Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для матери-одиночки: условия банка, необходимые документы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как оформить.
Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:
- паспорта заявителя и созаемщиков;
- детские свидетельства;
- бумаги на недвижимость;
- справки о доходах всех участников процесса;
- копия трудовой книги;
- другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.
Помощь государства
Государство стремится поддержать матерей-одиночек. Поэтому женщины могут принять участие в большинстве программ, позволяющих оформить ипотеку на льготных условиях. Матерям-одиночкам доступны:
- Материнский капитал. Средства предоставляются за рождение или усыновление второго и последующих детей. Государство выделяет субсидию в размере 453026 руб. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Допустимо направление суммы по основному долгу или использование в качестве первоначального взноса. Женщине предоставят сертификат. Его нельзя обналичить. Процедура считается нарушением и может классифицироваться по статье УК РФ как мошенничество.
- Программа Молодая семья. Предложение доступно лицам возрасте до 35 лет, которые хотят купить недвижимость на первичном рынке. Государство предоставит женщине средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Дополнительно лицо может претендовать на ипотеку по сниженной процентной ставке. За рождение второго ребёнка переплата будет уменьшена в течение 3 лет. Когда в семье появляется третий и последующие дети, период составит 5 лет.
- Региональные программы. Условия зависят от нормативно-правовых актов, принятых в конкретном населённом пункте. Так, жители Крайнего Севера имеют право на получение субсидии.
Ипотека без первоначального взноса матерям-одиночкам
Не стоит рассчитывать на возможность получения заемных средств без первоначального взноса в 15-20%.
Льготные условия распространяются на:
- лиц, которые принимают участие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
- семьи, получившие материнский капитал (именно он и используется для погашения первоначального взноса);
- военнослужащих (для них разработаны отдельные программы кредитования и предоставления средств);
- контрагентов сторонних банков, которые хотят рефинансировать жилищный кредит за счёт средств Сбербанка.
Заключение договора
Процесс заключения договора на ипотечный кредит обладает стандартным алгоритмом действий. Прежде всего – это сбор необходимой документации. В случае с матерью-одиночкой потребуется наличие таких бумаг:
- паспорт;
- свидетельство о рождении всех детей;
- документы на имеющуюся собственность;
- документы, подтверждающие доход заявительницы (чем больше удастся предоставить сотруднику банка документов, указывающих на платежеспособность женщины, тем скорее будет принято решение о размере кредита и сроках его осуществления);
- ксерокопия трудовой книжки;
- документы на материнский капитал и все имеющиеся справки на получение льгот.
С вышеуказанным перечнем документов заявительнице необходимо пойти в банк и оформить заявление на предоставление жилищной ссуды. Сотрудник по кредитованию, проверив наличие всех документов и просмотрев их, будет выносить вердикт о том, предоставлять ипотечный кредит или нет.
Увеличить шансы на одобрение заявки на получение ипотеки можно путем поручительства близких и родных людей. К примеру, женщина, подтвердившая статус матери-одиночки и при этом находящаяся в гражданском браке, выглядит в глазах кредитора более привлекательным потенциальным клиентом.
Критерии отказа в социальной ипотеке
Запрос на получение любого кредита – это всегда возможность получить отказ. Риск возрастает, когда дело касается предоставления большой суммы денег на оформление ипотеки. Естественно, любая дорожащая своей репутацией банковская организация оценивает выгоду сотрудничества с каждым потенциальным клиентом.
Мать-одиночка с двумя детьми.
Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.
С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.
Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.
Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.
«Молодая семья»
Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы — предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.
Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.
Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем — субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.
Ответственность за несвоевременное погашение кредита
Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.
Неустойка начисляется с суммы просроченного платежа с момента просрочки (день, следующий за датой исполнения обязательств) и до момента внесения платежа.
Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.
Ипотека для матери одиночки Сбербанк
Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.
Социальная ипотека для матерей одиночек
Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.
Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:
- субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
- низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).
Сегодня подобные программы реализуются не в каждом российском регионе. Большинство субъектов федерации, участвующих в реализации социальной ипотеки, являются дотирующими и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.
В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:
- мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
- встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
- оформляет кредит в российском банке;
- в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.
В реальности же одинокая женщина с детьми может воспользоваться льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.
Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке
- При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
- Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.
Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.