Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Риски нпф при заключении договоров посредством электронной подписи». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Электронно-цифровая подпись в работе нпф.
Агент сфотографировал мой паспорт и снилс. Я тоже сфотографировал его паспорт (первую страницу) и заполненную анкету (где указаны фамилия и инициалы агента, а также номер мобильного).
Новый порядок перевода накоплений из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой действует с 1 января 2014 года. До этого гражданин мог подать заявление о переводе накоплений вместе с договором в НПФ, который выступал агентом ПФР. Посреднические схемы в привлечении клиентов традиционно становились объектом критики при проверке ПФР подлинности «переводных» документов. Рекордными стали итоги переходной кампании 2013 года, когда 45% договоров были признаны недействительными и перевод накоплений по договорам 8,2 млн граждан не был осуществлен. В результате законодательных изменений с начала 2014 года заявление можно подать только лично в отделении ПФР или заверив документ у нотариуса.
При этом большинство застрахованных лиц подавали заявления о выборе НПФ в электронной форме, подписывая их высококвалифицированной электронной подписью застрахованного лица. Такая технология реализовывалась агентами (субагентами) НПФ через удостоверяющие центры. Количество принятых ПФР заявлений о смене страховщика от удостоверяющих центров в 2015 г. составило более 67% общего количества, в 2016 г. – более 87%.
По общему правилу, определенному п. 1 ст. 161 ГК РФ, сделка между юрлицами, физическими и юридическими лицами либо между гражданами, сумма которой превышает 10 тыс. руб., заключается в простой письменной форме, за исключением случаев, когда такие сделки подлежат нотариальному удостоверению. Заключение договора в электронном виде Использование при заключении сделки бумажных документов, заверенных подписями (и печатями при необходимости) ее сторон, не является единственно возможным способом придания ей законной силы.
Особенности документов, имеющих ЭЦП
Проверка показала, что в 2015 – 2016 гг. имел место существенный рост числа застрахованных лиц, заключивших договоры об обязательном пенсионном страховании с НПФ и подавших в ПФР заявления о выборе НПФ. В 2012 г. количество принятых заявлений о переходе к другому страховщику (ПФР, НПФ) составило 8,6 млн заявлений, в 2015 г. – 11,1 млн, в 2016 г. – 11,5 млн.
Ограничение по способам перевода накоплений сказалось на числе привлекаемых НПФ клиентов. Эта проблема остается актуальной для фондов. Несмотря на туманные перспективы накопительного компонента пенсии, сравнительно большое число граждан продолжает проявлять к нему интерес. По итогам 11 месяцев 2014 года пенсионные фонды подписали договоры на перевод накоплений с 4,5 млн человек, по итогам года эта цифра увеличится минимум на 1 млн. Договор по-прежнему можно подписывать в НПФ. Однако для перевода накоплений необходимо два документа — договор и заявление, а необходимость личного визита в отделение ПФР для подачи последнего снижал ожидания участников рынка по итоговому числу новых клиентов минимум вдвое.
В 2012–2016 гг. гражданам практически полностью были недоступны сервисы портала госуслуг и личного кабинета на сайте ПФР для подачи заявлений о смене страховщика, обращает внимание Счетная палата. При этом наблюдался рост числа заявлений в электронной форме, поступающих в ПФР через удостоверяющие центры в рамках пилотного проекта, который длится с 2014 г. Если в 2015 г. таких было 67%, то в 2016 г. – уже 87%. Большинство граждан, чьи заявления были проверены, подавали заявления о выборе НПФ в электронной форме, подписывая их высококвалифицированной электронной подписью. Удостоверяющие центры выдавали электронную подпись, не устанавливая личность граждан, а доверяя эту проверку агентам НПФ, следует из материалов Счетной палаты.
Эпилог
Инфраструктура открытых ключей, которую необходимо разворачивать при использовании неквалифицированной и квалифицированной электронной подписи, сложна в практическом использовании для большинства людей, чьи интересы лежат вне сферы IT. Простая электронная подпись – это довольно удобная альтернатива инфраструктуре открытых ключей, главным образом, для физических лиц, а также во внутреннем электронном документообороте между сотрудниками организации. Но, как и в любом процессе, в процедуре подписания ПЭП существуют некоторые нюансы. Надеюсь, эта статья поможет всем заинтересованным лицам увидеть эти подводные камни, и учесть их в проектировании инфраструктуры электронной подписи.
Только в электронном виде
И, наоборот, есть случаи, когда заключить договор можно только в электронном виде. Например, заключить контракт по результатам электронного аукциона в рамках федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
То есть заключить договор можно в бумажной или электронной форме, если законом не предусмотрено, при несоблюдении письменной формы сделки, ее признают недействительной.
Нпф поможет электронная подпись
С целью установления положений документа и уточнения его нюансов на этой стадии стороны могут обмениваться электронными сообщениями, подписанными ЭЦП. Обмен такими сообщениями, согласно п. 4 ст. 11 федерального закона «Об информации…» от 27.07.2006 № 149, приравнивается к обмену бумажными документами, представленными сторонами.
- Заключить дополнительное соглашение, указав в нем выбранный способ обмена данными, а также вид электронной подписи, которая будет использоваться сторонами при визировании документа. В том случае, если стороны будут работать с квалифицированной подписью, вносить сведения о ней в допсоглашение не нужно.
- Определить способ осуществления электронного документооборота.
Оптимальным вариантом является привлечение к обмену посредника, имеющего статус оператора электронного документооборота.
В каких случаях возможен перевод средств без ведома владельца
После принятия закона о переводе денежных средств накопительной части пенсии НПФ активизировались очень агрессивно. Многие фонды работают через агентов.
За каждый договор такой сотрудник получает от организации до 2000 рублей. Часто применяются схемы переписывания договоров. Агент переводит гражданина из одного фонда в другой, получая за это вознаграждения.
Вся процедура проводится за счет фальсификации заявлений.
Учащаются случаи посещения квартир граждан мошенниками, которые представляются сотрудниками ПФР. Они просят показать СНИЛС. Мошенники приводят такие аргументы, для чего им нужен документ:
- Необходимость оформления документов, для того чтобы не уменьшался процент роста накопительной части пенсии.
- Проведение переписи граждан для ПФ с целью оформления вкладышей, по которым будут действительны пенсионные свидетельства.
Лишь малая часть откровенно предлагают подписать анкету о переходе в другой фонд.
ПФР неоднократно заявлял, что сотрудники не ходят по адресам, не проводят переписку. Его представители в средствах массовой информации предупреждают, чтобы граждане не подписывали никаких заявлений.
Ответственность за неправомерный перевод
Для того, чтобы бороться с незаконными перемещениями накопительных средств граждан был принят новый законопроект. Он предусматривает штраф до 700 000 рублей в отношении организаций.
Штраф для должностных лиц составляет от 10 до 30 000 рублей. Если должностное лицо совершает правонарушение повторно, ему грозит наказание до 50 000 рублей или дисквалификация сроком на два года.
Законом устанавливается, если организация предоставляет в ПФР недостоверные сведения о застрахованном лице, на основе которых произошло неправомерное зачисление накопительной части средств в негосударственный фонд, на данную организацию будет введен запрет на заключение новых страховых договоров. С предложением об установлении запрета должен выходить сам Пенсионный Фонд.
В органы правопорядка обращаться нет смысла.
В действиях мошенников от НПФ нет состава преступления по Уголовному кодексу. Обман не является основанием, так как реальный ущерб финансам гражданина не наносится. Деньги никто не присваивает, а происходит только переход прав сохранения накоплений.
Чтобы защитить свои права, не нужно показывать посторонним гражданам свидетельство пенсионного страхования. Никогда нельзя подписывать договора с незнакомыми представителями компаний.
Для тех, кто боится несанкционированного перевода накопительной части пенсии, можно обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением, где нужно попросить сохранить все отчисления на протяжении года. При наличии такого обращения перевести средства не удастся.
Чтобы сохранить свои сбережения в целости, нужно внимательно относиться к тому, с кем и какие бумаги подписываются. Представители ПФР не приходят к гражданам домой, они не ведут никакой переписи.
Как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом
Как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом волнует многих людей, которые когда-то приняли решение о формировании своих накоплений в данной организации.
- Первое, что необходимо сделать – это составить заявление. В нем в обязательном порядке нужно прописать, как именно должна быть использована сумма, находящаяся на личном счету.
- Помимо этого, нужно перечислить все данные другого НПФ, пенсионный договор с которым будет заключен в последующем. Таким образом можно вернуть себе всю выкупную сумму и вносимые взносы. Более того, в дополнение человек получает доход, который был сформирован вследствие инвестирования резервов.
- Прежде чем задаться вопросом о том, как расторгнуть договор с НПФ, следует понять, что данное действие повлечет за собой некоторые финансовые потери. Заключаются они в получении суммы на неполные финансовые 12 месяцев и уплате налога в размере 13 %. Исключением является ситуация, когда средства переводятся в другой НПФ.
- Следует отметить, что при переводе средств в иной НПФ или в страховую организацию, комиссия взимается исключительно за перевод.
Расторжение договора с негосударственным пенсионным фондом не должно быть поспешным. Принимая решение о переводе своих накоплений в другую организацию, нужно внимательно изучить все предложенные ею условия. Особое внимание следует уделить пункту, в котором прописана возможность изменения некоторых параметров по соглашению уже после его подписания. Теперь вы знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд и какие подводные камни могут быть в этом случае.
Если вы решили перейти в Государственный Пенсионный фонд из негосударственного, то знайте, что договор расторгается автоматически. Для этого вам попросту надо написать соответствующее заявление. Обратите внимание на то, что лучше всего писать такое заявление по окончании финансового года. Таким образом вы сможете сохранить свой доход и не потерять его часть.
Kоманда профессионалов
на основе именных пенсионных счетов; предприятие осуществляет взносы на ИПС работников, с которых будут осуществляться выплаты при наступлении пенсионных оснований.
Партнерство
на основе именных и солидарных пенсионных счетов; работник делает взносы на свой ИПС, предприятие перечисляет столько же на свой СПС. В момент наступления пенсионных оснований у работника или права распоряжения пенсионной суммой, сформированной работодателем, средства с СПС предприятия перечисляются на ИПС работника, с которого будут осуществляться выплаты.
При заключении пенсионного договора необходимо определить:
- размер и периодичность пенсионных взносов;
- вид пенсионной схемы и пенсионные основания;
- порядок оформления выплаты негосударственных пенсий;
- срок действия и порядок прекращения договора;
- порядок и условия изменения и расторжения договора.
Мнение изнутри. Работа в НПФ «Согласие»
Работа в любой крупной компании, которая активно занимается продажами продуктов населению, в первую очередь направлена на получение прибыли и увеличение количества новых клиентов. Негосударственные пенсионные фонды – не исключение.
В Интернете, помимо жалоб обманутых вкладчиков, можно встретить также комментарии бывших работников НПФ «Согласие». Отзывы сотрудников о деятельности фирмы совпадают с мнением клиентов – жесткая политика привлечения, увеличение количества продаж страховых полисов ОПС и НПО любыми способами (в том числе с помощью обмана), безоговорочное выполнение плановых показателей. Согласно комментариям менеджеров и страховщиков, руководству компании было безразлично все, кроме оформления новых продуктов. Ни проблемы со здоровьем, ни семейные обстоятельства не являлись смягчающими обстоятельствами в случае невыполнения продаж для НПФ «Согласие».
Отзывы агентов единодушны: работа в компании была напряженной, требующей стрессоустойчивости, наглости, умения продвинуть услугу даже тем клиентам, которые были не заинтересованы в ее оформлении и прямо заявляли об этом. Вдобавок к тяжелой внутренней атмосфере – постоянные задержки с оплатами и премиями за заключенные договора, отсутствие гарантий и поддержки со стороны руководства, моральное неудовлетворение своей деятельностью.
Еще одна легенда – лжетрудоустройство
Помимо рассказов обманутых вкладчиков о том, как им подсунули договоры о переходе в НПФ прямо у них квартире, в Интернете содержится огромное количество комментариев на тему неудачного устройства на работу, когда при приеме пакета документов требовали перейти в НПФ «Согласие». Отзывы клиентов единодушны: радушный прием, оперативная подготовка документов, якобы подтверждающих трудоустройство, обещанные «золотые горы». А вместо всего этого – заявление о переводе по программе ОПС в негосударственный пенсионный фонд.
Как агенты получали копии документов от клиента для перехода в НПФ «Согласие»?
Рассматривая деятельность НПФ «Согласие», отзывы людей, обслуживающихся в данном негосударственном фонде, можно обнаружить, что все указывает на то, что при заключении договоров с компанией агенты делали фотографии документов на свой мобильный телефон, чтобы как можно скорее заключить контракт с новым клиентом. То есть у вкладчика было всего несколько минут на осознание происходящего, и если за этот короткий срок он не успевал сообразить, что подписывает, накопительная часть будущих взносов передавалась оперативным путем в офис НПФ, а после подтверждения клиентом (который называл SMS-код оператору, также особо не разбираясь в происходящем) окончательно переходила в негосударственную пенсионную управляющую компанию.
Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?
В результате пенсионной реформы 2015 года и с вступлением в действие Федерального закона «О накопительной пенсии» застрахованным гражданам была предоставлена возможность в установленный законодательством срок определиться с выбором:
Одновременно с принятием решения в пользу накопительной пенсии, необходимо решить, кому передать формирование своих пенсионных накоплений — оставить их в государственном пенсионном фонде или перевести их в негосударственный пенсионный фонд.