Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит на сайте Недвио». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Необходимые документы.
Стандартный пакет документов для получения ипотеки на земельный участок для строительства ИЖС:
- Паспорт заемщика.
- Справка с места работы по форме НДФЛ-2 или по форме банка.
- Заверенные копии трудовой книжки или контракта.
- Справка о начислении пенсии (для пенсионеров).
- Справка о доходах для судей (специальная форма).
- Копия отчетности по налогам в ФНС (декларация).
- Справки о начислении государственных и иных пособий.
Для некоторых категорий заемщиков банком предусмотрены иные документы.
Как действовать в случае отказа в выдаче ипотеки
Единой схемы действий не существует. Но соискатель вправе попробовать следующее:
- Предложить другой объект недвижимости, возможно Сбербанк не устраивает именно тот участок, который указан в заявке.
- Обратиться к кредитным брокерам, которые подыщут оптимальный банк по ипотечному кредитованию.
- Если нет зарплатного счета в Сбербанке, то надо его открыть.
- Оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Актуально, когда нужна небольшая сумма для покупки или строительства индивидуального жилого дома.
- Самостоятельно подать заявку сразу в несколько банков.
Напоминаем, что идеального рецепта не существует, возможно соискателю придется испытывать различные схемы для получения кредита.
Что такое земельная ипотека?
Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.
Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?
- Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
- Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
- Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
- Плюсом будет хорошая кредитная история.
Возможна ли ипотека на земельный участок?
Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ. Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества. Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.
На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:
- находиться вблизи от населённого пункта;
- иметь хорошую транспортную доступность;
- иметь инфраструктуру.
Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.
На что обратить внимание перед покупкой земельного участка
Гражданам, подобравшим идеальный участок (по их собственному мнению), перед заключением сделки нужно заострить внимание на существенных факторах, которые через годы могут оказать значительное влияние на формирование цены приобретаемого земельного надела. Рассмотрим эти моменты детальней:
- Первоначально познакомьтесь с будущими соседями и задайте вопросы относительно текущих дел на данной территории. Следует ненавязчиво узнать о безопасности местности, качестве земли и прочих важных тонкостях, информация о которых доступна лишь тем людям, которые некоторое время проживали в этой местности. Выясните, какие факторы местной земли они считают недостатками, а какие достоинствами.
- После этого займитесь самостоятельным изучением прилегающей к вашему участку территории. Обратите внимание на наличие подъездных путей и коммуникаций и поинтересуйтесь у жителей, есть ли вблизи производственные базы, способные засорять окружающую среду.
- Не лишним будет изучить размещенную в СМИ информацию. К примеру, в интернете или в свежей прессе можно найти интересные статьи относительно той местности, в которой вы покупаете земельный надел. В электронных и печатных изданиях могут быть сведения об экологических проблемах местности или обостренной криминальной обстановке.
Требования к залогополучателю при покупке земли в ипотеку
Кредитно-финансовые организации России готовы сотрудничать в вопросах ипотечного кредитования лишь с определенными категориями гражданами:
- Они являются российскими гражданами;
- У заемщика имеется постоянный доход, которого хватает на погашение обязательств по кредитному договору;
- Совершеннолетние граждане, у которых еще не наступил пенсионный возраст;
- Заемщик не имел в прошлом отрицательной кредитной истории и исправно платил по своим обязательствам;
- Регистрация заемщика в населенном пункте, где расположено отделение банка, выдавшего кредит;
- У заемщика есть документы, которые подтверждают постоянную трудовую занятость.
Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?
В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2019 году предоставляют такую возможность:
Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.
Ипотека на участок земли в Сбербанке
Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».
Данная программа позволяет оформить ипотеку на:
- покупку / строительство дачи, а также иных строений;
- строительство жилых объектов;
- покупку участка земли.
Условия оформления ипотеки
Условия кредитования следующие:
Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?
Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.
Банки, в которых можно получить заем
Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.