Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит «раздражающий». Как наказать банк за навязчивые звонки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В каких случаях банк прощает долг?.
Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.
Списание долга
Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.
Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.
Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.
На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.
Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.
Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:
- Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
- Арестовать счета должника, если таковые существуют.
- Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.
Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.
Реструктуризация
Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).
Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.
Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.
Уважительные
К ним относятся:
- установление 1 или 2 группы инвалидности;
- потеря работы из-за сокращения, закрытия предприятия;
- смерть заемщика.
Если есть страховка, покрывающая перечисленные риски, то они будут приняты банком к рассмотрению.
Неуважительные
К ним относятся все остальные – урезание зарплаты, нехватка денег, совершение дорогостоящей покупки.
Даже если кредитор лишился лицензии, заемщик все равно перечисляет деньги – по реквизитам, указанным агентством по страхованию вкладов.
Последствия незаконного прекращения выплаты долга
Должники рискуют столкнуться со следующими последствиями:
- внесение в черные списки всех банков и финансовых учреждений без возможности воспользоваться кредитными докторами и другими программами – о новых займах и кредитах можно забыть лет на 10;
- лишение ценных вещей, их продажа с аукциона;
- моральный ущерб, нанесенный коллекторами (порча репутации, угрозы, постоянные звонки коллегам и родственникам);
- уголовная ответственность – штрафы, понудительные работы.
С проблемами столкнутся родственники и знакомые должника.
Легальные способы избавиться от выплаты кредита.
Итак, оговоримся сразу, что не призываем никого уклоняться от выполнения своих обязательств по кредитным договорам. Лучше всего полностью закрыть свой долг точно и в срок. Любое нарушение условий может привести к возникновению конфликтной ситуации с банком, а также повлечь за собой негативные последствия. Так, например, испорченная репутация гражданина, созданная плохая кредитная история для себя и своих близких родственников, вряд ли позволят впредь оформить новый займ или ипотеку. А это может оказаться куда более проигрышным вариантом, чем уклонение от выплаты задолженности.
Стоит отметить, что в большинстве спорных ситуаций между банком и заемщиком законодательство поддерживает именно кредитора. Тем не менее, существует ряд способов, как не платить кредит законно.
2. Как не платить кредит законно с использованием страховки.
Ни для кого ни секрет, что при заключении кредитного договора банки «навязывают» дополнительную страховку. Поскольку, данная услуга выливается в приличную сумму, от нее часто отказываются и это не запрещено законом. Однако, именно она оказывается наиболее благоприятным выходом из ситуации, когда погашать долг просто не чем.
4. Объявить себя банкротом.
Еще одним выходом является объявление лица банкротом. Если гражданин признан таковым, то с него снимаются денежные обязательства по кредитам ввиду его неплатежеспособности. Однако, долги по кредитам погашаются за счет ценного имущества заемщика. Стоит отметить, что основанием для объявления себя банкротом лицо приобретает при наличии долгов на общую сумму более 500 тысяч рублей и просрочку по платежам не менее 3 месяцев.
Кредитные каникулы
Отсрочка платежей – легальный способ несколько месяцев не выплачивать кредит. Многие банки предоставляют возможность взять кредитные каникулы. Длятся они, как правило, 6-12 месяцев. За это время заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты по кредиту. Или наоборот, выплачивает «тело» кредита, а проценты погашает после окончания каникул.
Предоставить отсрочку только потому, что заемщику нечем платить, банки не могут. На это должны быть уважительные причины. Чтобы получить кредитные каникулы, клиенту нужно предоставить документальное подтверждение своего ухудшенного финансового положения.
Причины, по которым банк может дать отсрочку:
- длительная болезнь (заемщику придется предоставить справки из медучреждения);
- увольнение с работы не по вине заемщика (потребуется трудовая книжка или приказ об увольнении, а также справка из центра занятости);
- потеря кормильца (свидетельство о смерти);
- рождение ребенка (свидетельство о рождении).
Плюсы кредитных каникул:
- 6-12 месяцев можно законно не выплачивать сумму кредита, погашая только проценты;
- оптимальный вариант для тех, у кого временные финансовые трудности.
Минусы:
- сумма кредита увеличивается;
- отсрочка предоставляется только заемщикам с хорошей кредитной историей;
- банк дает кредитные каникулы только в связи с уважительными причинами ухудшения материального положения заемщика.
Помощь поручителя
Если кредит был оформлен с поручителем, то заемщик может попросить его на определенное время взять обязательства по выплате на себя. Конечно, не каждый поручитель на такое согласиться. Но с другой стороны, ему ничего не останется делать, как платить кредит за должника, так как по договору это его прямая обязанность. За это время заемщик может улучшить свое материальное положение и в дальнейшем снова платить по кредиту.
Плюсы:
- возможность выиграть время на поиск средств;
- при наличии поручителя банк будет требовать выплаты с него, если основной заемщик не вносит платежи.
Минусы:
- некоторые банки не сразу переключаются на поручителей, если знают, что с должника можно взыскать сумму.
Избавляться от кредитных обязательств или делать все возможное для выплаты долга банку – выбор за вами. За легальными способами списания задолженностей нередко скрываются «подводные камни», предусмотреть которые удается не всегда. Однако при знании своих законных прав или при помощи юристов почти любой заемщик сможет избавиться от обязательств перед банком.
Когда это сработает
Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.
Что для этого нужно сделать
Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.
3. Списание долга по сроку давности
Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.
Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.