Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обналичивание дебетовых карт последствия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Незаконность операции.
Незаконный оборот денежных средств приводит к распространению коррупционных схем в стране, обеднению региональных или федеральных бюджетов, отсутствию пенсионных денег у тех, кто получал заработную плату наличными «в конвертах».
Для предприятий, сотрудничающих с муниципальными и государственными службами, обналичка денег является воровством федеральных средств, хотя законом установлена уголовная ответственность за это преступление.
Эмиссию денег полностью запретить проверяющие организации не могут, но контролирующие органы тщательно проверяют банковские операции, чтобы они проводились с учетом закона РФ.
Частные предприниматели и руководители фирм свои незаконные махинации оправдывают налоговым бременем и желанием выплачивать работникам зарплату вовремя и в положенном размере, так как нанятые люди работают без официального оформления.
Также наличные средства уходят на бесперебойное обеспечение производственными материалами и решение вопросов в бюрократической среде.
Обналичивание через ИП предпринимателей
В качестве мошенников индивидуальные предприниматели используются часто, их роль в схеме трудней определить и выявить.
Однодневные фирмы-пустышки после незаконной сделки сразу исчезают, но частное лицо в случае разбирательств с налоговой инспекцией останется и подтвердит свою работу, за которую получило деньги.
Организация по обналу, и какие есть схемы
К сожалению, у нас в стране есть много организаций, который занимаются «обналичиванием» и «отмыву денег». Для этого они используют схему с фирмами «однодневками». После того как фирма, которая хочет отмыть деньги отправляет средства в данную организацию. Они оформляют данные деньги как за уплату за какие-либо услуги.
После чего деньги переводятся на дебетовые карты, которые также куплены у граждан либо оформлены по утерянным паспортам. Бывало такое, что оформляли на уже умерших людей.
После чего на данные дебетовые карты перечисляется зарплата и деньги сразу же «обналичиваются». Позже данные суммы денег с небольшой комиссией попадают фирме, которая захотела отмыть деньги.
Есть правда тут и положительная сторона – правоохранительные органы не стоят на месте и периодически данные фирмы ловят и заставляют нести ответственность перед законом.
Сразу же отметим по каким статьям обычно ловят преступные фирмы, а также тех, кто с такими фирмами сотрудничает:
- Уклонение от уплаты налогов ст. 198 (199) УК РФ
- Подделка документов ст. 327 УК РФ
- Незаконное предпринимательство ст. 171 УК РФ
- Лжепредпринимательство ст. 173 УК РФ
- Легализация доходов, полученных преступным путем ст. 174, 174.1 УК РФ
Что же делать, если вы все-таки попались на эту удочку?
Возьмем типичную ситуацию. Вы оформили карту, продали ее «доверенному» лицу и через некоторое время Вам звонят из банка (номер найти не проблема), говорят, что возникла проблема, и просят подъехать в отделение. Там выясняется, что на счет поступил платеж (на немалую сумму), деньги были сразу же обналичены в банкомате, а на следующий день платеж был отозван. Банк, который выдал карту, вынужден был отправить по отзыву свои средства, и на Вашем счете образуется долг. Вам следует пойти в банк, а заодно и в полицию, всё честно рассказать и способствовать расследованию. Возможно, найдутся виновные, и Вы не потратите нервы и не загубите свою личную репутацию.
Никакой ответственности, ни уголовной, ни административной человек не понесет. Законом не предусмотрен запрет на передачу карты третьим лицам. Банк запрещает, а закон не прописывает. Ответственность возникнет только перед банком – это задолженность.
Как и почему это делают
Начнём с того, что данный вид мошенничества существует буквально с того момента как появилась первая кредитка. Ведь, по сути, для чего она предназначалась? Правильно, для более удобного и эффективного использования своих средств.
Правда, вместе с выпуском таких карт, банки подарили преступникам неслыханные возможности по манипуляции с деньгами, используя данную систему себе во благо.
Через них они стараются как можно скорее вывести крупные суммы и распределить их по специальным офшорным зонам, где существует особая экономическая политика, где налогами мало что облагается, и где не выдадут ваш источник доходов практически ни при каких обстоятельствах.
Как правило, мошенники пользуются одной очень популярной схемой развода государственных служб, то есть открывают подставные фирмы. В общем и целом они не несут в себе никакой пользы для сторонних граждан, а являются лишь инструментом обогащения своих организаторов.
Обналичивание денег через дебетовые карты ответственность
И вообще, если вам кто-нибудь предлагает оформить дебетовые карты и отдать этому человеку, то ни в коем случае не ведитесь на это, так как зачастую это нужно для перегона либо не законных, либо грязных денег.
Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.
Кроме того, при первых же подозрениях на попытку легализировать доходы, они могут отказать такому клиенту в обслуживании и заблокировать его счет. Если предприниматель попытается «провернуть» отмывание денег через банковские карты, последствия для него и для тех, кто нему не помешал, могут быть печальными.
Даже если предприниматели вели себя очень аккуратно и были уверены, что всё продумали, у налоговиков есть несколько косвенных признаков, по которым они могут отличить фиктивную операцию от реальной.
Если вы вставили карту в картридер и банкомат отказывается вам ее отдавать, то необходимо немедленно заблокировать свой «пластик».
Использование фирмы-однодневки. Суть схемы в следующем. Компания переводит деньги на счет фирмы, оказавшей ей якобы какие-то услуги. Затем средства снимаются, а фирма ликвидируется или попросту бросается. С дебетовых карт злоумышленники снимают все собственные деньги каким-то образом обманутого владельца. С кредитных карт, помимо имеющихся на них денег, снимается средства в пределах кредитного лимита.
Обналичивание денежных средств (статья УК РФ, срок до 15 лет) осуществляется в данном случае по следующей схеме. Компанией, которой требуется получение наличных денег, совершается перевод банку суммы, необходимой для покупки векселя.
Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха
Да. Из актуального. 10 марта 2016 года задержали Сергея Пивоварова, одного из крупнейших «обнальщиков». Он возглавлял группу, которая занималась обналичиванием денег на территории Оренбургской, Самарской и Саратовской области. Деньги «отмывались» через тысячи платежных банковских терминалов по всей стране. В «тень» уходило несколько миллиардов рублей.
Оплата счетов. Наиболее простой и сравнительно законный способ быстро обналичить небольшие суммы с текущего счета компании – это снять их для закупки под отчет малоценных товаров, для расчета за потребленную электроэнергию, для служебной командировки или под закупку сельхозпродукции. Все другие операции между юридическими лицами ограничиваются вполне определенными суммами.
Правоохранительные и налоговые органы тщательно следят за оборотом денежных средств и быстро реагируют на незаконное обналичивание денег через ИП.
Оплата счетов. Наиболее простой и сравнительно законный способ быстро обналичить небольшие суммы с текущего счета компании – это снять их для закупки под отчет малоценных товаров, для расчета за потребленную электроэнергию, для служебной командировки или под закупку сельхозпродукции. Все другие операции между юридическими лицами ограничиваются вполне определенными суммами.
С их помощью удобно рассчитываться за покупки, оплачивать разного рода услуги и заказы в интернет-магазинах. Кроме того, кредитные карты, в отличие от дебетовых карт, дают возможность использовать не только свои, (имеющиеся на счете) деньги, но и заимствовать средства у банка.
И как только деятельность начинает приносить доход, актуальным становиться вопрос о возможности вывода заработанных средств. При этом выбор между регистрацией ИП и открытием ООО существенно влияет на дальнейший доступ к имеющимся деньгам.
Обналичивание денег: 3 легальные схемы и примеры
Многие используют специальное приложение для смартфонов для управления своим счетом, связанным с банковской картой. Также многие используют интернет-банк со смартфона. Обычно интернет-банк или специализированное приложение позволяют послать в банк поручение на перевод денег на какой-нибудь счет.
Банковские платежные и кредитные карты на протяжении всей истории своего существования являются предметом посягательств со стороны преступного мира. Сегодня банковские карты активно используются с целью легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Незаконное обналичивание денежных средств с расчетного счета считается незаконным предпринимательством или лжепредпринимательством, а это 171 и 173 ст Уголовного Кодеса. Если незаконное обналичивание денежных средств с расчетного счета выполняет кредитное учреждение, то руководителя этой организации и главбуха может коснуться 172 статья.
Обеспечить участников ООО регулярным доходом можно путем заключения трудовых договоров с ежемесячной выплатой заработной платы. Отношения, в рамках указанного договора, регулируются действующим трудовым законодательством.
Например, на расчетный счет организации постоянно поступают денежные средства с назначением платежа «за строительные материалы по договору от 16.03.2011 № 14», затем проводится их снятие с назначением в чеке «хозяйственные расходы или расчеты с юридическими лицами».
Что касается оборудования, которым пользуются преступники, то в арсенал входят: эмбоссер – устройство для нанесения номера на лицевой стороне карты, энкодер – устройство для считывания и записи информации на карту, скимминговое оборудование для получения сведений о держателях банковских карт.
Чем грозит обналичивание денег через ИП — законные и незаконные схемы, ответственность и последствия
За несколько последних лет значительно увеличился объем средств в теневом секторе.
За 2014 год со счетов противоправным способом были сняты около 140 млрд.
рублей, причем все эти деньги вывезены за пределы РФ. А доход посредников за такие услуги составил около 9 млрд.
рублей. Как мы упоминали ранее, обналичивание – не всегда незаконная процедура.
Как обналичить деньги — последствия незаконного исполнения и легальные способы
Наказание за незаконное обналичивание предприниматель понесет в следующих случаях:
- Подделка финансовых документов – ст. 327 УК РФ.
- Уклонение от уплаты налогов.
- Фиктивное создание дополнительных расходов, закупка дополнительного товара – ст. 198, 199 УК РФ.
Фирмы однодневки, фонды и другие обналичники, созданные исключительно для отмывания средств понесут ответственность по ст.
Ответственность за снятие средств незаконно
Руководители, которые отмывают средства, будут наказаны по статьям Уголовного кодекса за подделку официальных документов и уклонение от налогов.
Еще недавно считалось, что побороть «обналичку» практически невозможно: предприятия всегда будут искать свободный нал и уходить с его помощью от налогов. Но закручивание гаек на законодательном и налоговом уровнях в полной мере усложнило денежные операции, фактически превратив наличные в обычные средства.
«В Москве стоимость «обнала» доходит до 35% — легальную выручку твоего предприятия уже невыгодно отправлять на черную «обналичку», потому что «обнальщики» берут очень большой процент.
А когда-то, в нулевых, этот рынок цвел и пах, потому что ты платил не 35, а 1,5–2% с любой суммы, — рассказал «К» на анонимных условиях глава одного предприятия. — «Обнальщики» обслуживали как мелкие фирмочки, так и гигантские, почти государственные корпорации.
Сегодня расклад в корне изменился, и неизбежно встает вопрос: «Что делать?», если частный бизнес просто не может столько зарабатывать, чтобы платить все налоги.
Фонд оплаты труда для предприятий на общей схеме налогообложения формируется таким образом: на каждый рубль заработной платы работодатель должен платить налогов и сборов 43 копейки и еще 18 копеек НДС. Твой работодатель разорится, если будет играть «по-белому».
Если даже немного вникнуть в бизнес современных «обнальщиков», становится понятно, что за период существования этого бизнеса с начала 90-х годов технологии превращения безналичных денег в наличные серьезно изменились.
После уплаты налогов и банковской комиссии деньги могут быть обналичены.
Предприниматель, используемый в схеме, должен обязательно реально вести бизнес:
- оказывать услуги,
- выполнять работы для других контрагентов,
- оплачивать налоги.
Обналичивание с расчетного счета ООО
В ограниченных пределах закон допускает получение наличных с расчетного счета ООО.
К легальным способам обналички относятся:
- Наличные деньги на текущие расходы. Их берут для оплаты хозяйственных нужд: канцелярия, бензин для транспорта, офисная техника и пр. Все расходы должны быть подтверждены документально. Максимальная сумма составляет 100 тысяч рублей по одному договору. Часто компании заключают несколько договоров, чтобы обойти ограничение.
- Дивиденды учредителям. Прибыль может выплачиваться учредителям один раз в квартал или реже. Стоит помнить, что дивиденды не могут быть перечислены в следующих случаях:
- уставной капитал оплачен не полностью;
- стоимость доли компании не выплачена;
- банкротство или его угроза после оплаты прибыли;
- существует не покрытый убыток;
- размер активов меньше уставного капитала.
- Займы. Обналичить денежные средства можно через выдачу займа.
Однако имеют совершенно разное значение:
- «обналичивание» — это простое снятие денежных средств с расчетного счета или процесс конвертации ценных бумаг в «живые» деньги, то есть способ не предполагает никаких нарушений норм действующего законодательства;
- «обналичка» или «обнал» — это вывод средств с расчетного счета, без уплаты налогов, то есть наказуемое деяние.
В то же время грань между двумя понятиями очень тонкая, поэтому очень часто один способ пересекается с другим. Может проводиться «обналичивание», то есть вывод средств с определенной целью, а по факту, деньги будут потрачены на другие нужды, то есть уже нарушается законодательство.