Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит застраховать жизнь человека». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
1. Стоимость страхования жизни – два вопроса в предисловии.
Планируя купить товар или услугу, мы выдвигаем требования к этой покупке. Всегда есть важнейшая характеристика нужного товара, которая и помогает нам сделать верный выбор.
Давайте задумаемся – а каковы главные характеристики полиса страхования жизни?
Накопительные Программы в «Росгосстрах» — Страхование жизни и Здоровья
С пакетом «Накопительное страхование» страхователю доступно осуществление давно задуманных желаний или получение резерва при выходе на пенсию. При этом его жизнь страхуется по риску присуждения инвалидности, временной нетрудоспособности, травмирования и госпитализации.
Страховая программа «ОтЛичная защита»
Рассмотрим несколько вариантов на примере ВТБ Страхования. Программа «ОтЛичная защита» предусматривает страхование жизни и здоровья для всех граждан в возрасте от 18 до 55 лет. Данный вид страховки дает возможность по одному полису страховать целую группу людей, численность которой может достигать 50 человек. Сроки действия договора могут быть разными — как очень длительными, так и совсем короткими (например — на период проведения каких-то спортивных соревнований). Если произошло непреднамеренное причинение вреда здоровью, застрахованное лицо может получить до 3 миллионов рублей.
Страхование титула
Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.
Причины для этого могут быть следующие:
- Ущемление прав детей при продаже имущества.
- Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
- Мошенничество.
Сколько стоит страхование жизни?
На вопрос «сколько стоит страховка жизни» нельзя дать точного однозначного ответа. В зависимости от выбранной страховой компании цена страхования будет варьироваться. Страховщик учитывает срок кредита, условия страхования и набор рисков при страховании заемщика. Что имеется в виду под набором рисков? Это возраст заемщика (чем старше, тем выше сумма; пол – для мужчин сумма выше; состояние здоровья, условия проживания, и т.д.).
Обязательно ли страховать
Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?
В соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в обязательном режиме ипотечный заемщик должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или нанесения повреждений. Оформление иных видов страховок (титул, жизнь, от несчастных случаев, утери работы и др.) по закону не является обязательным.
Однако приобретение страхования жизни для ипотеки иногда может оказаться выгодным, а вот почему:
- снижается процентная ставка по жилищному займу;
- не нужно выплачивать долг перед кредитором при возникновении страхового случая;
- повышается вероятность того, что ипотеку одобрят.
Какие риски защищает
Если заемщик оформил страховку жизни для ипотеки, то ему не придется выплачивать долг перед банком при возникновении следующих событий:
- смерть по любой причине;
- наступление инвалидности 1-й или 2-й группы, подтвержденной справкой из бюро медико-социальной экспертизы;
- временная нетрудоспособность, то есть нахождение на больничном листе, сроком от 30 дней (в некоторых страховых компаниях – более 60 или 90 дней) непрерывно.
Где дешевле страховать
Наша редакция провела анализ – где дешевле купить дешево можно страховку жизни:
| № | Наименование страховщика | Базовый страховой тариф, в процентах |
| 1 | РЕСО | 0,182 |
| 2 | СОГАЗ | 0,21 |
| 3 | ВТБ-Страхование | 0,25 |
| 4 | Сбербанк-Страхование | 0,34 |
| 5 | Альфа | 0,26 |
| 6 | ВСК | 0,29 |
| 7 | Росгосстрах | 0,2 (для заемщиков банка ВТБ) |
| 8 | Ингосстрах | 0,25 |
| 9 | Альянс (РОСНО) | 0,19 |
| 10 | Либерти | 0,24 |
Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.
Когда можно получить компенсацию?
- травмах;
- инвалидности;
- травмах, несовместимых с жизнью.
При наступлении страхового случая необходимо подать заявление с указанием одной из вышеперечисленных причин, спровоцировавших необходимость в финансовой помощи. Компания выплачивает компенсацию или оплачивает лечение.
3. Параметры, влияющие на стоимость страхования жизни
Давайте перечислим, и кратко обсудим – какие факторы учитывают страховые компании при расчёте стоимости страхования жизни.
Возраст человека — важнейший параметр при определении цены страхования жизни. Чем старше человек, тем выше вероятность его ухода из жизни – и тем дороже для него будет полис. Отсюда вывод – чем раньше вы открываете свой собственный полис, тем меньше будет ваш ежегодный взнос.
По статистике мужчины живут значительно меньше женщин. Поэтому страховка для мужчины будет дороже, чем для женщины того же возраста.
Если человек курит, то его полис будет гораздо дороже, чем у некурящего человека. Статистика неумолима – курящие люди уходят раньше. Поэтому и тариф для них значительно выше (см. таблицу стоимости страхования жизни в конце статьи).
К курящим страховщики причисляют тех, кто курит обычные и электронные сигареты, вэйперов — а также людей, употребляющих жевательный и нюхательный табак.
- Образование и уровень дохода
При страховании жизни в западных компаниях эти факторы влияют на стоимость полиса. Чем более образован человек, тем вероятнее – он больше зарабатывает. И тогда он может лучше заботиться о своём здоровье (имеет возможность оплачивать полноценный отдых, медицинские услуги, хорошее питание) – и, вероятно, проживёт дольше. Поэтому его полис будет дешевле.
- Профессия, и наличие опасных хобби
Людские профессии несут в себе разный риск. От минимального в жизни библиотекаря, до максимального в профессии МЧС. Это может влиять на стоимость контракта, как и наличие у человека опасных хобби – скажем, верховой езды, или альпинизма.
Страховка на жизнь и здоровье человека
Страховка жизни при кредите в Сбербанке должна покрывать весь срок последнего. Но сам полис, обычно, выдается на год. Потому, по прошествии его потребуется продлевать, иногда и десятки раз, если речь идет об ипотеке.
Страхование жизни и здоровья предполагает страхование продолжительности жизни человека. То есть в данном случае риском будет являться не сама смерть, а время ее наступления. Другими словами, можно застраховать:
- риск умереть до срока, который установлен в качестве средней продолжительности жизни по региону, стране;
- риск дожить до возраста, который превышает среднюю продолжительность жизни. В этом случае необходимы регулярные доходы без необходимости продолжать трудовую деятельность;
- риск выжить или умереть в течение определенного периода времени.
Какова стоимость страхования
Наиболее оптимальным вариантом определения себестоимости страхового полиса принято считать использование онлайн калькулятора на официальном портале страховой компании.
Познания потенциальных клиентов в области имеющихся рисков предоставляет возможность установить ключевые значения самостоятельно.
| При наличии минимальных рисков взнос составляет | Порядка 0,12% от размера договора о страховании |
| При максимальных рисках | Размер может составлять 10% от размера договора о страховании |
К примеру, страхование жизни и здоровья Росгосстрах для пятилетних детей в персональном калькуляторе на сумму 100 тысяч рублей составит порядка 3 тыс. руб. каждый месяц на конкретный период.
Где выгоднее купить (дешевле)
| Название страховой компании | Возможные программы страхования | Минимальная базовая себестоимость |
| Ингосстрах | Платинум, Премиум, Оптимал, Базовый либо Стандарт | 34 тысячи рублей |
| Альянс (Росно) | Универсальный, Специальный | 30 тысяч рублей |
| Росгосстрах | Базовый, Эконом либо Стандарт | 25 тысяч рублей |
| Согаз | Антиклещ либо Эконом | 20 тысяч рублей |
| Ренессанс-Страхования | Базовый либо Стандарт | 25 тысяч рублей |
В иных страховых компаниях, к примеру “РЕСО-Страхование” тарифы примерно такие же, только устанавливаются в индивидуальном порядке.