Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если нечем платить кредит?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Можно ли вообще не платить кредит без последствий.
Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.
Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.
Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.
Попросить оформить заем на родственника или друга
Еще один вариант, что делать, если нечем платить займы. Возьмите в свою веселую компанию друга или родственника. А чё нет-то?
Если серьезно. В рефинансе отказывают, в перекредитовании тоже? Тогда берите быка на рога. Договариваетесь с другим человеком. Он берет заем на более выгодных условиях (надо так, чтобы размер платежей был ощутимо меньше), отдает деньги вам, а вы потом погашаете кредит за него.
Это отличный вариант, что делать, если нечем платить кредит банку. Но есть и риски. Если вы не сможете заплатить, ваш друг «попадет». Поэтому найти такого человека очень сложно.
Ну и другие факторы – может оказаться в итоге, что новый заем обходится дороже. Например, пришлось заплатить за страховку. Или банк одобрил меньшую сумму, чем заказывали, под больший процент.
Как не рекомендуется поступать
Когда человек попадает в трудную жизненную ситуацию, он всегда испытывает сильнейший стресс. И если добросовестный заемщик вдруг понимает, что, вопреки своим ожиданиям, он не в состоянии вовремя вернуть задолженность, его реакция может быть самой разной.
Порой должник впадает в апатию, начинает беспричинно тянуть время и ждать, что ситуация рассосется «сама собой». Кто-то впадает в панику, испытывает сильнейшее беспокойство. Кто-то винит себя, занимается самоедством. Кто-то, напротив, видит себя лишь безвинной жертвой злых обстоятельств или даже злого умысла.
И то, и другое, и третье — лишнее: в финансовых делах, как нигде, важен рациональный, продуманный подход. Есть несколько правил разумного поведения при финансовых неурядицах.
Как разобраться с долгом
Другая ситуация, если ежемесячные платежи и кредит сильно больше ваших текущих финансовых возможностей. Для таких случаев предлагаю рассмотреть несколько способов решения.
Обратитесь в банк с просьбой улучшить условия оплаты
Сначала стоит обратиться в банк с просьбой о послаблении условий договора. Финансовые организации заинтересованы в возвращении долга, поэтому зачастую готовы пойти навстречу. Вероятность решения проблемы будет выше, если вы имеете хорошую кредитную историю и сможете документально подтвердить свою сложную ситуацию.
Продажа и сдача в аренду залогового имущества
Следующий вариант подойдет для тех, у кого есть имущество в залоге. Машину и квартиру с обременением можно продать, но только с разрешения банка. Вероятно, сложно будет найти покупателя, но успешная сделка поможет закрыть долг.
Ипотечную квартиру можно сдавать и снимать что-то дешевле, разница в платежах поможет оплачивать кредит. Отмечу, что перед этим важно прочитать кредитный договор с банком и проверить наличие запрета на подобное. Как правило, финансовое учреждение запрещает сдавать квартиру в аренду без предварительного согласования.
Кредит в ломбарде
Этим способом можно воспользоваться, если Вам нужно расплатиться сегодня, а деньги ожидаете получить через 2-3 дня. Тогда можно оставить под залог в ломбарде драгоценные украшения, технику и получить некоторую сумму денег.
В этом случае тоже есть много подводных камней:
- в ломбарде вещи оценивают по стоимости вдвое меньшей, чем рыночная;
- предлагают большие проценты;
- если Вы и здесь просрочите выплату, Вам начислят большой штраф или не вернут заложенные ценности.
Как вылезти из долговой ямы
Если финансовое положение завело в тупик, и до долговой ямы осталось полшага, следует своевременно найти варианты обходного пути.
Нужно помнить, что практически из любой ситуации можно найти выход, главное — не сидеть, сложа руки.
Так, при финансовом банкротстве, если есть необходимость платить по кредиту, приходится только ждать суда, но опять же, не забывая не только о своих обязанностях гражданина РФ, но и о своих правах.
И, если добросовестно выполнять основные правила, то суд может стать не катастрофой, а наоборот, спасательным кругом, позволяющим продержаться на плаву до наступления лучших времен.
Да, стандартная тактика судебных органов – это назначение предписания обязательных выплат и, в случае, серьезной просрочки – определение суммы пенни и штрафов.
Но, если представить документы, подтверждающие полную неплатежеспособность, то можно добиться отсрочки и права выплачивать небольшими суммами в течение длительного времени (от полугода до двух лет).
Пример: Геннадий Сидорович взял товар на реализацию и, не рассчитав своих экономических возможностей, стал полным банкротом. Возможности выплачивать долг нет, есть один выход, ждать судебного решения.
Добросовестно придя по повестке в суд и, предъявив подтверждение своей неплатежеспособности, Геннадий Петрович добился рассрочки. Внося ежемесячно небольшие суммы платежа, которые были ему по силам (1500-2000 руб. в месяц), он получил время на решение своих финансовых вопросов. Период выплаты был назначен 2.5 года, немалый срок.
Стоит помнить, что нарушение предписания суда сулит серьезными проблемами. Не появление в зале заседания, ровно, как и отказ от ежемесячных выплат приведет сначала к штрафу, а потом и к аресту всех доходов, имущества, а после и жилья. Также важную роль играет ст.
Варианты
Никто не застрахован от того, что финансовая ситуация в семье может измениться в худшую сторону. Однако некоторые банки все же предлагают оформить страховку при выдаче займа, которая покрывает временные убытки, связанные с увольнением сотрудника не по его вине. То есть данный вид страхования рассчитан на те случаи, когда сотрудника сократили на рабочем месте.