Ипотека на земельный участок — Условия и ключевые моменты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на земельный участок — Условия и ключевые моменты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Некоторые особенности .

Что касается условий предоставления подобного займа, то они следующие:

Некоторые компании могут выдвигать дополнительные требования, о чем стоит уточнять на сайтах или у менеджеров фирмы. Ипотека на земельный участок подойдет тем гражданам, которые не имеют достаточного капитала, но у которых есть возможность воспользоваться банковским продуктом.

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчета кредитной линии используйте калькулятор недвижимости, который поможет рассчитать аннуитетные и дифференцированные платежи. Стандартный калькулятор ипотеки Сбербанка попросит ввести следующие данные:

• точную стоимость недвижимости в рублях;
• первоначальный взнос (указывается процент отчисления);
• ставка кредитования, предложенная банком (указывается с точностью до сотых долей процента);
• период кредитования ( указывается срок действия ипотеки).

В итоговом расчете пользователю будет доступна таблица платежей, с указанием ежемесячной суммы взносов.

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение. В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр. Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем.

Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам. И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода.

Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр. Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Какие банки дают ипотеку на участок

Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты. Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

• в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
• в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
• Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

Организации работающие с программой кредитования на покупку земельного участка

Ипотека на землю отличается от ипотеки на жилые помещения перевёрнутым порядком действий. Если при покупке квартиры заёмщик первоначально подбирает подходящие варианты объектов недвижимости и предоставляет их для оценки в банк, то приобретение земельного участка начинается с подбора банка.

Связано это с тем, что условия предоставления средств на покупку земли у банков существенно отличаются. Земельный участок подбирается под условия конкретного банка.

Другой особенностью земельной ипотеки является возможность постройки на приобретённом участке любого строения, без получения одобрения банка. Но это возможно только в том случае, если будущая постройка не оговорена в подписанном ипотечном договоре.

В соответствии со статьёй 6 ФЗ-102 участок находится в залоге у банка.

Плюсами покупки земли в ипотеку являются:

• Низкая процентная ставка по сравнению с обычным потребительским кредитом.
• Длительный срок кредитования (до 30 лет).
• После подписания договора заёмщик автоматически становится владельцем всех строений на нём.

СПРАВКА. Возводить любые постройки на участке, находящемся в залоге у банка, имеет право не только заёмщик, но и кредитная организация-залогодатель.

Любое строение, возведённое заёмщиком на участке, находящемся в залоге у банка, автоматически включается в залоговую массу.

Требования к получателю

Земельные участки трудно оценивать с позиций ликвидности, поэтому при оформлении ипотечного кредита подробно изучаются его характеристики. По этой же причине не каждый земельный надел может быть приобретён за счёт кредитных средств. Банки дают ссуду на следующие участки:

• Строительство жилого дома, дачи.
• Ведение личного подсобного хозяйства.

Требования к залоговому имуществу

Кредит на покупку земельного участка выдается с учетом характеристик залогового имущества — земельного надела. Необходимо учитывать ликвидность объекта, которая будет оцениваться специалистами банка при принятии решения.

Земельная ипотека выдается при соответствии объекта следующим нормативам:

1. Участок включен в перечень земель, относящихся к населенному пункту, и может быть использован для обустройства ИЖС.
2. На земли для садовых товариществ и для сельскохозяйственного назначения банки редко выдают ипотеку из-за сложностей в переводе объектов в собственность банка при невыплате кредита.
3. Учитывается расположение участка земли. Банки допускают отдаление надела от городских территорий в границах 100 км. В некоторых случаях разрешенное расстояние — около 30 км.
4. Надел не должен находиться в природоохранных землях, в резервной зоне.
5. Преимуществом при оценке ликвидности участка являются проведенные инженерные сети (газопровод, водопровод, электричество).
6. Площадь участка не должна быть меньше 6 соток.
7. Обязательно наличие хорошей дороги до участка, обеспечивающей доступность до места в течение разных сезонов.
8. Не выдается ипотечный кредит на земельный участок больше 50 соток.

Ипотека или кредит на покупку земли? Что лучше?

На деле, существует множество финансовых продуктов по выдаче кредитных средств на покупки разного рода, однако среди них лишь малую часть составляют кредиты на приобретение земли.

Это связано с тем, что участились случаи мошенничества, в связи с чем для кредитных организаций уровень рисков при введении такого типа кредитов для пользования стал рискованным.

Требования к объекту договора

По причине того, что банк рискует, предоставляя ипотеку на покупку участка под застройку, он выставляет некоторые условия для объекта договора:

1. Близость к городу.
2. Наличие коммуникации.
3. Непосредственная близость к остановкам общественного транспорта.
4. Наличие инфраструктуры и ее развитость.
5. Общая экологическая пригодность для проживания.
6. Земельный участок находится в территориальной доступности к кредитору.
7. Данный участок не имеет официальных обременений.

Требования к заемщику

Как правило, условия кредитования во всех банках одинаковые, как и высокие требования к заемщику. Это делается для того, чтобы банковское учреждение было уверено в том, что его деньги будут работать, а не станут потраченными в пустую. Это означает, что банк ищет какой-то гарант.

Выведем списком некоторые требования, предъявляемые банком к заемщику:

1. наличие гражданства на территории РФ;
2. наличие регистрации по месту расположения финансовой организации;
3. планка по возрасту повышена на три года – от 21 и до 70 лет;
4. стабильный доход, который нужно обязательно подтвердить документально;
5. превосходная кредитная история.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

• ВТБ.
• Сбербанк.
• Росбанк.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

• После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
• В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
• Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Похожие записи:

• Субсидия на улучшение жилищных условий
• Необходимость регистрации договора безвозмездного пользования земельным участком
• Уборщица производственных помещений