Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ипотека под залог жилья в банках Москвы.
Ипотечное кредитование в 2020 году пользуется значительным спросом среди физических лиц Москвы. При этом, существует значительное количество форм и видов такой банковской услуги, среди которых особого внимания заслуживает ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве. Данный вид ипотечного кредитования для многих москвичей представляет собой реальную возможность улучшить жилищные условия прямо сейчас.
Какие минусы у такой ипотеки?
Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20–40% от общей стоимости предмета залога.
По теме: Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки и какой в этом смысл
Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога.
Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.
Цель кредита
Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) жилья на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки):
- путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве) в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
- путем оплаты паевого взноса в ЖСК;
- иные установленные законодательством формы приобретения жилого помещения.
Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) жилья на вторичном рынке путем заключения договора купли-продажи.
Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?
В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.
Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.
Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки
Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.
К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.
Какие документы нужны
Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором.
Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность.
Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:
- анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
- паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
- бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
- технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
- бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
- технические, кадастровые документы;
- выписка из ЕГРП.
Ценовая чехарда
Другим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы.
«Надо иметь в наличии квартиру определенной стоимости, – поясняет Алексей Новиков. – Например, если покупателю нужно взять кредит в размере 3 млн руб., то стоимость закладываемой недвижимости должна быть не меньше 3,6 млн руб.».
Проще говоря, обычно кредиторы обещают выделить сумму, близкую к 70% стоимости залоговой квартиры. При этом банковский сотрудник часто оценивает квартиру с дисконтом. То есть в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.
Справедливости ради сообщим, что ограничения по размеру кредита присутствуют и в банковских продуктах под залог приобретаемой квартиры. Полную стоимость жилья одалживать заемщику у банкиров не принято. Часть суммы клиент должен сам оплатить первоначальным взносом. Обычно это 10 – 15%, но есть банки, выставляющие соискателю кредита более жесткие условия.
Так, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Открытие» Сергей Столбунов и директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова сообщили БН, что в их кредитных организациях верхний порог займа составляет 80% от стоимости приобретаемого жилья.
Соответственно, выбравшим ломбардный кредит заемщикам следует заранее выяснять у банков, какую предельную сумму те смогут предоставить. При этом в интернете можно найти ресурсы, позволяющие бесплатно оценить недвижимость с погрешностью всего в 10%.
Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
На ипотечные правоотношения без внесения заемщиками первоначальных взносов кредитные организации идут неохотно. Тут на первый план выступает не только ликвидность залоговой собственности или кредитная история, а и размер доходов заемщика, получаемый им в результате трудовой деятельности.
Кредитор досконально проверяет трудовой стаж, карьерный рост заемщика. Может дополнительно запросить характеристику от работодателя. Явным преимуществом является наличие гарантийного письма, поручителя.
Примерный перечень требуемых материалов выглядит так:
- удостоверение личности заявителя;
- справка о зарплате (шестимесячный период);
- декларация о доходах;
- копия труддоговора;
- характеристика от нанимателя;
- свидетельство о браке;
- информация о поручителе (если привлекается);
- ведомости о доходах поручителя;
- гарантийное письмо (при наличии);
- бумаги относительно потенциального залога.
Ипотека под залог квартиры: супруги
При оформлении таких сделок особое внимание уделяется супругам. Для банка важно, когда была приобретена недвижимость (в браке или нет), каким способом (была ли сделка безвозмездной), заключался ли брачный договор. Если супруг по закону вправе претендовать на жилье, от него потребуется нотариально заверенное разрешение на залог.
Большинство банков, если клиент состоит в браке, предпочитают привлекать их вторые половинки в качестве созаемщиков.
Ипотека под залог недвижимости в Москве
При оценке перспективы работы с московской недвижимостью кредиторы все также скрупулезно оценивают каждое предложение. Банкиры рассмотрят и юридическую чистоту жилья, и его состояние, и месторасположение, и транспортную доступность.
Учитывая высокую стоимость недвижимости в столице, нельзя говорить о его высокой ликвидности. Однако каждый случай рассматривается отдельно.
Как взять ипотеку по залог имеющейся квартиры?
Порядок получения ипотеки на покупку недвижимости упрощен, чтобы каждый человек, решивший улучшить жилищные условия, смог воспользоваться предложением банков. Как нужно действовать?
- Укажите необходимую сумму, срок погашения, другие условия – калькулятор подберет актуальные программы.
- Изучите параметры, сравните размер ежемесячного платежа и совокупной переплаты.
- Ознакомьтесь с требованиями финансовых учреждений и отправьте онлайн-заявку на рассмотрение.
- Получите решение – анализ данных занимает до нескольких рабочих дней, может потребоваться уточнение.
- Обратитесь в банк для подписания договора – ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса доступна с максимальной выгодой.
Заманчивые условия, сниженные ставки, лояльные требования и индивидуальный подход – преимущества большинства программ, предлагаемых сегодня.