Ипотека под материнский капитал

• ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
• он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
• заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.

Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Сбербанк России

Самый крупный Российский банк с государственным участием на протяжении нескольких лет работает с программой материнского капитала для молодых семей с детьми. Но отдельных программ ипотечного кредитования нет, использовать сертификат можно в рамках двух ипотечных программ – это приобретение готового и приобретение строящегося жилья.

В Сбербанке заемщики, имеющие право на получение материнского капитала, могут распределиться им двумя способами: использовать в качестве первоначального взноса или его части или в будущем для частично досрочного погашения займа. При этом заемщик имеет право обратиться в Пенсионный фонд в течение первых шести месяцев, после ипотеки в оформлении ипотечного займа.

Характеристика ипотечных программ под материнский капитал

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

Преимущества использования маткапитала при ипотеке

Оформление ипотеки – популярное направление расходования мат капитала. Чтобы воспользоваться возможностью потратить его на решение жилищных проблем, прибегнув к услугам банка, ждать истечения 3-х летнего срока не требуется.

Полезно узнать, что при покупке жилья на этапе строительства (новостройка) ставка ниже и первоначальный взнос относительно небольшой, ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом позволяет не откладывать переезд, а вселиться за максимально короткое время. В любом случае погашение займа мат капиталом возможно лишь, если исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой.

Преимущества подобной схемы:

• снижение объема собственных средств;
• возможность приобрести дополнительные метры;
• отсутствие комиссии;
• оптимизация условий кредитования – заемщику дается право выбрать досрочное погашение ранее установленного срока, что позволяет уменьшить переплату и списать часть процентов, или погашение части ипотеки, уменьшив тем самым размер ежемесячных выплат;
• экономия времени – деньги из ПФ поступают в безналичной форме прямо на счет банка. Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки установлен Правительством – п. 17 Постановления № 862 обязывает осуществить перевод в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения одобрить заявку, на рассмотрение заявления уходит 1 месяц. Итого общая длительность – 1,5 месяца.

В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:

1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.

Кредитные продукты от ВТБ24

Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. , одним из возможных направлений использования средства маткапитала является постройка либо покупка жилья. Если данные процедуры происходят с помощью кредитных средств, то деньги из семейного капитала безналичным путем могут быть перечислены организации, которая предоставила кредит или займ под материнский капитал.

На сегодняшний день средства господдержки можно направить на следующие цели:

[1]

• на первый взнос по жилищному кредиту или займу;
• погашение основного долга и выплата процентов по кредиту.

Средства сертификата можно тратить только на целевые кредиты, т.е. которые выдаются на приобретение либо постройку жилья. Кредитный договор (договор займа) можно заключить как до появления у семьи права на средства господдержки, так и после этого. При этом участвовать в сделке имеет право не только обладатель сертификата, но и ее (его) супруг.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ранее взятой ипотеки, можно использовать после обращение в ПФР с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены со счета Пенсионного фонда на счет организации, у которой жилье находится в залоге.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Эти средства можно свободно использовать для погашения ссуды на жилье. Так, может быть использован для погашения кредита (ипотека) материнский капитал как первоначальный взнос. Также можно использовать его для выплаты кредита, который семья уже успела оформить. Второй тип сделок обычно проводить гораздо легче, так как не все банки выдают ипотеку, если знают, что первым взносом будет именно материнский капитал.

Единственный тип выплат, для которых использовать ипотеку нельзя — это погашение комиссий и штрафов. Их вы должны будете оплачивать из других источников доходов.

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году?

В 2019 году направления использования маткапитала останутся неизменными. Как и раньше, средства сертификата можно будет использовать на следующие цели:

• улучшение жилищных условий;
• оплату образования детей, в том числе и дошкольного;
• увеличение накопительной пенсии матери;
• компенсацию трат на покупку средств для социальной адаптации в общество детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты на 2-го ребенка в семье, рожденного после 1 января 2018 года.

Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении можно спустя три года после рождения или усыновления ребенка, дающему право на маткапитал. Однако для использования капитала по некоторым направлениям ждать три года не обязательно, среди них:

1. Улучшение жилищных условий с использованием кредитных средств:
   • уплата первого взноса при оформлении кредита (займа), в том числе ипотечного;
   • погашение основного долга;
   • уплата процентов по кредиту (займу).
2. Оплата дошкольного образования, а также услуг по уходу и присмотру за детьми.
3. Ежемесячные выплаты из МСК на второго ребенка. Однако оформить эту меру социальной поддержки смогут только те семьи, в которых второй ребенок был рожден, начиная с 1 января 2018 года, при условии, что месячный среднедушевой доход такой семьи не превышает прожиточного минимума для трудоспособного населения (устанавливается свой для каждого конкретного региона).
4. Покупка товаров и оплата услуг для социальной адаптации детей-инвалидов. Средства сертификата можно направить только на компенсацию затрат на уже приобретенные товары и услуги, их перечень представлен в распоряжении Правительства № 831-р от 30 апреля 2016 года.

Список банков, работающих с проектом материнского капитала:

1. «ВТБ-24».
2. «Сбербанк России».
3. «Банк Москвы».
4. «Дельта-Кредит».
5. «ЮниКредит».
6. «Альфа-Банк».
7. «Абсолют-Банк».
8. «Примсоцбанк».
9. «Банк Открытие».
10. «Банк УралСиб».
11. «МЕТКОМБАНК».

Как погасить кредитные обязательства с помощью материнского капитала?

Национальный проект материнский капитал и банки, работающие с ним, также оказывают помощь, чтобы погашать кредитные проценты по оформленной ипотеке или займу. Чтобы выплачивать основные долговые обязательства и проценты по полученному ранее кредитованию, используя материнский (фамильный) капитал, нужно соблюдать такую методику. Опять же хочется напомнить, что расходовать финансовую помощь в этом случае возможно, не ожидая, пока ребенок достигнет 3-х лет. Использовать МК возможно сразу же, как родился или был усыновлен второй ребенок.

1. Оформить сертификатный документ на МК, провести подбор жилого имущества, чтобы получить ипотечный кредит.
2. Прийти в банковское учреждение, чтобы получить данные в виде справки, какая величина долга и кредитные проценты есть на данный момент (обязательно приложить сертификат на материнский капитал). Такие данные подготавливаются очень быстро (1-10 суток).
3. Далее нужно идти в пенсионное учреждение, подавать заявление, чтобы денежные средства заемщика были перенаправлены на выплату кредитных процентов (данная операция осуществляется в течение 90 суток).
4. Ожидать, когда средства перечислят на банковский счет. После этого, уже в банке, деньги переводятся на личный счет клиента, который впоследствии погашает кредитные обязательства. Данные денежные средства в основном покрывают только основные долги.
5. Далее сотрудники банка меняют расписание, по которому погашается задолженность, а также снизят платежи по каждому месяцу на будущее.

Похожие записи:

• Что делать если утеряна трудовая книжка порядок восстановления документа
• РВП по программе переселения в 2020 году: как получить
• Положение о комиссии по социальному страхованию в ооо