Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковские гарантии. Мошенничество». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Банковская гарантия как избежать мошенничества.
Для того чтоб не стать жертвами мошенников нужно придерживаться простых принципов:
- За получением банковской гарантии обращайтесь только к солидным и надежным банкам;
- Внимательно изучайте подготовленные документы;
- Если у Вас возникли сомнения, обратитесь к финансовым консультантам.
Зона риска №4: гарантии
Банковские гарантии – еще одна сфера банковского обслуживания, где все может пройти не гладко. Например, выдача отзывной гарантии, на основании которой банк может попросту отказаться от выплаты средств лицу, с которым заключался договор. Уточняйте этот нюанс сразу же и сверяйтесь с бумагами.
Зона риска №5: обслуживание
Наверное, самая просторная область для обмана невинных людей из всех перечисленных. И самая трудно доказуемая.
№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах
Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.
Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:
№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования
В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.
Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.
Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:
После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.
Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:
Приемы социальной инженерии
Типичное мошенничество такого рода выглядит следующим образом: жертве звонит преступник, представляющийся сотрудником банка. По его словам, деньги пользователя в опасности: его личный кабинет только что попытались взломать, со счета выводились средства. Служба безопасности готова спасти ситуацию при небольшом содействии самого клиента банка: к примеру, ему следует установить программу удаленного управления. После этого мошенник сам получает доступ к приложениям и выводит деньги со счета. Как правило, преступники звонят с «номеров банков», используя особые программы для изменения телефона, а также сообщают жертве некоторую персональную информацию, чтобы втереться в доверие, — такие данные можно легко купить в сети.
«Лаборатория Касперского» предупредила о вирусах в банкоматах, которые крадут деньги
В конце сентября 2019 года «Лаборатория Касперского» сообщила о новом вирусе, который злоумышленники устанавливают в банкоматы для кражи денег с банковских карт. Подробнее здесь.
Перевод денег на телефон
Совсем недавно появилась новая схема мошенничества с банковскими картами Сбербанка.
Всем клиентам «мобильного банка» по умолчанию подключена функция «быстрый платеж», которая дает возможность при помощи СМС отправить деньги на мобильный телефон или на другую карту.
Злоумышленники сначала выясняют номер телефона и кредитной карты, а затем под разными предлогами заказывают у оператора «восстановление» сим-карты с соответствующим номером (при этом сим-карта жертвы блокируется).
Мошенничество в сфере обслуживания за границей
Следует заострить внимание на подобных ситуациях, поскольку часто то, что практикуется в других странах, через какое-то время «воспроизводится» и у нас.
Рестораны
В ресторане Cheesecake Factory (Вашингтон) официанты почти год умудрялись считывать данные карт посетителей, используя скиммеры. В результате им удалось украсть почти 120 000$.
В менее известном американском ресторане посетителю после оплаты ужина вернули кредитку, завернутую в счет. Клиент оказался внимательным и сразу обнаружил, что карта чужая (такая же, но номер другой и просроченная). Указав на это официантке и кассиру, те сразу вернули карту, сохраняя при этом спокойный вид, будто подобное случается у них регулярно.
Вирусы и мошенничество при покупке
Если человек часто приобретает товары, пользуясь безналичным расчетом, он находится в зоне риска. При вводе пин-кода система торгового предприятия считывает его. К этой системе могут подключиться правонарушители, которые незаконно получают сведения о покупателях, записывают информацию о них, чтобы впоследствии совершить кражу.
Используют и вирусы, запускаемые в сеть терминалов и способные отследить операции, производимые с банковскими картами, чтобы потом отправить пароли и номера счетов преступников. Подобное мошенничество становится возможным только при условии изучения современных технологий.
Как понять, что звонит мошенник
Мы перечислили основную массу схем мошенничества. Но беда в том, что ежедневно придумываются новые махинации, о которых неизвестно никому. Поэтому обращайте особое внимание на следующие признаки:
- Незнакомый или скрытый номер телефона.
- Внезапность и требование быстрого принятия решения.
- Чрезмерная самоуверенность.
- Настойчивость.
- Невнятность и нечеткость ответов на ваши вопросы.
- Чрезмерное заискивание и уговаривание.
- Повышенная нервозность после ваших вопросов.
- Просьба переслать деньги.
- Интерес к вашим конфиденциальным и персональным данным.
Куда обращаться
Если вы попали в сети телефонных аферистов или заподозрили в этом звонящего абонента, незамедлительно обращайтесь в ближайшее отделение полиции или звоните 102! Вы можете оставить соответствующее заявление на официальном сайте (МВД РФ).
Разбираться в этом деле будет управление «К». В заявлении вам нужно указать свои данные, № телефона. А также номер телефона афериста, требуемую сумму, список вопросов, которые вам задавали и всю остальную известную вам информацию о звонившем.