Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как исправить кредитную историю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Почему мне отказали в кредите?.
В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.
Как узнать свой Кредитный рейтинг?
Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.
Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.
Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.
Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.
Где получить
Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.
Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.
Через сколько времени обновляется кредитная история?
Через какое время обычно происходит обновление вашей кредитной истории, например, после закрытия кредита или иного осуществлённого заёмщиком действия? По закону источники формирования КИ (занимающиеся кредитованием финансовые организации) направляют информацию в бюро в период, фиксированный в договоре об информационных услугах, но не позже пяти будних дней с момента проведения операции.
Сроки давности
Срок давности вашей кредитной истории – это её срок действия, в течение которого информация остаётся актуальной и действительной. Через какое же время и когда полностью обнуляется кредитная история? Это происходит спустя десять лет, но отсчёт ведётся не с формирования (даты получения первого кредита), а со дня последних вносившихся корректировок. Именно такой срок прописывается законодательством.
Если вы не обращались к кредиторам в течение десяти лет, то через этот срок кредитная история обнуляется и удаляется из БКИ. Формирование начинается заново, с чистого листа, а кредиторы не имеют возможности видеть ваши давние ошибки.
Советы заёмщикам
Прочитав всё, изложенное выше, вы наверняка поняли, как быстро и как часто обновляется полная кредитная история в «НБКИ» или ином бюро после погашения кредита или другого действия. Но стоит подвести несколько итогов. Первый: КИ обновляется периодически по мере взятия новых кредитов не реже, чем раз в пять рабочих дней.
Второй итог: КИ остаётся действительной в течение десяти лет со дня последних внесённых корректировок. Третий: если вы периодически берёте кредиты, история не удаляется, а постоянно пополняется.
Могут ли микрокредиторы снимать деньги с карт
Ряд кредиторов практикует предоставление займов на счета дебетовых карт собственной эмиссии. Тогда, согласно условиям кредитного договора, может быть предусмотрена возможность безакцептного (автоматического) списания средств с такого счета и направления денег на погашение долга, в том числе, просрочки.
Для прекращения таких списаний нужно:
- отозвать разрешение на списание, но это возможно только при отсутствии упоминания подобного обязательства в кредитном договоре;
- перейти на пользование другой карточкой, желательно, эмитированной другой организацией.
Возможность списывать средства с карточки без ведома владельца имеется только у судебных приставов и исключительно при наличии у них судебного решения, вступившего в законную силу.
Если перечисления денег с карточного счета осуществляются без согласия клиента, без его разрешения, без судебного решения, это повод для обращения к регулирующим органам (в ЦБ РФ, в прокуратуру). Если же списания обоснованны, то они прекратятся только после полного расчета с кредитором.
Какими способами можно исправить
Как исправить плохую кредитную историю, если у вас не получилось стать благонадежным заемщиком? Стоит попробовать несколько возможных вариантов. Рассмотрим, можно ли исправить кредитную историю всем. Расскажем, какими способами это возможно сделать.
Обычно есть возможность изменить ситуацию, кроме тех случаев, когда она совсем безнадежно испорчена и гражданин признан банкротом. До кризиса 2008 года в России большинство банков не обращало внимание на КИ, теперь же параметр платежеспособности клиента — основной.
Почему важно, чтобы кредитная история была «чистая»?
«Чистой» считают историю, в которой нет отметок о задолженностях, нарушениях условий кредитного договора и графика погашения. Заемщикам с безупречным финансовым досье открыт доступ к займам, в том числе и весьма крупным. При этом кредиторы буду готовы предложить вполне лояльные условия.
Плохая кредитная история свидетельствует о неблагонадежности заемщика. Клиенты, которые в прошлом допускали просрочки при внесении платежей, имеют непогашенные ссуды, поручительства по проблемным займам, попадают в группу риска. Банки либо отказывают таким заявителям, либо выдвигают достаточно жесткие условия:
- повышенные ставки;
- сжатые сроки;
- необходимость залога;
- большой пакет документов;
- привлечение поручителей;
- ограничения по суммам и так далее.
Обновление кредитной истории – подмена понятий
Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?
Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:
- 10 дней;
- 3 года;
- 10 лет;
- 15 лет.
Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:
ВниманиеПосле оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)
Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.
Предыстория: как я хотел получить кредит (хотя на самом деле даже не пытался)
Когда в 2014 году я запросил свою кредитную историю, там значилось, что я уже несколько лет регулярно пытаюсь получить кредит, хотя на самом деле никогда этого не делал. Это значило одно из двух: либо кто-то подделал мои документы и пытается по ним взять кредит, либо банк ошибается.