Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховое возмещение при полной гибели автомобиля (Тотал)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Порядок расчета выплаты ТОТАЛ по ОСАГО.
Под полной гибелью (тотал) автомобиля понимается причинение такого ущерба транспортному средству, при котором стоимость восстановительного ремонта сопоставима со стоимостью самого автомобиля, т.е. ремонт становится экономически нецелесообразен. У разных страховых компаний суммарный объем повреждений автомобилю, который позволяет установить факт наступления такого страхового случая, может варьироваться в диапазоне от 65 до 80%.
По общим правилам осуществления страховых выплат в случае полной гибели транспортного средства сумма возмещения должна составлять размер рыночной стоимости автомобиля на дату наступления страхового случая. Правила страхования, регламентированные законодательством, не предусматривают никаких удержаний из данной суммы, однако на практике страховые компании пользуются любой возможностью, чтобы существенно уменьшить размер страхового возмещения.
Для определения размера страхового возмещения необходимо проведение экспертной оценки стоимости ущерба. Как правило, на этом этапе интересы страховой компании и владельца автомобиля становятся кардинально противоположными.
Заключение
Наличие всевозможных тонкостей при определении страхового случая «полная гибель» позволяет страховым компаниям допускать многочисленные злоупотребления при обращениях за страховыми выплатами. Учесть все нюансы можно только при доскональном понимании механизма расчета суммы возмещения, а его отсутствие делает необходимым обращение за помощью к услугам опытных юристов.
При рассмотрении дела в суде ключевым доказательством будет являться отчет независимого оценщика, который позволит не только соблюсти интересы владельца машины, но и привлечь страховую компанию к ответственности за нарушение прав потребителя.
Тотал автомобиля ккак рассчитать
Данный документ прилагается только в случае, если страхователь провел собственными силами экспертизу, прибегнув к помощи специалистов.Страхователь должен по сути доказать два факта: правоту своих расчетов и неправоту расчетов или позиции страховщика. Основываться доводы сторон могут на математических или фактических ошибках, поэтому требуется до судебного разбирательства подробно изучить расчеты страховой компании и еще раз проанализировать собственные.
Если возникают сомнения в достоверности расчетов обеих сторон, суд может назначить независимую экспертизу.
Как оценивается авто если это тотал
Схема достаточно проста: на основании оценки, произведенной приближенными к страховщику экспертами, компания делает вывод о тотальной гибели и платит компенсацию с учётом тех самых годных остатков, чья стоимость значительно «раздувается». В результате водитель получает на руки ничтожно малую сумму!
Для того, чтобы оспорить решение страховой, необходимо обратиться к независимому специалисту для оценки поврежденного транспортного средства, как по цене ремонта, так и по годным остаткам. Получив заключение, можно смело обращаться в суд.
Расчет тотала по ОСАГО по новым правилам
Наступление страхового случая обязывает компанию выплатить застрахованному лицу стоимость премии по ОСАГО.
Одним из таких случаев является полная гибель транспортного средства в ДТП, то есть уничтожение двигателя более чем на 70%. В такой ситуации машина не подлежит восстановлению. Факт признания полной гибели автомобиля является основанием для расчета тотала по ОСАГО.
Тотал по ОСАГО – это факт признания полной гибели транспортного средства. Страховой случай наступает при повреждении автомобиля, вследствие чего ТС не подлежит восстановлению или цена ремонта превышает рыночную стоимость новой машины. Для признания тотала по ОСАГО производится независимая экспертиза, которая устанавливает повреждения авто в процентном соотношении.
Согласно ФЗ №40, автомобиль может быть разрушен на 50%, 65%, 75% и т.д. Этот показатель влияет на стоимость страховой премии. Так, страховщики уполномочены самостоятельно устанавливать процент гибели авто для признания тотального уничтожения.
Обычно коэффициент не превышает 65%.
В ситуации, когда ремонт экономически невыгоден, то есть существенно превышает стоимость самого механизма, страховая компания обязана возместить страховщику рыночную стоимость ТС.
Актуальная цена на автомобиль определяется по следующим показателям:
- средняя рыночная стоимость марки.
- регион проживания;
Закон об ОСАГО не предусматривает снижения стоимости авто и определяется по фактической цене машины без учета износа, проводимых ремонтов и других факторов.
Однако в зависимости от той или иной компании производимые расчеты по тоталу могут отличаться.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО на сегодняшний день составляет 400 тысяч рублей.
Страховой договор ОСАГО может предусматривать следующие виды расчета тотала:
Как купить машину в Японии на аукционе самостоятельно
Как выбрать страховую компанию? Проверьте соотношение выплат к собираемым премиям. К примеру, европейские СК выплачивают практически все, что собрали. Поищите информацию о финансовом состоянии СК.
Многие СК являются «дочками» соответствующих банков, состояние которых тоже не мешало бы проверить. Сориентируйтесь по цене. Очень низкая стоимость страховки — это то же самое, что очень высокая процентная ставка по банковским депозитам, то есть плохой признак.
Но и высокая стоимость страховки тоже не показатель. В частности: Определитесь с франшизой. Нужно ли вам переплачивать за нулевую франшизу? Уточните размер «тотала» полной конструктивной гибели. В случае тотала вы получите в раза меньше от того, на что могли бы рассчитывать.
А машина может уйти в «тотал» иногда даже при незначительных повреждениях. Обратите внимание на то, учитывается ли износ амортизация при расчете возмещения. Посмотрите, будет ли учитываться ваша вина при ДТП.
Решите для себя, нужно ли страховаться независимо от количества страховых случаев или разумнее застраховаться «по первому событию» до первого страхового случая.
Также немаловажно, кто будет определять размер ущерба: Подробнее о франшизе Франшиза в договоре страхования — часть убытков, которая не будет компенсирована СК. Устанавливая франшизу, СК отсекают выплаты за незначительные повреждения транспортных средств.
При желании в договоре страхования можно определить и нулевую франшизу. В этом случае СК должна будет компенсировать любой ущерб, сколь бы незначительным он не был.
Что делать если в результате ДТП наступила полная гибель автомобиля (тотал) или машина не подлежит восстановлению (тотальный ущерб)?
Очень неприятная ситуация, когда после аварии проще перечислить уцелевшие детали авто. Еще и страховая выплачивает заниженную выплату. Или еще хуже, когда оценщики страховщика завышают стоимость ремонта для признания авто погибшим. Рассмотрим все случаи.
Как рассчитывается страховая выплата по тотальному ущербу автомобиля
Для начала разберемся, как понять, что машина не пригодна для ремонта. Для этого необходима независимая экспертиза по стоимости восстановительного ремонта авто. То есть, когда оценщик при расчете калькуляции ущерба видит, что сумма восстановления автомобиля уже превышает его рыночную стоимость. После чего эксперт изготавливает отчет о рыночной стоимости машины на момент ДТП. И в нем же прилагает заключение о годных остатках.
Как считается сумма к выплате в случае полной гибели автомобиля
По закону об ОСАГО в 2019 году выплата производится по следующей формуле:
- Если сумма восстановительного ремонта с учетом износа авто, превысила его среднюю цену на рынке – машина не подлежит восстановлению;
- Итоговая компенсация: рыночная стоимость автомобиля минус годные остатки;
- В законе об автогражданке не предусмотрена возможность Страховщику передать то, что осталось от транспортного средства, чтобы получить полную денежную компенсацию;
- Максимальная сумма выплата по ОСАГО 400 тысяч рублей (в том числе расходы на эвакуатор).
Страховая завысила сумму восстановительного для заключения о полной гибели автомобиля?
Страховщик очень часто прибегает к такому приему, чтобы снизить выплату потерпевшим. Такое становится возможным при помощи негласных договорных отношениях с оценщиками, производящими экспертизу машины.
Как хитрит страховая для снижения:
- при увеличении размера годных остатков и при занижении рыночной стоимости транспортного средства;
- завышении цены ремонтных работ для признания авто тотальным, то есть можно было отремонтировать и сумма Вашей выплаты была бы значительно выше;
- уменьшении выплаты из-за повреждений не относящихся к данному ДТП.
В итоге автовладелец на полученные деньги не сможет даже погасить кредит на автомобиль, не то что купить аналогичный подержанный.
Критерии определения автомобиля в тотал
В страховании существует специальное понятие «тотальная гибель автомобиля» , применяемая к транспортным средствам, признанным негодными для дальнейшей эксплуатации. И в настоящее время такое положение, как погибель авто активно используется недобросовестными страховщиками в своих корыстных целях.
Конструктивная гибель автомобиля по ОСАГО
Например, «тотал» для ТС наступил, но при этом по рынку ТС стоит не больше полумиллиона рублей, а его ремонта составляет на сто тысяч больше. И это при том, что годные остатки ТС (далее годники) остаются у собственника, и которые он может реализовать. Допустим, это железо продано за 50 тыс.
руб., потерпевший в плюсе на 150 тыс. руб., ну а страховая компания естественно в минусе.
ОСАГО
Тотальная гибель автомобиля в случае покупки вами полиса ОСАГО регламентируется законодательством. Главный критерий для признания «тотала» — сумма ремонта вашего автомобиля больше 80% от стоимости транспортного средства по оценке рынка на день аварии.
Расчет происходит по специальной формуле. Если автомобиль поврежден серьезно, то рассчитываются в том числе запчасти, которые могут использоваться — годные остатки. Если вы столкнулись с ситуацией признания полной гибели автомобиля по ОСАГО и не можете разобраться в объяснения и расчетах страховщиков — позвоните в Хонест, мы поможем.
Проблемы со страховщиками
Почему признание «тотала» может принести проблемы автовладельцу? Суть в том, что страховой компании невыгодно вкладываться в дорогостоящий ремонт транспортного средства. Намного проще признать тотальную гибель автомобиля и завысить стоимость запчастей — так называемых годных остатков.