Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия субсидирования ипотеки в 2016 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Льготы на приобретение недвижимости для военных.
Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.
Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.
По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.
Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.
Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.
Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.
В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.
Сценарий второй – программу продляют
К сожалению, этот вариант не многим отличается от первого. Посмотрим, почему.
Мнение о необходимости увеличить срок субсидирования ипотечных кредитов выражено премьером Д.А. Медведевым, Министерством строительства и ЖКХ, думским комитетом по жилищной политике. Оно мотивируется крайней важностью льготы по залоговым кредитам. Однако продление субсидирования ипотеки на длительный срок – до марта 2017 г. будет стоить РФ около 16-20 млрд руб.
И если представитель комитета ГосДумы по жилищной политике надеется «изыскать из бюджета» эти немалые средства, то министр финансов рассматривает пока пролонгацию льготной ипотеки лишь до апреля 2016 г.
Соответственно, продление ипотеки на краткий промежуток времени просто чуть увеличит период, в ходе которого вышеупомянутая группа отложенного спроса, успеет взять последние дешевые ипотечные кредиты.
После чего, рынок опять погрузится в спячку.
Перечень необходимых документов
Для оформления ипотеки с субсидией потребуется определенный пакет документов, которые подтверждают статус льготника и финансовую способность. Мы приведем общий перечень бумаг, так как каждая коммерческая организация может потребовать предоставить дополнительные гарантии от заемщика.
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка с места работы, подтверждающая доходы.
- Копия трудовой, заверенная отделом кадров.
- СНИЛС.
При оформлении бумаг на проект Молодая семья, предварительно необходимо получить сертификат в местной администрации. Для этого понадобятся следующие документы:
- Паспорт.
- Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей).
- Справки с места жительства, о необходимости проведения улучшения жилищных условий (взять ЖКО), о доходах.
- Документы, подтверждающие отсутствие других жилых помещений, задолженности по коммунальным платежам.
Для вступления в накопительно-ипотечную систему (военная) сперва потребуется написать рапорт на имя командира части для получения Свидетельства о праве получения целевого жилищного займа. Далее, потребуется подготовить следующий пакет документов:
- Выписка из госреестра об отсутствии обременения у имеющегося жилья.
- Документы на имеющуюся квартиру, дом на каждого из члена семьи.
- Оценка жилья аккредитованным специалистом.
- Согласие супруга на продажу квартиры.
- Паспорта и свидетельства о рождении всех участников сделки.
- Кадастровый паспорт.
- Справки из ЖКХ о прописанных, об отсутствии задолженности.
- Справка БТИ по форме №9.
- Свидетельство о регистрации права всех участников.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Программы с господдержкой направлены на улучшение жилищных условий льготным категориям граждан, а именно: бюджетники, военнослужащие, многодетные, молодые семьи. Субсидии выдаются в разном размере и зависят от вида ипотеки и подходят ли заемщики под установленные требования. Несмотря на то что законы, регулирующие все эти направления, находятся в открытом доступе, у многих граждан появляются вопросы. Постараемся ответить на самые важные и часто задаваемые.
У нас появился первенец в 2016, а в 2018 родилась двойня. Под какие условия мы попадаем в проект поддержки многодетных с субсидией в 6 процентов?
В вашем случае длительность договора ипотеки с господдержкой составит 8 лет, так как дети считаются вторыми и третьими. Если бы они были первенцами, то считались первым и вторым, а значить оформление бумаг со льготным периодом в три года (п.5 ПП РФ №1711).
Что такое субсидирование ипотеки?
Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.
Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.
Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.
Государственные программы на погашение ипотеки
В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:
- Жилище;
- Молодая семья;
- Военная ипотека;
- Молодой специалист;
- Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
- Поддержка семей с детьми.
Рассмотрим их более подробно.
Социальная ипотека
Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:
- Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
- Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).
Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.
Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.
Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?
На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:
- на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
- совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
- увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.
Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).
Преимущества оформления льготной ипотеки
Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:
- установлены заниженные процентные ставки;
- допускается использование средств материнского капитала;
- можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
- существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
- допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
- при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.
Совет: если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.
Что говорит закон о субсидировании ипотеки?
Порядок предоставления помощи перечню лиц, имеющих право на господдержку, закреплены в гражданском кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Рекомендуется уделить внимание:
- ФЗ №117 от 20 августа 2004 года — регламентирует правила предоставления военной ипотеки;
- ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года — определяет правила предоставления материнского капитала;
- постановление Правительства №1050 от 17 декабря 2010 года — определяет правила предоставления льготной ипотеки молодым семьям;
- постановление Правительства РФ №404 от 5 мая 2014 года — определяет правила реализации программы “жилье для российской семьи”.
Субсидирование ипотеки осуществляется в соответствии с нормами, закреплёнными в постановлении Правительства РФ №220 от 3 марта 2018 года. Условия программ, количество выделяемых средств и особенности контроля фиксируются в виде правил.
Кто имеет право на субсидирование ипотеки?
Всё зависит от выбранной программы. Обычно господдержка предоставляется:
- многодетным семьям;
- военнослужащим;
- молодым семьям в возрасте до 35 лет;
- учителям, ученым.
Претенденты на участие в программе должны иметь финансовые возможности для выплаты ипотеки. Исключение составляют программы для военнослужащих. Здесь государство готово полностью взять на себя бремя погашения жилищного кредита за счет федерального бюджета.
Правовое регулирование
Федеральный закон №157-ФЗ подписан президентом РФ В.В. Путиным 3 июля 2019 г. – в нем перечислены все требования, которые должны быть соблюдены для получения субсидии. В законную юридическую силу документ вступил сразу же после подписания, но фактически обратиться за получением единовременной выплаты граждане получили возможность лишь после 25 сентября 2019 г.
Отметим, что новости о законопроекте появились еще в начале года, полностью он должен был быть подготовлен Госдумой еще до 25 марта, однако, подготовительный процесс существенно затянулся, и документы переданы лишь 7 мая 2019 г. Одобрение депутатов получено 19 июня, а уже 3 июля нормативный акт передан на подпись президенту. Порядок обращения за компенсацией утвержден несколько позже – 25 сентября, именно с этого момента в госорганах начались процедуры приема заявок от населения на получение выплаты (на основании Постановления Правительства РФ №1170).