Судебная практика по страхованию КАСКО

Требуется составить претензию, жалобу или правильно оформить необходимые документы?

Бесплатная
консультация

Юридическая консультация по телефону совершенно бесплатна! Для нас это отличная возможность продемонстрировать вам свой уровень профессионализма и знаний.

Подготовка оснований

Первым делом необходимо обратиться за консультацией к юристу. Он изучит:

• обстоятельства, понудившие страхователя принять решение судиться со страховой;
• наличие необходимых для доказывания своей правоты документов;
• правомерность действий каждого участника спора.

На основе проведенного анализа юрист сможет сделать вывод, есть ли основания для обращения в суд по КАСКО. В частности, у судебного спора есть перспективы, когда:

• страхователь действительно неправомерно отказал в страховой выплате или существенно занизил ее размер;
• страховая компания отказывается выдавать направление на ремонт;
• между автовладельцем и страховщиком возникли разногласия по поводу выбора СТО, которое будет проводить ремонтно-восстановительные работы транспортного средства;
• выплата или ремонт осуществлены с нарушением сроков, в связи с чем страхователю положена компенсация;
• страховая компания лишилась лицензии, и страхователь пытается добиться положенных выплат от уполномоченных на то лиц и органов.

Приведенный перечень оснований не является исчерпывающим. Какие основания для обращения в суд в данном конкретном случае и есть ли они вообще – в этом нужно разбираться в индивидуальном порядке.

Составление искового заявления

Составление искового заявления является важным этапом в споре по КАСКО. Сэкономить на юристе и скачать образец из интернета – большая ошибка. Этот документ не является простой формальностью для инициирования судебного разбирательства. В нем обязательно должно быть отражено:

• обстоятельства, которые являются страховым случаем с указанием обоснований считать их таковыми;
• нормативно-правовые акты, законы, пункты договора страхования, которые были нарушены страховой компанией;
• конкретный перечень предъявляемых к ответчику требований, в том числе и точно подсчитанная сумма ущерба и госпошлины;
• обоснования размера суммы, которую требует страхователь и т. п.

Необходимо помнить, что исковое заявление в суд по КАСКО составляется в нескольких экземплярах: один – для суда, второй – для заявителя, остальные – по количеству ответчиков и привлекаемых в дело третьих лиц (если таковые имеются).

Основания для подачи иска по КАСКО

Если страховая компания категорически отказывается выплачивать страховку по полису КАСКО, а переговоры не увенчались успехом, собственник транспортного средства может обратиться в суд.

Выделяют несколько оснований для написания искового заявления:

1. Страховая компания задерживает сроки выплаты.
2. Сумма страховой выплаты занижена и не покрывает весь причиненный ущерб.
3. Страховая компания отказалась произвести выплату в полном объеме или не выдала направление на ремонт транспортного средства.
4. Страховая компания не выполнила свои обязательства по договору из-за аннулирования лицензии на осуществление страховой деятельности.

Последняя ситуация – самая неприятная ситуация для автомобилиста. Для данных страховых компаний наложен запрет на заключение новых страховых договоров, однако аннулирование лицензии вовсе не означает, что страховщик избавляется от своих обязательств по старым договорам.

Как правильно подать исковое заявление по КАСКО

Если автомобилист решает подать в суд на страховую компанию, предварительно он должен узнать о том, как правильно составить иск. Кроме того, страхователь должен позаботиться о сборе необходимой доказательной базы, подтверждающей, что страховщик нарушил требования законодательства и договора страхования КАСКО.

Результат судебного разбирательства

По результатам судебного разбирательства судья принимает решение, которое вступает в силу только после окончания срока для подачи апелляции (по истечении 30 дней).

Если в течение этого срока страховая компания не обжаловала судебного решения, автомобилист может получить в канцелярии исполнительный лист.

Данный документ может быть предан:

1. В офис страховой компании, чтобы страховщик исполнил его добровольно.
2. Судебному приставу, чтобы он заставил страховщика исполнить свои обязательства.
3. В банк, где у компании открыт счет, с которого можно списать денежные средства.

По закону у страховщика есть 5 дней, чтобы добровольно исполнить решение суда. Судебные приставы имеют право взыскать денежные средства со счета страховой компании в течение 2 месяцев со дня получения исполнительного листа.

Самый оптимальный вариант получения денег по КАСКО – обратиться со всеми необходимыми документами в банк страховщика. В этом случае денежные средства перевозятся на счет клиента в течение 3 дней.

Если по результатам рассмотрения дела решение было вынесено не в пользу страхователя, он имеет право обжаловать его в апелляционном порядке в течение 30 дней с момента получения постановления.

При наличии уважительной причины данный срок может быть продлен.

О позиции судов по отказам в возмещении

О чем по КАСКО свидетельствует судебная практика? Анализируя таковую можно сделать однозначный вывод, что решения принимаются на основании законодательных норм и имеющейся доказательной базы со всех сторон, принимающих участие в процессе.

В определенных случаях суды встают на сторону страховщиков, например, когда:

• компания имеет неопровержимые доказательства, что заключенный с нею договор является недействительным ввиду того, что изначально автовладельцем были предоставлены недостоверные данные;
• на момент аварии выясняется, что авто не прошло планового техосмотра и в результате неисправности получило повреждение (опровергнуть данный факт можно лишь на основании выводов независимой экспертизы);
• автомобиль пострадал в результате умышленных действий со стороны его владельца либо последний находился в алкогольном/наркотическом опьянении и т. п.

Законным отказ считается и в некоторых других ситуациях.

И все же судебная практика по КАСКО показывает, что зачастую отказ страховой компании в выплате признается судами неправомерным, например, подобное обычно происходит, когда:

1. Страховщики и клиенты расходятся во мнениях по поводу причин получения транспортным средством повреждений. Суд, как правило, выносит решение в пользу последних.
2. Страховая компания (далее СК) отказывает, ссылаясь на истечение отведенных для обращения сроков.
3. Основанием для отказа служит факт того, что автомобилем управляло лицо, не внесенное в полис.
4. Поводом для отказа в выплате по КАСКО является утрата полиса.

Суброгация

Под суброгацией подразумевается право СК на истребование возврата ей финансовых средств с виновного лица, затраченных на ремонт авто потерпевшей стороны. И предоставленной возможностью пользуются все автостраховщики. Виновник может урегулировать проблему в досудебном порядке, но уйти от ответственности ему не удастся. Не следует терять бдительности и во избежание уплаты дополнительной неустойки можно получить профессиональную юридическую помощь и обратиться в СК с предложением о рассрочке.

В судебном заседании, когда речь идет о суброгации, ответчику надлежит предпринять некоторые действия:

• в первую очередь следует убедиться, что срок исковой давности (он составляет 3 года) не истек;
• собрать доказательную базу в отношении того, что виновником дорожного происшествия является не только он;
• провести независимую экспертизу в отношении оценки стоимости произведенного ремонта.

Основные предпосылки

Клиент страховой компании может обратиться в любое отделение с претензией после возникновения следующих проблем:

• снижение суммы возмещения без объяснения причин;
• несоблюдение условий в рамках выделения средств на ремонт транспортного средства;
• отказ на основании несуществующих положений действующего законодательства;
• несогласие страховой компании на выплату компенсации по возмещению нанесенного ущерба здоровью клиента;
• банкротство страховщика, которое было осуществлено на незаконных основаниях для того, чтобы страховые выплаты не были осуществлены.

Претензии от компании

В некоторых случаях могут возникнуть ситуации, когда страховые компании выплачивают неполную сумму ущерба, обуславливая свое решение страховыми правилами или проведением собственных расчетов, актуальность которых непонятна для многих клиентов.

В большинстве случаев претензия удовлетворяется водителями и выплачивается в полном размере. Но это делать не стоит хотя бы потому, что в подавляющем большинстве случаев страховые агенты требуют возместить заведомо завышенную сумму. Именно поэтому необходимо осуществить доскональную проверку всех нюансов.

Даже если страховая компания прикрепляет к своей претензии определенный пакет документов, который подтверждает факт обоснованности требований, то клиент имеет законное право на осуществление перерасчета.

Страховые компании могут завысить предъявляемую клиенту сумму многими способами. Бывают ситуации, когда расчет осуществляется в соответствии с требованиями выгодных для организации клиентов. Например, клиенту могут быть предъявлены требования по осуществлению ремонтных работ в определенных сервисах, являющихся партнерами страховщика.

Если машина сильно повреждена

Не многие автовладельцы знают, что в случае гибели или утраты авто они имеют право отказаться от прав на данное имущество в пользу страховщика КАСКО. В таком случае страхователь должен получить страховое возмещение. В законе не предусмотрена норма, закрепляющая право страховщика отказаться или обязанность согласиться принять годные остатки имущества.

На данном фоне возникает немало споров и вопросов. Для их решения стоит в первую очередь обратиться к тексту самого договора, и выяснить, что сказано о реализации годных остатков в нем. В некоторых ситуациях, страховщики предлагают подписать соглашение о годных остатках, условия которого также необходимо детально изучить.

Порядок разрешения страховых споров по КАСКО

Юридическая практика позволяет разрешать возникающие конфликтные ситуации двумя способами: в рамках досудебного урегулирования или путем подачи искового заявления в суд.

Когда страховая компания занизила сумму компенсации или отказала в выплатах, клиент должен в первую очередь постараться урегулировать спор в досудебном порядке. Главное – своевременно обратиться к независимому эксперту, который сможет непредвзято оценить реально причиненный вашему транспортному средству ущерб. Это позволяет точно определить рыночную стоимость восстановительного ремонта с учетом продолжительности работ, цены на запчасти и многих других факторов. В некоторых ситуациях требуется проведение технических и трассологических экспертиз, позволяющих установить виновника аварии.

На основании полученного экспертного заключения владелец автомобиля отправляет страховой компании письменную претензию. По закону в течение недели СК должна либо пересмотреть размер выплат, либо отправить письменный аргументированный отказ.

После получения последнего можно начинать судебное урегулирование спора путем подачи искового заявления. Именно на этом этапе и требуется помощь компетентного автоюриста, который сможет четко, лаконично и грамотно описать суть претензии, сослаться на законодательные нормы и подтвердить правомерность заявленных претензий. Экспертное заключение об определении размера материального ущерба и любые иные документы заметно повысят шансы на успешное рассмотрение дела.

Почему важно обращаться за помощью к профессионалам?

Специалисты нашей компании смогут детально оценить суть возникшего спора и выработать успешную тактику поведения при досудебном урегулировании или в суде. Юрист обязательно проверяет следующие моменты:

• Была ли проведенная представителями страховой компании экспертиза объективной и беспристрастной;
• Правильно ли проведены расчеты на восстановительный ремонт;
• Насколько обоснованы причины снижения материального ущерба;
• Законен ли отказ в компенсации.

Накопленный опыт позволяет успешно справляться даже с самыми сложными делами. Помните, авторитетный юрист никогда не возьмется на заведомо проигрышный случай, ведь это негативно отражается на его профессиональной репутации. Если ваша спорная ситуация имеет шансы на успех, мы обязательно доведем процесс до конца, добьемся получения выплат и проконтролируем своевременность исполнения принятого в суде решения.

Похожие записи:

• Как многодетной семье бесплатно получить земельный участок?
• Образец написания заявления за неиспользованный отпуск
• Оформление диаграмм, графиков и схем в дипломе