Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать пенсию по старости по формуле». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Калькулятор перевода пенсионных баллов в рубли.
Узнайте о порядке, как же оформить пенсию, куда обратиться, и какие бумаги нужны для этого. Оформлением выплаты рекомендуется начать заниматься заранее, чтобы успеть полностью подготовить бумаги. С полным пакетом необходимо обратиться в уполномоченный орган для начисления и выплаты пособия. Существует пошаговая инструкция для расчета выплаты и предоставления документов в ПФР. Полный перечень документов приведен ниже.
Вторым шагом является сдача документов в Пенсионный фонд Российской Федерации. После сбора в любое время после достижения пожилого возраста (для женщин возраст должен составлять 55, для мужчин - 60 лет и более), необходимо обратиться в Пенсионный фонд своего региона для назначения и расчета размера выплат. Тогда расчет выплаты для родившихся до 1967 г. начинается с даты подачи заявления с полным комплектом документов.
Если Пенсионный фонд затребует предоставление дополнительной информации, то специалист, принимающий документы, отказать в подаче заявления не имеет право. Обратившемуся человеку в 3-месячный срок необходимо подать недостающую информацию. Если сроки будут соблюдены, то компенсация будет начисляться со дня подачи заявления.
После расчета выплаты важен момент ее получения. В случае, если все документы оформлены правильно и поданы в срок, сумму посчитают и оформят уже на 10 день. Если пенсионером были поданы данные банковской карты или счета, то выплата осуществляется на нее, на 10-й день, и обращаться никуда не требуется.
Последний шаг относится к тем гражданам, которые после выхода на заслуженный отдых продолжают работать. Для них происходит перерасчет выплат. Необходимо в Пенсионный фонд представить справку с места работы о начисленной заработной плате за год и произведенных страховых компенсациях, заполнить и передать сотруднику фонда соответствующее заявление.
Первый шаг – это подготовка документов. Существует следующий перечень бумаг:
Пенсионный возраст
Пенсионная реформа, одновременно с поднятием возрастной планки, предусмотрела и поэтапное пенсионирование тех, кто на момент введения реформы либо уже достиг нужного возраста, либо приблизился к нему. В соответствии с этапами реформы, предусмотренное реформой возрастное повышение будет происходить по формуле 1/1, то есть раз в год на год. Общий период введения условий реформирования займет 9 лет.
Подпадают под пенсионные нововведения мужчины, начиная с 1959 года рождения и женщины, начиная с 1963 года. Родившимся ранее этих лет реформа не угрожает, даже если они продолжают работу. Это связано с тем, что реформа не предусматривает ретроспективности, то есть обратной силы.
От чего зависит величина пенсионного балла
В процессе расчета размера одного балла учитываются несколько параметров. Основными параметрами, влияющими на размер величины ИПК, является суммы баллов, заработанных до и после 2015-го года.
Помимо этого, прямое влияние на размер ИПК оказывает повышающий коэффициент. Ежегодно, правительство нашего государства рассчитывает уровень инфляции в стране в процентном соотношении. Полученное значение используется при расчете итоговой величины индивидуального пенсионного коэффициента.
В 2017-ом году, правительство определило величину инфляции – она составила 3.2%. Однако повышающий коэффициент был увеличен до отметки в 3.7%. Таким образом, стоимость одного пенсионного балла с отметки 78 рублей 58 копеек, после проведенной индексации 1 балл пенсии равен 81 рублю 49 копейкам.
Где можно рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент
Для того чтобы пенсионер мог узнать свой ИПК, необходимо воспользоваться специализированным калькулятором на официальном интернет портале Пенсионного Фонда РФ.
Для этого достаточно посетить сайт, открыть калькулятор и указать следующие данные:
- пол гражданина;
- год рождения;
- срок прохождения срочной военной службы;
- количество детей (в том числе и планируемых);
- срок, в течение которого он планирует находится в отпуске по уходе за детьми (в том числе и за планируемыми);
- срок, в течение которого он планирует ухаживать за недееспособными лицами;
- предполагаемый стаж официальной трудовой деятельности;
- размер формальной заработной платы (до уплаты налога на доходы физических лиц).
После того, как все данные были указаны, необходимо нажать кнопку «рассчитать». Система автоматически подсчитает размер будущих пенсионных вознаграждений.
Структура пенсии
До 2015 года пенсия складывалась из трех частей: федерального базового размера, страховой части пенсии и накопительной части. Сейчас накопительная часть превратилась в накопительную пенсию, и регулируется отдельным законом.
Трудовая пенсия стала называться страховой.
СП — страховая пенсия
Стоимость пенсионного балла в 2019 году составляет 87,24 рубля (в 2018 году было 81 рубль 49 копеек, в 2017 году он был на уровне 78 рублей, 28 копеек). Она утверждается ежегодно Постановлением Правительства. Баллы рассчитываются за каждый год отдельно, начиная с 2015. А чтобы получить право на пенсию, нужно заработать их не меньше 16,2.
Затем к полученному размеру страховой пенсии будет прибавлена фиксированная выплата – аналог бывшей базовой части, и в результате будет получен общий размер выплачиваемой пенсии. Таким образом:
ФВ — фиксированная выплата
СП — страховая пенсия
Фиксированная выплата устанавливается в твердых размерах, правила в отношении ее не изменились (подробнее здесь).
Размер фиксированной выплаты в 2019 году составляет 5 334,2 рубля в месяц (В 2018 было 4 982,9 рублей. В 2017 году фиксированная выплата была 4 805,11 рублей.) А вот страховая часть пенсии, которая зависит от стажа и зарплаты, будет рассчитана в баллах.
Количество баллов и размер пенсии
Чем больше ПБ накопил россиянин, тем больше будет его пенсионное обеспечение. Кроме того, чем позже человек подает заявление на оформление пенсии, тем выше она будет.
Заработная плата, которую наниматель платил россиянину за работу, имеет главное значение. Все взносы сохраняются в базе данных Пенсионного фонда.
За каждый год работы гражданину начисляются ПБ. Зарплата помножается на процент взносов в ПФР. Начисление осуществляется соответственно с пенсионными отчетами нанимателей.
Какое количество баллов нужно для начисления пенсии
С 2015 г. страховое пенсионное обеспечение рассчитывается при учете числа ПБ и их цены на дату оформления выплат. Расчет ПБ осуществляется посредством особой формулы. Чтобы стать получателем страхового пенсионного обеспечения в 2019 г., работающему требуется накопить хотя бы 16.2 ПБ. При этом к 2025 г. данный показатель увеличится до 30.
Стоимость баллов
Для перевода ПБ в рубли требуется умножить всего 2 числа: число ПБ на цену одного ПБ. Далее вы можете ознакомиться с примером выполнения данной процедуры.
Преподаватель колледжа ежемесячно получал 20 тыс. За период работы им было накоплено 100 ПБ. В 2019 г. цена одного ПБ равняется 87.24 руб. Следовательно, страховое пенсионное обеспечение гражданина будет равняться произведению 100 и 87.24, то есть 8724 руб. Разумеется, здесь не учтена фиксированная выплата, равная 4983 руб. Ее нужно прибавить к страховой пенсии гражданина, она также выплачивается каждый месяц.
Как узнать свои пенсионные баллы: где можно посмотреть
ПФР предлагает свои электронные сервисы. В личном кабинете пользователя есть калькулятор, с его помощью делается расчет. Кроме набранных балов, можно посмотреть свой лицевой счет, все ли работодатели своевременно предоставляют информацию.
В последнее время работают мобильные приложения для телефонов. Разработано и внедрено в эксплуатацию пенсионным отделом информационных технологий. Скачивается бесплатно и устанавливается на телефон.
Минимальная и максимальная стоимость покупки ИПБ
Базой для расчета взносов на пенсионное страхование является минимальная заработная плата. До 2019 г. применялась удвоенная ставка обязательного взноса в размере 26% от МРОТ, умноженная на 12 месяцев. С 2019 г. эта норма упразднена, и минимальный взнос считается по формуле:
ДВ = 22% МРОТ × 12.
ДВ = 22% × 11 280 × 12 = 22 779, 2 руб.
Это минимальный платеж в год. Посчитаем, сколько баллов обеспечит их покупка по минимальной ставке. Для этого воспользуемся стандартной формулой:
ИПБ = (ЗП × 16%/ВОБ × 16%) × 10, где
- ИПБ –пенсионные баллы;
- ЗП – зарплата, в нашем случае МРОТ;
- ВОБ – максимальная взносооблагаемая база, в 2019 г. – 1 150 000 руб.
При добровольной покупке баллов по минимальной ставке их количество составит в 2019 г.:
ИПБ = (11 280 ×16%/1 150 000 × 16%) × 10 =1,177
Если необходимо докупить большее количество недостающих баллов, можно уплачивать взносы выше. Однако законодательно перечисления ограничены максимальной взносооблагаемой базой.
Рис. 3. Максимальная взносооблагаемая база ежегодно увеличивается
В 2019 г. этот показатель составляет 1 150 000 руб. Поэтому максимальный взнос составит:
1 150 000 × 22% =253 000 руб. в год.
При перечислении разово полной суммы или ежемесячно по 21083,33 руб. получится докупить максимально допустимое количество ПБ – 9,13 балла.
Итак, за 2019 г. реально докупить от 1,177 до 9,13 баллов. Для этого придется самостоятельно сделать взносы в размере от 22 779, 2 до 253 000 руб. в год.
Допускается неполная уплата, при этом ПБ и стаж будут считаться пропорционально внесенным средствам.
Обратите внимание! При расчете взноса применяется ставка 22%, но для формирования ИПБ направляется только 16% от налогооблагаемой суммы, так как 6% идет на формирование фиксированной части пенсии.
Как купить ИПБ
Добровольное перечисление взносов на пенсионное страхование осуществляется на основании договора, заключенного с ПФР. Для этого достаточно обратиться в местное отделение пенсионного фонда и предоставить необходимые документы.
Рис. 5. Удаленное оформление добровольного страхования не предусмотрено
При оформлении договора на себя потребуется предоставление:
- документа, который удостоверяет личность, а также подтверждает место жительства или пребывания.
- страхового свидетельства (СНИЛС).
Если страховые взносы будут уплачиваться в пользу другого лица, пакет документации дополняется его паспортом.
Уплачивать средства для пополнения индивидуального пенсионного счета как за себя, так и за другое лицо можно начинать сразу после подписания договора на добровольное страхование, но не позже 31 декабря текущего года.
Покупка пенсионных баллов – прекрасная возможность добрать недостающие ПБ и стаж. Однако без наличия половины минимального стажа не имеет смысла. К тому же приобретение полного количества баллов, которое с 2025 г.
будет составлять не менее 30, – удовольствие дорогое и невыгодное.
Намного проще устроиться на официальную работу, чтобы обязательство по уплате взносов выполнял работодатель, или задуматься об альтернативных видах пенсионного обеспечения.
Стоимость покупки пенсионных баллов
Для стимулирования желания софинансировать пенсию приняты вступившие в силу с 01.01.2019 законодательные изменения, которые более чем вдвое удешевили стоимость их покупки.
Существует формула расчёта минимальной оплаты ПБ (МО ПБ), которой пользуется ПФР. Она с 2019-го года имеет вид:
МО ПБ = МРОТ * 22% * 12 месяцев
(в предыдущие годы в формуле присутствовал ещё один числовой коэффициент, равный 2, а процентный коэффициент равнялся 26%: МО ПБ = МРОТ * 2 * 26% * 12 месяцев), где МРОТ – минимальный размер оплаты труда, установленный в стране на 01 января.
С 01.01.2019 федеральный МРОТ = 11280 руб. (в 2018-м, с 1 мая он равнялся 11163 руб.).
В свете данного вопроса интересно сравнить 2018-й и 2019-й годы.
В 2018-м надо было заплатить минимум 11163 * 2 * 0,26 * 12 = 69657,12 (руб.). Таким образом, взнос в сумме 69657,12 руб. (единовременный или частями в течение года), во-первых, пополнял копилку ПБ на 1 балл, а во-вторых, добавлял к «заветному» пенсионному стажу 1 год.
Теперь проведём аналогичный расчёт для 2019-го года:
МО ПБ 2019 = 11280 * 0,22 * 12 = 29779,2 руб. – Как можно видеть, в 2019-м 1 ПБ и 1 год стажа подешевели в 2,34 раза (69657,12 : 29779,2 = 2,34).
Работающие же граждане могут за 1 год увеличить свой стаж не на 1, а на 2 года: один раз — как работники, а второй – за счёт купленных баллов.
Как начисляются пенсионные баллы
В рамках борьбы с зарплатами в конвертах, условия для выплаты пенсии были ужесточены. И с 2015 года расчет пенсии происходит по балльному алгоритму. Для получения пенсии законодательство предусматривает следующие условия:
- порог набранных баллов;
- достижение пенсионного возраста;
- установленный размер выработанного трудового стажа.
При отсутствии галочки напротив одного из пунктов гражданин лишается права получить обеспечение от государства. Единственным возможным вариантом становится получение социальной пенсии — в меньших размерах и по прошествии пяти лет после достижения установленного возраста. Чтобы не быть обманутым государством, стоит обратиться к пенсионному юристу, который расскажет, на что вы можете рассчитывать, и как улучшить текущее положение.
Важно! Залог накопления баллов — официальное трудоустройство.
Необходимость оформления по ТК связана с тем, что процедура начисления происходит согласно с соответствующими отчетами, предоставляемыми нанимателями. Конечно же, при конвертной зарплате никаких отчетов по гражданину предоставляться не будет. Уклоняющийся от налогов будет уклонен от пенсии.
Переходя к сухим формулировкам, следует отметить, что на расчет пенсии влияет два показателя:
- потолок зарплаты для перечисления взносов в ПФР, установленный на федеральном уровне;
- стоимость пенсионного балла с учетом индексации.
Положения действующего законодательства о балльной системе становятся существенной проблемой для граждан, начавших свой трудовой путь в 90-е годы, так как тогда выплата серых зарплат была повсеместным делом. По настоящему закону государство имеет право не учитывать стаж граждан за данный период при отсутствии достоверных документальных доказательств наличия этого стажа.
Пенсионный калькулятор
Данные результаты расчета страховой пенсии носят исключительно условный характер и не должны восприниматься Вами как реальный размер Вашей будущей пенсии. Для простоты восприятия получаемых результатов все расчеты производятся в постоянных условиях 2020 года. Для целей расчета принято, что весь период формирования Ваших будущих пенсионных прав проходил в 2020 году и Вам «назначили» страховую пенсию в 2020 году с учетом указанных лично Вами жизненных планов, а также при условии, что Вы все годы трудовой жизни будете «получать» указанную Вами заработную плату.
Фактический размер страховой пенсии рассчитывается Пенсионным фондом Российской Федерации при обращении за ее назначением с учетом всех сформированных пенсионных прав и льгот, предусмотренных пенсионным законодательством на дату назначения пенсии. Например, для инвалидов I группы, граждан, достигших 80-летнего возраста, граждан, работавших или проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, граждан, проработавших не менее 30 календарных лет в сельском хозяйстве, не осуществляющих работу и (или) иную трудовую деятельность и проживающих в сельской местности, страховая пенсия будет назначаться в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты.