Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
2. Продажа автомобиля с помощью банка.
Если вы не хотите решать вопрос с продажей самостоятельно, вам подойдут услуги банка:
Переоформление залога. Чтобы быстро освободить авто от обременения, можно перенести остаток долга на другое имущество:
- недвижимость (квартира, гараж, склад, дом);
- земельный участок.
Все расходы, связанные с переоформлением, заемщик берет на себя.
Можно ли расченивать продажу кредитного авто как мошенничество?
Сначала немного теории.
Гражданский Кодекс запрещает продажу автомобилей, на которые имеются притязания третьих лиц:
Статья 460. Обязанность продавца передать товар свободным от прав третьих лиц
1. Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.
Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.
2. Правила, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.
Статья 461. Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя
1. При изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи, продавец обязан возместить покупателю понесенные им убытки, если не докажет, что покупатель знал или должен был знать о наличии этих оснований.
2. Соглашение сторон об освобождении продавца от ответственности в случае истребования приобретенного товара у покупателя третьими лицами или о ее ограничении недействительно.
Какие есть варианты с точки зрения законодательства
Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.
Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.
В каких случаях авто закладывается
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 660-51-54 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Для получения кредита на крупную сумму (примерно до 5 млн. рублей) необходимо предоставить банку гарантии, что кредит будет выплачен.
Так заемщик может оформить кредит:
- с поручителем;
- с залогом.
Залогом может послужить квартира (ипотечное кредитование) или же автомобиль. Причем в зависимости от кредитной политики банка, залогом может служить как новый, так и подержанный автомобиль.
Таким образам, подписывая кредитный договор и избрав в качестве меры обеспечения залог, заемщик передает банку ПТС на автомобиль и второй комплект ключей.
Сам автомобиль остается у владельца и тот может использовать его по своему усмотрению. Он может передвигаться на нем, использовать его для предпринимательской деятельности и для личных целей.
Согласно ПДД для управления автомобилем нет необходимости иметь в наличии ПТС. Вполне достаточно свидетельства о регистрации и водительского удостоверения.
Что говорится в законодательстве
В главе 23 Гражданского кодекса РФ разъясняются способы обеспечения обязательства. Эти нормы введены для обеспечения гарантии выполнения должником своих обязанностей и защиты кредитора.
Поскольку на автомобиле есть обременение, то в соответствии с Гражданским кодексом, при отчуждении данного имущества, в данном случае речь идет о продаже, то есть возмездном отчуждении, залог сохраняется.
Правопреемник несет обязанности залогодателя. Это правило закреплено в ст. 353 ГК РФ.
Ст. 346 ГК РФ гласит, что залогодатель не имеет права отчуждать предмет залога не получив согласие залогодержателя. Единственное исключение из этой статьи если такая возможность прямо указана в договоре.
В случае нарушения этого правила залогодатель обязан возместить убытки залогодержателю. Также залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии со ст. 351 ГК РФ.
Про кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке читайте здесь.
Можно ли легально продавать кредитный автомобиль?
Да, и такие случаи тоже есть. По каким причинам авто может находиться в залоге у банка? Это не только автокредиты, но и потребительские займы с залоговым обеспечением, и другие программы. Если заёмщик не в силах платить кредит, продажа машины с разрешения банка может стать реальным выходом.
В этом случае в объявлении будет честно указано, что машина в кредите, а сделка будет совершаться с участием банка. Такие машины стоят намного дешевле часто при очень хорошем состоянии, поэтому покупатели довольно активно откликаются на подобные предложения.
Такая сделка предполагает, что покупатель досрочно погашает кредит продавца и выдает ему на руки остаток суммы. Требуется правильно составленный договор, который для гарантии лучше доверить нотариально. Примерная последовательность действий: как оформить куплю-продажу автомобиля, находящегося в залоге у банка?
7. Продажа на основе дубликата ПТС
Способ заключается в том, что продавец без ведома банка получает в ГИБДД дубликат паспорта транспортного средства и продает машину под видом обычной (не кредитной). К сожалению, такие случаи на практике случаются, поэтому я и включил данный вариант в статью.
Как не нарушить закон?
Соблюсти закон можно. Банки, автоломбарды Москвы и других населенных пунктов заинтересованы в погашении кредитов и идут навстречу клиенту. Есть варианты:
- Предоставить кредитному учреждению по соглашению сторон вместо автомобиля другое имущество. Это называется сменой залога. Иным имуществом может выступить объект недвижимости, другой автомобиль, материальные ценности.
- Продать машину по доверенности. Для этого с потенциальным покупателем договариваются, что вы получаете денежную сумму, а он — генеральную доверенность на транспортное средство. После закрытия кредита покупатель может зарегистрировать автомобиль средство на законных основаниях.
- Продать автомобиль организации, занимающейся выкупом машин. В данном случае большим плюсом является возможность совершения сделки практически в день обращения, отношения с банком или ломбардом урегулирует компания, приобретающая транспортное средство.
Таким образом, существуют способы провести продажу заложенного автомобиля законно.
Законные способы
Существует как минимум четыре основных варианта законного оформления сделки продажи авто, находящегося в кредите. Какой из них предпочесть – нужно решать по ситуации. Рассмотрим каждый способ более детально.
Досрочное погашение автокредита
Досрочно закрыть кредитные обязательства можно путём оформления потребительского займа. Процесс будет развиваться следующим образом:
- у стороннего кредитора берётся новая ссуда, которая пойдет на погашение первоначального долга;
- человек получает ПТС, после этого он имеет все права распоряжаться машиной на своё усмотрение, в том числе и реализовать её любым удобным способом;
- денежные средства, которые будут выручены по факту продажи, идут на оплату второго потребительского займа.
Если владельцу удастся продать ТС по выгодной цене, ему хватит, чтобы рассчитаться с банком и закрыть долг, а если стоимость будет меньше рыночной, то проценты и комиссионные придётся платить дополнительно.
Ответственность за незаконные способы продажи
Можно ли продать машину, купленную в кредит, и при этом остаться чистым перед законом? Не только можно – именно так и нужно поступать. Благо, вариантов достаточное количество. Главное принимать во внимание наложенные ограничения и необходимость согласования своих действий с кредитной компанией. Стараясь экономить в деньгах и времени, некоторые собственники таких авто пытаются совершить сделку не совсем законными способами:
- пишется заявление о том, что документы утеряны и, получив новый паспорт, осуществляется попытка по нему совершить сделку;
- скрывается факт продажи от залогодержателя;
- транспортное средство продаётся на запчасти, подав ложное заявление в полицию об угоне.
Любая из представленных выше схем с юридической точки зрения неправомерна. Она влечёт не только административную, но и уголовную ответственность лица, совершившего данное деяние. В судебной практике это будет расцениваться так:
- попытка совершения мошенничества;
- обогащение незаконными способами;
- присвоение чужих материальных ценностей и денежных средств.
Если ПТС в банке
Каждая финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиент погасил кредит и выплатил все проценты. Поэтому не стоит бояться обратиться к менеджеру банка и описать свою проблему. В этом случае можно пойти несколькими путями.
Гасим кредит самостоятельно
Это не самый выгодный способ. В этом случае нужно оформить новый, на этот раз потребительский кредит, и погасить задолженность за авто. Такие займы выдаются как в том же банке, в котором оформлен кредит, так и в других финансовых организациях.
Правда в этом случае есть две проблемы:
- Если заработная плата небольшая, то второй крупный заем в банке не дадут.
- Так как автомобиль уже находился некоторое время в эксплуатации его конечная стоимость будет значительно ниже. В итоге получится, что придется погасить автокредит и при этом еще долго выплачивать потребительский заем. Продать машину придется по более низкой стоимости. Если риск остаться в минусе.
Если ПТС на руках
В этом случае ничего не меняется. Машина по-прежнему является залоговым имуществом. Поэтому любые манипуляции за спиной банка будут расцениваться как строгое нарушение закона.
Если ПТС находится на хранении в финансовой организации, то алгоритм действий будет следующим:
- Пишем заявление о том, что планируем продать авто (можно в свободной форме от руки) и передаем его в банк.
- Получаем одобрение от банка и варианты погашения. Банк может предложить вставить авто на аукцион, перекредитовать клиента или посоветовать автосалон, который занимается покупкой кредитных авто. Но, лучше самостоятельно найти клиента.
После этого, идем с потенциальным покупателем в банк. Он пишет заявление, гасит остаток по кредиту. Однако, подобный процесс обычно затягивается, да и покупатель может передумать.
Поэтому в этой ситуации также будет выгоднее переоформить кредит на покупателя.