Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Особенности реструктуризации кредитов.
Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.
Отличия реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.
Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке
Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:
- потерю работу не по вине заемщика;
- проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
- срочную службу в армии;
- появление ребенка;
- серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
- невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.
Выгодна ли реструктуризация кредита в Сбербанке: отзывы
Как говорят отзывы клиентов, реструктуризация долга по кредиту – оптимальный вариант, если ситуация безвыходная и человеку понятно, что вносить ежемесячные платежи в обычном режиме он не может.
Но нужно учитывать, что из-за увеличения срока кредитования общая сумма долга становится больше. Поэтому за реструктуризацией имеет смысл обращаться, если нет других способов решения проблемы.
О реструктуризации и когда она возможна
Что же включает в себя данное понятие: реструктуризация – это изменение условий оказания услуги кредитования, иными словами – это облегчение кредитного бремени для заемщика. Данная услуга может быть предоставлена клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, остались без источника дохода и т.д.
Особенности написания заявления на реструктуризацию долга
Принцип написания заявления на реструктуризацию кредита в «Сбербанке» мало чем отличается от других кредиторов. В шапке указываются адрес головного офиса банковской организации, ваши данные (ФИО, прописка, паспортные данные). В самом заявлении (теле) последовательно пишите:
- Дату подписания кредитного договора .
- Сумму заемных средств, период действия контракта, размер ежемесячных платежей, процентную ставку.
- Период, с которого произошло ухудшение финансового положения.
- Причины, по которым невозможно дальнейшее выполнение кредитных обязательств.
- Предполагаемые вами условия реструктуризации (отсрочка, пролонгация, снижение процентной ставки и пр.).
- Контактные данные для быстрой связи банковского сотрудника с заемщиком.
- Список документов, которые прикладываются к заявлению.
После, подпишите бумагу и отдайте ее работнику «Сбербанка». Лучше написать заявку в двух экземплярах и обе подписать – на всякий случай.
Онлайн-заявка
Оформить заявку на реструктуризацию допускается на официальном сайте Сбербанка, в соответствующем подразделе. Создавая заявление, в его шапке нужно обязательно указать адрес отделения банка, где был получен заем и где планируется перекредитование.
Варианты и основания перекредитования
В зависимости от параметров вашего кредитного продукта, есть несколько вариантов перекредитования, которые предлагает Сбербанк своим клиентам.
- Переконвертация валюты. Например, некоторые граждане берут кредит в иностранной валюте, а затем в связи со скачками на мировом рынке теряют возможность выплачивать в ней заем. Организация меняет валюту кредита на рубли, что существенно облегчает положение заемщика.
- Увеличение срока кредитования. Процентные ставки и сумма остаются теми же, но общее время кредитования растягивается, что уменьшает сумму ежемесячной выплаты. В итоге выплачивать кредит придется дольше, однако финансовая нагрузка будет существенно снижена.
- Предоставление льготного периода или «кредитных каникул». При таком раскладе клиент получает временную отсрочку по выплате кредита и процентов по нему. За время, предоставляемое заемщику, он может исправить свое финансовое положение и вернуться к погашению кредита в обычном графике.
Важно! Все варианты реструктуризации относятся к любым кредитным продуктам Сбербанка, за исключением кредитных карт. Перекредитование на них не распространяется.
Что нужно для того чтобы банк одобрил реструктуризацию? Вот официально признанные основания, которые нужно подтвердить документально:
- отпуск по уходу за ребенком;
- призыв/прохождение военной службы в армии;
- утрата трудоспособности;
- резкое снижение или вообще лишение доходов (как пример — сокращение, понижение по службе).
Если вы попадаете под одно из вышеуказанных оснований и готовы представить соответствующие документы, приступайте к заполнению заявки.
Готовим бумаги на перекредитование
Их не так уж и много. Главное, взять с собой паспорт, кредитный договор, один из следующих документов, подтверждающих ваши финансовые трудности:
- трудовуюкнижкуспометкойобувольнении;
- справкуобуходевдекретныйотпуск;
- справкуопотерекормильца;
- справкуотом, чтовывременнонетрудоспособны (серьезныйпереломруки, которыйнепозволяетвамработатьнапроизводстве, например);
- справкупоформе2-НДФЛ;
- повесткаввоенкоматопризывенавоеннуюслужбу.
Взяв с собой в отделение ту бумагу, которая соответствует вашей проблеме, обратитесь к сотруднику банка с просьбой заполнить заявку на перекредитование.
Внимание! Есть два вида перекредитвания, предоставляемых физическому лицу фин.организацией, – реструктуризация и рефинансирование. Так вот в отличие от рефинансирования, реструктуризацию можно получить лишь в банке выдачи займа, то есть, в данном случае, в Сбербанке.
Подать заявку на процедуру можно и через ЛК Сбербанк Онлайн. Если банк предварительно одобрит реструктуризацию, нужно будет только принести документы и все оформить. Имейте в виду, что все это нужно делать очень быстро, пока у вас не возникло множество задержек, просрочек и, как следствие, штрафных санкций. Банку это не выгодно точно так же, как и вам, поэтому если вы своевременно обратитесь в организацию за решением проблемы, она пойдет вам навстречу.
Важные нюансы
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется как новый кредитный договор. При этом банк обязан прекратить действие старого договора. Для этого составляется соглашение с прописанными условиями о прекращении действия «старого» договора.
При этом заемщики должны знать: если банк не закрыл старый договор и оформил новый, по которому сумма долга возросла с учетом штрафных санкций и пеней, такой договор можно оспорить в суде, а начисленные штрафы – аннулировать.
Реструктуризация по кредитной карте
Кредитная карта – это один из способов кредитования, причем очень удобный и быстрый. Кредитка — наиболее удобный способ при оплате покупок как в обычных магазинах, так и в онлайн-сервисах, также при необходимости она может служить «запасным кошельком». Как и в любом кредите, долг на такой карте, возникший перед банком, должен быть погашен в указанные сроки.
Уменьшение размера ежемесячного платежа
В данном случае заемщика не освобождают от уплаты вообще. График пересматривается в сторону увеличения, а ежемесячный платеж становится меньше. Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения в следующих пределах:
- по ипотеке — до 10 лет. Но общий срок финансирования не может превысить 35 лет;
- по автозаймам — на 3 года с общим сроком кредитования до 7 лет;
- по потребительским кредитам — 3 года максимум.
Этот вариант реструктуризации выбирают практически все заемщики. Но общая переплата может увеличиться в разы в сравнении с первоначальной.
Разработка персонального графика
Значительная часть должников работает вахтовым методом или сезонно. Формирование персонального графика — это возможность учесть подобные нюансы с получением дохода. В месяцы, когда клиент получает значительную зарплату, ему придется большие суммы отдавать банку. Если же в определенные периоды времени доход не превышает прожиточный минимум, то и платежей не будет.