Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на выкуп доли в квартире». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц.
Закон не делает разницы между покупкой квартиры у родственников или третьих лиц. Правила везде одинаковые. Но вот банки далеко не всегда согласны оформить кредит, когда получателем средств становятся родные (пусть даже и отдаленные) потенциального заемщика. Дело в том, что подобная схема имеет все признаки мошенничества. Получивший платеж от банка владелец доли может разделить ее с заемщиком и последний, что бывает нередко, может просто перестать выполнять свои обязательства по кредиту.
Банк «Открытие»
Как и Сбербанк, «Открытие» не особо разбирается, кому выдавать кредиты и на что конкретно. Как следствие, тут есть большая вероятность оформить заем на покупку доли в квартире без особых проблем. Условия:
- Ставка: от 9,3% годовых.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Сумма: до 30 миллионов рублей.
- Срок кредитования: до 30 лет.
Требования к клиенту:
- Возраст: от 18 лет.
- Постоянная регистрация на территории России.
- Трудоустройство (стаж до 1 года).
6 банков, выдающих ипотеку на долю, и их условия
Рассмотрим 6 крупных ипотечных банков, которые выдают ипотеку на долю в квартире в 2020 году:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- Дельтакредит.
- Транскапиталбанк.
- Левобережный банк.
- Азиатско-тихоокеанский банк.
1. Сбербанк
Предлагает несколько программ по долевой ипотеке с разными сроками кредитования и процентами. Имеется возможность использования материнского капитала, есть льготы для семей с детьми, в том числе – и многодетных семей. Ипотеку можно оформить на срок 5 – 25 лет.
Главные требования Сбербанк выставляет к приобретаемой доле:
- Доля должна быть последней в жилье.
- Отсутствие других претендентов на покупку доли. Этот факт должен быть подтвержден письменными Заявлениями близких родственников продавца.
- Дом, в котором расположена квартира, должен быть построен не ранее 1970 года, без использования деревянных балок.
- Если приобретается комната в общежитии, она должна быть приватизирована.
Дают ли займ на приобретение части жилья?
Несмотря на возникающие сложности при получении займа на приобретение доли, получить его все же реально. На решение банка может повлиять множество факторов, например, в каких отношениях вы состоите с владельцами других долей в праве собственности, согласны ли они на продажу доли и т.д.
Всевозможные варианты
Банку всегда нужны гарантии того, что имущество, в которое он инвестирует, можно будет выгодно продать.
По этой причине получить средства на выкуп доли можно будет только в некоторых случаях. Рассмотрим все возможные варианты и вероятные решения банков по ним.
Как выкупить долю в квартире материнским капиталом в 2020
Несмотря на рост материнского капитала в 2020 году, в большинстве регионов нашей страны приобрести жилье целиком, не привлекая дополнительные средства, все еще является невозможным. Именно поэтому, большинство семей прибегают к наиболее доступному варианту улучшения своих жилищных условий. Купить долю в квартире на материнский капитал – это наиболее верный вариант для тех, кто не хочет задействовать собственные сбережения или же оформлять жилищный кредит.
Согласно действующему законодательству, материнский капитал можно потратить на покупку доли в квартире только в двух случаях:
- Если приобретаемая доля в квартире является изолированной. Например, имеется отдельная комната.
- Если покупатель имеет возможность купить все жилое помещение. Одного материнского капитала для совершения такой процедуры может быть недостаточно. В таком случае, придется прибегнуть к дополнительным средствам.
Крайне важно, чтобы приобретаемая доля была отделена от остальной части квартиры. Таким образом, купить долю в однокомнатной квартире не получится, так как жилой комнатной здесь является только одна и единственная.
Виды долевого имущества
Согласно статье 5 закона №102-ФЗ «Об ипотеке» в качестве залога при ипотеке можно использовать долю жилья, которая принадлежит физическому лицу на правах собственника, о чем свидетельствует запись в Государственном реестре недвижимости.
Жилая площадь должна быть ликвидной и пригодной к эксплуатации. Иначе его будет сложно реализовать, если заемщик окажется не в состоянии выполнить обязательства по кредиту.
Почему банки ведут осторожную политику в сфере долевых ипотек
Представим, что есть трехкомнатная квартира и два собственника. Один владеет двумя комнатами, другой одной. Если второй не возражает, первый выплачивает ему денежную компенсацию, которая равна рыночной стоимости этой комнаты, и получает полную квартиру.
И единственный собственник будет иметь дело только с банком, так как ипотеку на приобретение доли ему выдало именно это учреждение. Но банки не очень часто соглашаются оформлять такого рода ипотеки.
Когда сделки подобного рода недопустимы?
Потенциальный заемщик, который желает оформить ипотечный кредит на часть жилья, должен:
- быть не младше 21 года, но не старше 65 лет;
- являться официально трудоустроенным;
- иметь хорошую кредитную историю;
- иметь не менее 10 % от общей суммы кредита для первого взноса;
- являться гражданином РФ, резидентом;
- достичь согласия с остальными владельцами долей.
Если в договоре не установлено определенных пропорций относительно раздела, недвижимость делится на части, которые соответствуют ипотечным взносам. Способ раздела зависит от договоренности между сторонами.
Для банка, который оформлял ипотеку, важно лишь, чтобы платежи приходили вовремя и в полной мере. Если один из владельцев перестанет вносить платежи, это должен будет делать второй созаемщик.
Банк рассмотрит заявление в течение 2-5 рабочих дней и озвучит по телефону предварительное решение. После этого заемщику необходимо лично предоставить в банк необходимые документы (свои и созаёмщика):
- паспорт;
- трудовую книжку или свидетельство о регистрации ИП;
- СНИЛС;
- справку 2-НДФЛ с места работы;
- свидетельство о браке, о рождении ребенка (не всегда).
- Сообщить о своем желании остальным владельцам недвижимости;
- Подготовить необходимые документы;
- Составить и заверить у нотариуса договор купли-продажи;
- Договориться с другими хозяевами о размере задатка;
- Подать документы в Росреестр;
- Дождаться документ, подтверждающий собственность доли;
- Передать остаток денег и получить помещение в пользование.
Детальнее процесс описан в 121 статье ФЗ от 21.07.1997 года.
Для получения ипотечного кредита на долю в квартире необходимо выбрать банк и пройти стандартную процедуру сбора документов и подачи заявки. Для оформления кредита понадобится:
Все, что важно знать при оформлении ипотеки на долю в квартире
Ситуация на рынке относительно долевой ипотеки обстоит достаточно печально, так как банкам невыгодно работать с неполноценным имуществом, пусть даже под залог оставляется вся квартира. Оформление ипотеки на часть квартиры возможно всего в нескольких финансовых учреждениях: