Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить свою кредитную историю: обзор платных и бесплатных сервисов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Где хранится Кредитная история.
Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:
- АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
- ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
- Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
- ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».
Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.
Что такое кредитный отчет?
Кредитный отчет — это документ, в котором описана Ваша кредитная история на текущий момент. Отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки Вашей кредитной истории.
Что делать, если кода нет?
Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.
Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.
Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.
Популярные онлайн-сервисы для проверки КИ
Самый доступный и простой способ проверки кредитной репутации — это обратиться в онлайн-сервис БКИ или на сайт партнера, заполнить анкету и пройти процедуру идентификации. Это можно сделать в любое время суток, ответ приходит в течение нескольких часов.
Проверка кредитной истории онлайн
Платная возможность, которую предоставляют специализированные агентства, некоторые банки и МФО.
- Преимущества профильных агентств:
- не нужно никуда ехать
- вы получаете результат за 1 минуту
- отчет можно сохранить на любое устройство
- услуга стоит достаточно недорого – от 300 р.
- не нужно искать, к какому БКИ вы приписаны
Проверка через банки и МФО не так однозначна. Дело в том, что по КИ оценивается ваша привлекательность как заемщика. И, конечно, конкретная кредитная организация будет оценивать эту привлекательность по своим критериям.
Зачем проверять свою кредитную историю
Проверка кредитной истории выполняется человеком только по собственному желанию. Есть ряд ситуаций, когда рекомендуется запросить отчет из БКИ:
- Наличие планов получить в ближайшем будущем крупный кредит, ипотеку. Проверка своей кредитной репутации позволяет заранее оценить вероятность одобрения нужной ссуды и при необходимости предпринять различные действия для улучшения КИ.
- Защита от мошеннических действий. В КИ содержится информация обо всех кредитах и займах, оформленных на человека. Иногда мошенники оформляют ссуды на других людей по утерянному или поддельному паспорту и лучше такие проблемы выявить заранее, а не когда придут коллекторы или кредитная организация подаст в суд.
- Контроль за правильностью передачи данных кредиторами. Банки и МФО обязаны передавать регулярно данные по погашению задолженности в БКИ. К сожалению, технические и человеческие ошибки при этом не исключены. После получения ссуды рекомендуется через несколько месяцев запросить КИ. Отчет позволит узнать, есть ли просрочки по кредитам, выявить некорректную информацию в КИ и при необходимости сразу обратиться за внесение кредитором корректировок в данные, переданные в БКИ.
- Участие в программе улучшения (исправления) КИ. Проверка плохой кредитной истории первый шаг перед началом работы над улучшением репутации у кредиторов. Без контроля за КИ оценить эффективность предпринятых действий невозможно.
Есть и другие ситуации, когда может потребоваться проверить КИ. Например, это рекомендуется сделать перед попыткой устроиться на работу в крупную компанию, особенно если предполагаемая должность – ответственная.
Важные особенности и вопросы физических лиц
Кредитная история один из важнейших источников данных о человеке. Ее активно используют самые разные организации. Банки проверяют кредитную историю созаемщика, поручителей, основного заемщика при выдаче любого кредита, МФО запрашивают КИ при выдаче займа, страховщики оценивают риски по данным КИ при заключении договора страхования и т. д. В этой ситуации, естественно, возникает множество вопросов.
Вопрос 2. Реально ли узнать (проверить) кредитную историю только по фамилии?
Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет. Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.
В целях безопасности сведений получить данные кредитной истории могут только определённые категории физических лиц и организаций.
Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.
Интернет
Узнать кредитную историю через Интернет возможно несколькими способами:
- Через фирмы-посредники, оказывающие такие услуги. Сотрудники этих компаний заявят вам о необходимых документах, составят запрос и отправят запрос в Бюро Кредитных Историй. Вам в этом случае просто не придется ломать голову, что и где написать и куда отправить.
Естественно, что с вас будет взята определенная плата. Подобные конторы, как правило, составляют запросы не в одно, а в 3-4 и более БКИ.
- зарегистрироваться на сайте АКИ;
- создать личный кабинет;
- пройти активацию (подтвердить личность) одним из способов, указанных в личном кабинете;
- пополнить счет;
- оформить заказ услуги «Кредитный отчет».
Данный сервис достаточно удобен для занятых людей, позволяет получить максимум информации из разных БКИ. Время при этом тратится лишь на предоставление паспорта и каких-либо других документов (при необходимости). Впрочем, часто клиенту также необходимо пройти процедуру подтверждения личности, описанную пункте 2.
Минусы у этого способа есть: существует вероятность попасть в недобросовестную фирму.
Мошенники могут взять с вас оплату и пропасть, либо предоставить недостоверную информацию. Впрочем, куда опаснее, если ваши паспортные данные, копии документов будут использованы злоумышленниками в своих целях. Постарайтесь предварительно проверить сервис, поискать о нем отзывы в Сети. Если о конкретной фирме практически ничего не найдено – это повод насторожиться. При отправке личных данных, сканов стоит удостовериться, что передача происходит через защищенный канал (знак «замочка» рядом с адресной строкой).
Как получить кредитную историю бесплатно онлайн в НБКИ
В этом бюро кредитных историй онлайн получить сведения можно только через партнеров организации — Агентство кредитной информации. Бесплатного онлайн-сервиса в самом бюро не предусмотрено. Стоимость услуг агентства для получения одного отчета составляет 450 рублей.
Для получения сведений необходимо:
После этого пользователю открывается доступ к собственной КИ на сутки. Каждое повторное обращение также придется оплачивать. Но можно воспользоваться дополнительными услугами и заказать оповещения об изменениях в кредитном досье. Подобный сервис стоит дешевле, и он освободит от постоянного контроля за историей.