Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается займ от кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Преимущества и недостатки кредитов.
Основными плюсами банковских кредитов являются:
- Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
- Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
- Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
- При необходимости можно погасить досрочно.
К минусам можно отнести:
- Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
- Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
- Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
- Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.
Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.
Стандартная пошаговая инструкция по получению банковского кредита:
- Изучение условия сделки.
- Консультация с представителем банка.
- Заполнение анкеты.
- Сбор и подача документов.
- Рассмотрение кандидатуры заемщика.
- Одобрение или отклонение заявки.
- Обсуждение условий договора.
- Заключение сделки.
- Выдача денежных средств.
Важно! Вероятность получения кредита в любом банке напрямую зависит от достоверности предоставленной клиентом информации. Показатель отказов обычно составляет не менее 40%, если речь идет о заявках на выдачу займов под минимальные ставки. Однако кредитные карты может получить чуть ли не каждый клиент банка. Вот только лимит заемных средств всегда рассчитывается индивидуально с учетом уровня платежеспособности.
В чем отличие займа от кредита
Хотя понятия и имеют много общего, различать их нужно как минимум для того, чтобы не поставить себя в неловкое положение перед банковскими сотрудниками. Отличия кредита от займа заметить нетрудно, если расставить все особенности услуг кредитования по полочкам.
Цель оформления ссуды
Отличие займа от кредита, как покажет и таблица ниже, — в масштабе. Первое выдается для небольших нужд, например, срочно понадобились деньги, не получается быстро найти средства для отдачи долга, нужна дополнительная помощь до зарплаты. Со вторым понятием все сложнее.
Услуга кредитования занимает больше времени из-за сложной процедуры, она оформляется в форме ипотеки, в качестве помощи для покупки автомобиля, выплаты рассрочек и прочее. По факту цель одна — получение материальных благ (хотя в случае займа это не только деньги, но и ценности), но они разнятся по объему.
Срок кредитования
Разница между мелкой ссудой и кредитом еще и в сроках. Они встречаются при каждой выдаче средств, но вот для займа не являются обязательным пунктом. Ссуда или кредит предполагают в любом случае возврат, но в первом случае все оговаривается в индивидуальном порядке. Сроки разные, продукты кредитования предполагают более длительный период (сроки до 84 месяцев или выше).
Делаем выбор
Таким образом, поиск ответа на вопрос, вынесенный в заголовок статьи, нужно связывать со своими конкретными целями и потребностями: сколько нужно денег, срочно или время терпит, на короткий или долгий срок, и так далее. В том случае, если необходима крупная сумма, целесообразно обратиться в банк, растянув выплаты на длительный срок, чтобы они не сильно опустошали семейный кошелек. Тогда как небольшую сумму на непродолжительное время можно позволить себе одолжить в МФО.
При любом выборе необходимо помнить о том, что деньги придется отдавать, и делать это следует аккуратно, без просрочек. Прежде чем взвалить на себя такую ношу, стоит взвесить все за и против: надо ли это мне, по силам ли? И если возможно, лучше вообще не залезать в долги.
Сравнение
Хотя основным сходством между двумя данными понятиями является тот момент, что одна сторона передает во временное владение и пользование какое-либо имущество, на этом родственность и заканчивается. Так, при займе предметом договора является определенная сумма денежных средств, а при ссуде – движимое или недвижимое имущество. Кроме того, деньги всегда возвращаются в том количестве, в котором были переданы изначально, а вещественное имущество, хоть и в малой степени, все же подвергается износу, что снижает его первоначальную стоимость.
Что такое заем?
Отличительной чертой займа является возможно получить в долг не только деньги, но и прочие материальные ценности, в том числе любое движимое имущество. В течение действия договора, его предмет переходит в собственность заёмщика. Подобная форма долга не предусматривает целевой характер, то есть получатель материального ресурса может распоряжаться им по своему усмотрению. Возвращение займа больше напоминает процесс выплаты кредита, хотя эта форма заимствования часто носит беспроцентный характер.
Преимущества и основные черты займа:
- Предметом заимствования может быть любой имущество или деньги.
- Договор между сторонами заключается только в случае кредитования на крупную сумму.
- Условия возвращения четко прописаны в договоре. Это положительно сказывается на планировании затрат.
- Плата за использование денег или заимствованного предмета отсутствует.
- На протяжении действия договора заемщик является полноправным собственником полученного предмета или денежной суммы.
- Возвращать долг можно в аналогичном виде или в форме обмена на аналогичный по стоимости предмет. Например, заемщик берет взаймы компьютер, но возвращает займодателю не саму технику, а оговоренную денежную сумму.
Занятая сумма денег возвращается в полном объёме. Если речь идет о конкретном предмете, заемщик обязуется вернуть его в целостности и сохранности. Возвращение предмета заимствования надлежащего качества приведет к возникновению спора. Заемщику придется возместить его стоимость или предоставить аналогичную вещь. Заем не распространяется на уникальные предметы (предметы искусства, ювелирные украшения и раритетные изделия), поскольку возместить их стоимость невозможно. Среди популярных предметов для займа следует отметить различную техника, стройматериалы и транспортные средства.
Что такое кредит?
Кредит – это обязательно письменное соглашение о совершении сделки между заемщиком и кредитором, а предметом договора являются только деньги. С кредитом также возникают и более жесткие требования, например, кредитор обязан указать вознаграждение за пользование кредитом. Кредитные соглашения подписываются только между юридическим и физическим лицом, а в договоре подробно указываются все права и обязанности сторон.
Из-за более строгого контроля подобного рода финансовых сделок, закон стремится защитить того, кто предоставляет в пользование свои средства – то есть кредитора. Как показывает многолетняя практика, судебные разбирательства между сторонами кредитного договора чаще всего решаются в пользу кредиторов, а не заемщиков.
Как видим, у залогового кредита множество очевидных плюсов:
- сумма (ограниченная 30-100% от оценочной стоимости залога, необеспеченный кредит очень ограничен максимальной суммой, редко превышает 200-1000 у.е.);
- сроки (5, 10 лет и даже больше, без залога – до года);
- значительно ниже требования (по возрасту, по платежеспособности, по кредитной истории);
- процентная ставка (ниже, т.к. обеспеченный займ надежнее);
- меньше скрытых комиссий, делающих кредит дороже для заемщика.
Но, если обеспеченные кредиты столь очевидно лучше, как для кредитора (надежнее), так и для заемщика (более выгодные условия), почему ссуды без залога все чаще выдаются банками и иными кредитными организациями?