Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Альфа-банк – рефинансирование кредитов других банков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как это работает. 1
Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами
2
Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке
Требования к заемщику
Человек, желающий воспользоваться услугой перекредитования потребительских ссуд, должен удовлетворять критериям, установленным банком для своих заемщиков. Они сводятся к следующим требованиям:
- быть старше 21 года;
- иметь регулярный доход, размер которого в чистом виде, т. е. после вычета НДФЛ, превышает 10 тыс. руб.;
- иметь постоянное место работы и проработать на нем не менее 3 месяцев к моменту обращения;
- быть зарегистрированным в регионе обращения за рефинансированием.
Требования к кредиту
По правилам Альфа Банка получить рефинансирование можно только при выполнении следующих условий:
- общая величина всех объединяемых займов должна быть меньше максимальной суммы кредитования и больше 50 тыс. руб.;
- не должна иметься задолженность по ежемесячному платежу ни по одной из рефинансируемых ссуд;
- общее количество объединяемых кредитов не должно превышать 5 штук вне зависимости от того, в каких банках они выданы.
Порядок процедуры перекредитования
Рефинансирование кредита сводится к нескольким последовательным шагам. На предварительном этапе кредитуемому нужно определить, какие займы будет выгодно погасить с помощью этой программы. Следует обращать внимание не только на значение процентной ставки, но и на общую переплату, которая возникнет в результате использования новой ссуды. Убедившись в целесообразности такого шага, можно подать заявку любым из предусмотренных банком способов.
После заключения договора следует ожидать зачисления денег на счета в банках, первоначально выдавших рефинансируемые кредиты. Кроме этого, в каждом из них потребуется заполнить заявление на досрочное погашение займов согласно установленным ими регламентам.
После поступления денег на счета нужно вновь обратиться в каждый из банков-кредиторов и получить у них справки о погашении задолженностей. Эти бумаги необходимо в дальнейшем предъявить осуществившей рефинансирование организации. Самый быстрый и удобный способ сделать это — загрузить их скан в разработанном Альфа Банком приложении.
Процедура перекредитования в Альфа банке
Чтобы осуществить рефинансирование кредитов в Альфа Банке, необходимо воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:
Шаг 1. Анализ целесообразности перевода долга в Альфа Банк. На первом этапе необходимо рассчитать общий размер переплаты по кредитам в других банках и в Альфа Банке. Сравнить процентные ставки и другие значимые условия договора кредитования.
Шаг 2. Подача заявки на рефинансирование кредита через отделение банка или на его официальном сайте.
Какие кредиты можно рефинансировать
Рефинансировать можно следующие виды кредитов:
- потребительские кредиты;
- автокредиты;
- ипотечные кредиты;
- долги по кредитным картам.
Рефинансирование ипотеки
Осенью 2017 года Альфа-Банк впервые представил свою программу ипотечного кредитования. На ноябрь 2018 года данный продукт стал доступен в большей части регионов присутствия банка. Рефинансировать можно как покупку новостройки, так и вторичное жильё. В основе предложения заложена фиксированная базовая ставка, не зависящая от размера и срока займа. Она составляет 9,99% годовых. Первоначальный взнос собственных средств от 15% стоимости недвижимости. Максимально возможная сумма кредита 50 млн рублей на срок выплат от 3 до 30 лет. Заявка на перекредитование подаётся на сайте банка в режиме онлайн. Срок рассмотрения до 3 дней. Обязательным условием для заёмщика является страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.
Требования к заёмщику
Рассмотрим стандартные требования:
- возраст заемщика 21 год и не старше 70 лет;
- проживание в городе присутствия отделения Альфа-банка;
- чистый доход от 10 тыс. рублей;
- стаж работы от 3-4 месяцев;
- общий стаж от 1 года;
- положительная кредитная история.
Заявку на рефинансирование потребительского займа может подать гражданин Российской федерации достигший возраста 21 года, проживающий и имеющий постоянную регистрацию в населённом пункте где есть отделение Альфа-Банка или в непосредственной близости от него. При этом постоянный ежемесячный доход потенциального клиента должен быть не ниже 10 тысяч рублей, а непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Ещё одним обязательным условием является наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефонов.
Перекредитование ипотеки доступно как для россиян, так и для иностранных граждан, чей возраст на дату погашения кредита не будет превышать 70 лет. Общий трудовой стаж должен насчитывать от 1 года, минимальный срок на последнем месте работы от 4 месяцев. Регистрация по месту жительства при этом может быть любой. Допустимое количество созаёмщиков до 3 человек.
Банк предъявляет ряд требований к объекту недвижимости. Сооружение не может числиться в планах на снос или на учёте по постановке в очередь на капремонт. К помещению должны быть подведены системы отопления и канализации, а также холодное и горячее водоснабжение. Подробнее о всех требованиях можно узнать, обратившись в отделение Альфа-Банка.
Условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-банке
Минимальная сумма такого займа составляет пятьдесят тысяч рублей, максимум можно получить полтора миллиона рублей. Для держателей зарплатных карт верхняя планка больше в два раза, им доступно до трёх миллионов рублей. Работникам компаний-партнёров Альфа-банк готов выдать до двух миллионов рублей.
Какие документы нужны?
Документы для рефинансирования можно свести в один перечень для всех займов, но только с учётом того, что при наличии залога потребуются документы, подтверждающие право собственности заёмщика. Может банк запросить и договор залога. В остальном для оформления перекредитования нужны:
- кредитные договоры с предыдущими кредиторами;
- документ для подтверждения дохода;
- гражданский паспорт заёмщика.
Преимущества и недостатки
«Альфа-Банк» является надежным банком, что бесспорно говорит в его пользу. Рефинансируя свои кредиты Вы будете меньше платить. Если ежемесячный платеж Вас устраивает, есть возможность получить дополнительные деньги. Вносить платежи удобно: терминалов у банка много, кроме того в банках партнерах можно положить деньги без комиссии. Существует приложение для клиентов, с помощью которого можно совершать любые платежи и отслеживать все расходы.
Сложности тоже присутствуют. Для получения одобрения необходимо собрать серьезный пакет документов. Если Вы не являетесь зарплатным клиентом и работником компаний-партнеров, процентная ставка будет выше. Только при получении одобрения на большую сумму при наличии высокой платежеспособности процент может опуститься до 11,99.
Также, как и многие другие банки, сотрудники «Альфа-Банка» будут пытаться Вам навязать разного рода дополнительные услуги и страховку. Необходимо быть внимательнее и в процессе получения кредита, уделять достаточное внимание, тому, что Вы подписываете.
Рефинансирование потребительских кредитов в Альфа-Банке
Потребительские кредиты берутся обычно под товары в магазинах. Ставки у них чаще всего очень высокие. Поэтому рефинансирование поможет уменьшить платежи, либо скорректировать срок кредитования.
Следует постоянно отслеживать условия кредитования и уровень предлагаемых процентных ставок. Наверняка существуют более выгодные предложения, которые позволят Вам получить значительную экономию.
На что обратить внимание
При оформлении и подаче заявки, следует обращать внимание, чтобы рефинансируемые договора были без просрочек. Если по действующему договору имеется непогашенная просрочка платежа, такой кредит рефинансировать нельзя. Также минимальное количество рефинансируемых договоров должно быть не меньше двух. Допускается, чтобы они были оформлены в одном банке.
Сколько ждать
Стандартный срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 1 до 5 дней. Как правило, участники зарплатного проекта могут рассчитывать на более короткий промежуток времени в рассмотрении анкеты. Такие заявки могут быть рассмотрены в течение суток, так как вся информация о платежеспособности уже есть в базе банка. Клиенты, оформляющие кредит на стандартных условиях, вероятнее всего, будут рассмотрены в течение 5 дней, так как кредитору необходимо время, чтобы оценить заемщика, проверить его КИ и т.д.
Что такое рефинансирование кредитов?
Чтобы оценить выгоду банковского предложения по рефинансированию, важно знать, что это такое.
Рефинансирование – выдача клиенту нового кредита для погашения старого. Рефинансирование не надо путать с реструктуризацией, которая означает переоформление кредитных условий изначальным банком-кредитодателем. Рефинансирование – это не изменение условий старого договора, а оформление нового!
Что такое рефинансирование кредитов
Процедура заключается в получении новой ссуды для погашения задолженностей в других финансово-кредитных учреждениях. Заемщик сможет сэкономить свои деньги за счет уменьшенной процентной ставки по ссуде после рефинансирования. Услуга действует на все виды займов: потребительские, ипотечные, автотранспортные. Злостные неплательщики стать участниками программы перекредитования не смогут. Во время анализа заявок сотрудники Альфа-Банка обращают внимание на следующие факторы:
Статьи по теме Проценты по вкладам в Сбербанке Индексация пенсий в 2018 неработающим пенсионерам Индексация пенсий работающим пенсионерам
- цели взятой ранее ссуды;
- размер остаточной суммы;
- финансовое состояние физического лица.