Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Требования к кредитополучателю.
Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:
- Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
- Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
- Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.
Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.
Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.
Документы на кредит
Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:
- Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
- Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.
Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.
Обеспечение по ипотечному кредиту
В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.
До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин:
|
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первоначальный взнос | До 25% |
| Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
| Обеспечение по кредиту |
|
Требования к приобретаемому дому
Ипотека в Сбербанке на частный дом предусматривает передачу объекта недвижимости в залог банку. Соответственно покупка должна отличаться высокой ликвидностью, то есть должны соблюдаться следующие условия:
- фундамент, а также несущие стены должны быть из кирпича либо из бетонных блоков;
- обустроены бытовые коммуникации;
- объект должен находиться в сравнительно небольшой удаленности от крупных поселений и непосредственно от представительств кредитора;
- наличие в районе месторасположения дома развитой инфраструктуры;
- наличие подъездных дорог.
Например, загородный дом менее ликвиден, нежели тот, что расположен в черте города, соответственно, оформление займа на покупку городской недвижимости банк воспримет более благосклонно, хотя и под деревенский дом, скорее всего, также предоставят кредит.
Прокредитуют дома, построенные из дерева, бруса, кирпича, газо- и пенобетонных блоков, а также каркасные и с деревянными перекрытиями. Однако откажут в кредите на покупку:
- памятников архитектуры;
- строений, предназначенных к сносу;
- жилья с неузаконенной перепланировкой;
- зданий, износ которых превышает 60%;
- объектов, на которые притязают третьи лица.
Предоставление бумаг
Подачу необходимых для заявки документов можно осуществить в отделениях Сбербанка, предназначенных для работы с клиентами по ипотечному кредитованию. Если какого-либо документа будет не хватать, специалист скажет об этом. Заявка будет рассматриваться, и после вынесения решения клиенту придет смс с ответом банка.
Предпосылки для заключения сделки
Если покупатель отвечает всем заявленным параметрам, и жилье, выбранное в покупку, также одобрено банком, тогда между продавцом и покупателем недвижимости предстоит провести сделку по купле-продаже. Продавцу — владельцу недвижимости продать жилье можно практически без рисков, так как компания Сбербанк уже давно занимается выдачей ипотечных кредитов.
Сложности с покупкой дома в ипотеку
Ипотечные кредиты на дом или загородную недвижимость можно оформить только в крупных организациях вроде Сбербанка. Причина такой избирательности заключается в низкой ликвидности частных домов. Если заемщик не выплачивает кредит, банк выставляет полученную недвижимость на продажу. Однако отдельные дома с земельным участком продаются гораздо хуже, чем квартиры, поэтому Сбербанк отклоняет половину заявок на ипотеку домов.
Процентные ставки
Ипотека от «Сбербанка» на дом с земельным участком сопровождается разными процентными ставками. Таковые изменяются в зависимости от длительности кредитования и суммы первоначального взноса.
При кредитовании на срок до 10 лет и:
| первом взносе до 30 % | ставка равна 14 % |
| взносе от 30 % до 50 % | 13,75 % |
| взносе от 50 % и выше | 13,5 % |
Если срок кредита равен от 10 до 20 лет, а начальный взнос равен:
| до 30 % | ставка 14,25 % |
| от 30 % до 50 % | 14 % |
| от 50 % и выше | 13,75 % |
Когда продолжительность ипотеки равна от 20 до 30 лет, а первоначальный взнос составляет:
| до 30 % | ставка 14,5 % |
| от 30 % до 50 % | 14,25 % |
| от 50 % и выше | 14 % |
Существенным преимуществом «Сбербанка» является то, что процентные ставки не увеличиваются на 1 % до момента регистрации ипотеки.
Получение
Оформить ипотеку на дом с земельным участком можно в отделении «Сбербанка» по месту:
- регистрации заемщика или со-заемщика;
- расположения объекта ипотеки;
- аккредитации компании-работодателя заемщика или со-заемщика.
Заявка на кредит рассматривается в течение 2-5 дней. После подписания кредитного ипотечного договора возможно единовременное предоставление всей суммы займа либо выдача ссуды по частям. Погашается кредит аннуитетным способом, то есть равными платежами.
«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.
В случае просрочки платежей на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Начисление пени начинается со дня, следующего за установленной по договору датой платежа, и продолжается вплоть до погашения долга.
Из особых условий ипотеки в «Сбербанке» можно отметить возможность получения кредита без оформления дополнительного залога. Как правило, до момента оформления в качестве залога кредитуемого объекта проходит какое-то время.
На этот период займ оказывается необеспеченным. Поэтому банки требуют предоставления иного недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика, в качестве залогового обеспечения.
Если при оформлении ипотеки клиент использует индивидуальный сейф «Сбербанка», то предоставлять дополнительное обеспечение не требуется.
Общие сведения
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке на сегодня выдается молодым семьям, а также трудоспособным и платежеспособным заявителям. Денежные средства используются для индивидуального строительства дома.
Главные определения
При оформлении ипотечного договора могут использоваться следующие термины:
| Заемщик | Лицо, которому банк предоставляет кредит для приобретения жилья или его индивидуального строительства |
| Залог | Имущество, представляющее ценность и находящееся в собственности у заемщика. По закладной, оно передается банку в том случае, если платежные обязательства по ипотечному кредиту не будут исполнены |
| Ипотека | Одна из разновидностей кредитных программ, которые выдаются банком. От обычных кредитов ипотека отличается тем, что оформляется на долгий срок |
| Кредитная история | Выписка из разных банковских учреждений, содержащая всю необходимую информацию о клиенте – о взятых ранее кредитах, наличии задолженностей или просрочек по платежам |
В некоторых случаях Сбербанк России дает согласие на рефинансирование других кредитов.
Правовая база
Нормативно – правовые акты:
- ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности».
- Постановление Правительства РФ № 373. В соответствие с этим документов осуществляется реализация программы помощи отдельным категориям граждан, путем предоставления им ипотеки на выгодных условиях.
- Постановление Правительства № 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий … на возмещение недополученных доходов по ипотечным займам».
- ФЗ № 102 «Об ипотеке». Устанавливается порядок оформления недвижимости в залог и решения спорных вопросов, возникающих между сторонами ипотечного кредитования при распоряжении залоговым имуществом.
- Некоторые нормы и положения устанавливаются Гражданским кодексом РФ – Параграф 2, глава 42 «Кредит».
Основным нормативным актом является Закон об ипотеке, но большая часть спорных вопросов может быть урегулирована нормами Гражданского законодательства.
Так, в соответствие со статьей 339 ГК РФ, договор по ипотеке в обязательном порядке должен пройти государственную регистрацию. Документ обязательно должен быть составлен по всем правилам.
Сторонами сделки являются физическое лицо – клиент банка и залогодатель, и кредитор – залогодержатель.
Перечень документов, который нужно собрать
Основной набор документов:
- анкета – заявка, составленная по шаблону, выданному сотрудником банка;
- паспорт заемщика и созаемщиков;
- справка по форме 2НДФЛ. Ее оформление не требуется, если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка;
- документы на залоговое имущество.
Перечень бумаг, предоставляемых после того, как заявка будет одобрена:
- договор подряда, заключенный с компанией, которая будет принимать участие в работах по строительству частного дома;
- документ, подтверждающий наличие у клиента суммы, необходимой для оплаты первоначального взноса.
Граждане, участвующие по программе «Молодая семья» также предоставляют:
- Свидетельство о заключении брака.
- Если родился ребенок – документ о его рождении.
В случае, если созаемщиками выступают родственники заявителя, предъявляются бумаги, подтверждающие наличие родства.
Как получить ипотеку под строительство дома?
Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.
Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.