Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Может ли коллекторское агентство судиться с должником?.
Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.
За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.
Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.
Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.
Могут ли коллекторы подавать в суд
Если агентство приобретает долг у банка, то оно становится официальным кредитором. Поэтому может пользоваться разными мерами воздействия, которые способствуют возвращения долга. Они могут даже подавать иск в суд.
На основании решения суда заниматься вопросом взимания средств будут приставы, которые могут накладывать арест на счета или имущество, а также пользоваться другими многочисленными способами влияния на должников.
Какие права у коллекторов
Для начала рассмотрим права коллекторов, поставленные перед ними задачи и способы работы. Ранее коллекторы были свободны в действиях и ничего их не ограничивало, что приводило к значительному количеству правонарушений. Сейчас же действует «Закон о коллекторах», который очень сильно ограничил деятельность организаций по сбору долгов. Теперь коллектор может:
- Обзванивать должников в установленное время;
- Посещать должников с целью получения долга;
- Выступать посредником между банком и должником;
- Предупреждать клиента о возможных действиях со стороны банка;
- Передавать различные документы.
Когда подают
Так когда же коллекторы все же решаются подать иск в суд на должника? Такой исход возможен в следующих случаях:
- Должник скрывается, коллекторы найти его своими силами не могут;
- Сумма задолженностей и штрафов весьма велика (более 100 000 рублей);
- Должник не платит уже очень долго;
- Если должник открыто конфликтует с коллекторами, ведет себя неправомерно.
Кто имеет право обращаться в суд?
По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.
В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.
Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.
Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.
Срок давности
Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт).
Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности.
Могут быть использованы следующие сроки исчисления:
- Расчет производится с момента окончания действия договора.
- Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.
Легальный уход от выплаты долга
Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:
- все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
- полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
- подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.
Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.
Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.
Имеют ли право коллекторы подать в суд по истечении срока давности
Право имеют, но вот то, что выиграют суд – маловероятно. Когда период действия исковой давности кредита заканчивается, коллекторское агентство может подать в суд, а также одновременно звонить и надоедать письмами с требованием все же расплатиться по долгам.
Когда судья рассматривает подобные иски, он не обращает внимания на то, истек срок давности или нет. Ему некогда этим заниматься. Поэтому если период истек, до судьи этот факт должен донести заемщик. Его задача представить в суд ходатайство. Последнего вполне достаточно, чтобы судья оформил отказ от удовлетворения иска кредитора.
Если истёк срок давности
Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.
Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.
Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.
Основная особенность заключается в том, от какой даты производится исчисление срока исковой давности.
Здесь возможны два варианта:
- от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
- от дня внесения заключительного платежа;
- для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.
Деятельность коллекторских агентств
Для того чтобы притянуть агентства, которые специализируются на возвращении проблемных займов, банк должен подписать с ними соглашение. Такой документ бывает 2 типов:
- Договор цессии. Что это, и какие права имеет агентство после его подписания? Если говорить просто, то такой договор свидетельствует о продаже задолженности. После заключения соглашения к коллекторам переходят все правомочия и требования, то есть они становятся кредиторами. Они имеют право подать в суд с таким соглашением на руках.
- Агентского типа договор. Этот документ дарит возможность банку использовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возвращение просроченного долга. Все правомочия на кредит остаются у банковской организации. Агентство выступает лишь в виде посредника. Именно его специалисты непосредственно работают с заемщиком.
Имеют ли право коллекторы подать в судебную инстанцию, если их деятельность ограничена подобным соглашением? Нет! Их работа заключается лишь в информировании заемщика. Они должны говорить должнику о состоянии задолженности на конкретный период времени.
Если дело о просроченном займе передается в судебную организацию, то работа подобного агентства прекращается, а истцом становится кредитор, то есть банк или иная финансового типа организация, имеющая правомочие выдавать кредиты.
Закон
Несмотря на то, что коллекторские агентства работают уже давно и есть множество жалоб на их действия, до сих пор не был сформирован специальный единый акт, который бы регулировал эту деятельность.
Сейчас президент России подписал закон о действиях коллекторов в отношении физ. лиц. В частности, установил круг методов воздействия, которые не должны быть применены к должникам: шантаж, давление, ложь и пр.