Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как уменьшить платежи по кредиту?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как снизить платеж по кредиту в банк москвы.
При этом динамика данного показателя имеет крайне отрицательную тенденцию, так, прирост просрочки за январь – апрель составил 17 %, годом ранее за аналогичный период рост составлял 14 %, а в 2012 г. – 4,3 %. Одна из основных причин, объясняющих рост просрочки, – это высокий уровень закредитованности населения.
Для заемщиков, которые решили принять участие в специальной программе Банка Москвы, предложены следующие условия:
- Для зарплатных клиентов банка годовая процентная ставка может быть снижена до 17,90%. Срок действия займа может быть увеличен до 84 месяцев. При оформлении любой кредитной программы действующая ставка для такой категории заемщиков будет автоматически снижаться на 2,00%.
- Для корпоративных клиентов процентную ставку банк может снизить до 21,90% по программам с кредитным лимитом, не превышающим 3 000 000 рублей. По менее крупным займам (до 600 000 рублей) корпоративные клиенты могут рассчитывать на снижение процентных ставок до 22,90%.
- Для остальных категорий заемщиков банк может снизить процентную ставку до 22,90% при кредитном лимите, не превышающем 3 000 000 рублей.
Какой должен быть доход чтобы уменьшить платеж по кредиту банк москвы
Вероятнее всего, вы не обратили внимания на два достаточно важных момента. Во-первых, ваш комментарий оставлен на независимом портале по подбору кредитных продуктов. То есть мы предоставляем общую информацию о профильных коммерческих структурах и их услугах, но с ними не аффилированы.
Степень уменьшения платежа может составлять 20% — 50% в результате увеличения длительности срока и будет устанавливаться в персональном порядке для каждого заемщика.
Отсрочка платежей
Когда финансы находятся в плачевном состоянии, жизненно необходима отсрочка, чтобы наладить ситуацию и продолжить выплачивать банку. Отсрочка именуется также «кредитными каникулами», в течение которых клиент освобождается от выплаты:
- процента;
- основного долга;
- полностью от всех платежей.
После окончания каникул пересматривается график: платежи становятся больше, поскольку срок до завершения действия договора становится короче.
Рефинансирование потребительских кредитов
Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования потребкредитов и кредитных карт. От заемщика, помимо стандартного пакета документов, требуется предоставить справку о рефинансируемом кредите (содержащий номер и дату договора, процентную ставку, сумма ежемесячных платежей, остаток задолженности и пр.), а также справку со счета, открытого для рефинансирования.
Такой кредит выдается не на руки заемщику, а перечисляется сразу на его кредитный счет.
1. Кредит «Рефинансирование» от ВТБ24
Сумма кредитования: от 30 тыс.руб. до 1 млн. руб.
Срок: от 6-60 мес.
Ставки: от 15-25%.
Остаток срока действия кредита: не менее 3-х мес.
2. Кредит «Рефинансирование» от «Россельхозбанк»
Сумма кредитования: до 1 млн. руб.
Срок: до 60 мес.
Ставки: от 18.5% (при отсутствии страхования + 1.75%)
3. Кредит «На рефинансирование внешних кредитов» от «Сбербанка»
«Сбербанк» готов рефинансировать до 5 кредитов одновременно. Среди них – потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты.
Сумма кредитования: от 15 до 1 млн. руб.
Срок: до 60 мес.
Ставки: от 17% до 25.5% (ставка 17% на срок до года на сумму от 150 тыс. руб.)
Также программы рефинансирования действуют в «МДМ банке» (ставка от 14.5%, сумма – до 750 тыс.руб.), «Росбанке» (ставка от 16.5-19.5%, на сумму до 1.5 млн руб.).
Программа рефинансирования «Райфайзенбанка» позволяет приобрести новое авто, при этом старое — сдается в автосалон и деньги за его продажу засчитываются в счет первого вноса.
Банк Москвы – на каких основаниях происходит снижение процентной ставки по действующему кредиту?
Чтобы снизить процентную ставку по действующему кредиту Банка Москвы, заемщику нужно принять участие в рефинансировании.
Эта процедура может проводиться несколькими способами: Участвуя в программе реструктуризации Банка Москвы, позволяющей снизить процентную ставку по действующему кредиту, заемщик получит следующие преимущества: Процедура реструктуризации действующих кредитов, проводимая Банком Москвы, может иметь следующие цели:
- Объединение нескольких займов в одну программу.
- Снижение кредитной нагрузки на клиента.
- Снижение размера обязательных платежей путем увеличения срока кредитования (для действующих кредитов).
Совет: если заемщик соглашается на реструктуризацию действующего кредита методом увеличения срока, он должен понимать, что в этом случае его переплата существенно возрастет.
Какое значение имеет система начисления выплат на досрочное погашение кредита?
Одной из составляющей прибыли банка являются проценты по кредиту, уплаченные должниками. Соответственно, чем дольше срок кредитования, тем больше процентов за пользование кредитом уплатит заемщик кредитору.
Логично, что заемщику выгоднее сокращать срок кредитования, чтобы уменьшить процентные выплаты. Однако не стоит забывать, что при этом увеличивается сумма ежемесячного платежа. А от этого может существенно пострадать семейный бюджет. Но не только от желания и финансовых возможностей заемщика зависит выбор реструктуризации графика платежей. Это зависит и от политики самого кредитора и от того, по какой системе изначально рассчитывался график выплат долга.
Одновременно с заключением кредитного договора, специалист банка выдает своему клиенту график ежемесячных платежей. Данный документ представляет собой таблицу, в которой представлена следующая важная информация: дата оплаты кредита и сумма ежемесячного платежа.
А так же в данной таблице должно быть показано разбитие основного долга по кредиту и процентам. Как раз, проанализировав соответствие табличных данных, можно понять, по какой системе банк начисляет проценты по кредиту. Впрочем, такую информацию кредитор должен предоставить своему заемщику еще до оформления кредита и объяснить значение выбранной системы.
Резюме
Оценивая золотое правило кредитора «чем дольше срок кредита – тем больше прибыль от получения процентов» можно сделать вывод, что сокращение срока кредитования – наиболее выгодный вариант для заемщика. Однако не стоит забывать, что при сокращении срока автоматически увеличивается сумма ежемесячного платежа. А данное условие может лишь усугубить финансовое положение заемщика. При сокращении ежемесячного платежа – заемщик «выигрывает» здесь и сейчас: сокращает ежемесячные расходы семьи на выплату кредита, но общая переплата за пользование кредитом при этом не меняется.
Что выгоднее для заемщика – уменьшать сумму ежемесячного платежа или сокращать срок кредита однозначно сказать нельзя. Это зависит от того, какие цели преследует заемщик и на какие временные перспективы. Если необходимо облегчить ежемесячные обязательства – нужно уменьшать сумму платежа по графику, если же заемщик хочет сэкономить на выплате процентов (не переплачивать), тогда однозначно нужно сокращать срок кредитования.
Полезные советы должнику
При наличии долга в банке стоит учесть следующие советы:
- Кредитные учреждения охотнее идут навстречу зарплатным клиентам или заемщикам, которые имеют вклад в банке. Кроме того, больше доверия будет к человеку с позитивной кредитной историей.
- Если получить более выгодный заем в «своем» банке не удалось, стоит обратиться в другие учреждения. При этом на руках должна быть справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие стабильной прибыли. В этом случае удается «отвоевать» 1,5-2 дополнительных процента.
- Оформить целевой займ выгоднее, чем потребительский.
- Не торопитесь с оформлением кредита. Чем дольше кредитор проверяет клиента, тем выгоднее процентные ставки.
- Иногда лучшее решение — оплатить товар или услугу кредитной картой, а после выплатить долг в льготный период. Но стоит учесть, что при снятии наличных придется заплатить комиссию.
- Для снижения ежемесячных платежей по кредиту стоит выплачивать большую сумму (по возможности). В этом случае банк будет пересчитывать проценты.
Выбор схемы погашения
Процесс снижения переплат по ссуде зависит от многих факторов, о которых предстоит подумать ещё до того, как будет подписан кредитный договор.
Поэтому вначале следует изучить кредитный календарь, который составляется в банке и необходим для того, чтоб заёмщик точно знал, как именно ему предстоит выплачивать долг весь период кредитования.
И что не менее важно, правильно выбрать схему погашения кредита. Во втором случае предусмотрено два варианта выплат:
- По аннуитетной схеме — ежемесячные отчисления делятся на равные части и на одинаковые периоды времени. То есть ежемесячно заёмщик будет отдавать банку одинаковую сумму как за основной долг (тело кредита), так и проценты по нему. В течение всего срока кредитования для заёмщика ничего не меняется — он должен исправно вносить одинаковую сумму на счёт в банке, пока полностью не погасит весь долг.
- Дифференцированная схема рассчитывается немного сложнее, но она кардинально отличается от аннуитетного платежа. Суть в том, что в начале периода кредитования заёмщику начисляется большая сумма кредитных отчислений, а по мере сокращения срока сумма ежемесячных выплат и проценты по ним пропорционально уменьшаются. Проще говоря, основная финансовая нагрузка приходится на начало кредитования и снижается по мере уменьшения срока выплаты долга. Поэтому чем больше заёмных средств отдаёт должник вначале, тем меньше процентная ставка в конце.
Действительно ли беспроцентный кредит является беспроцентным
Конечно, есть и другие, менее популярные схемы погашения кредитной задолженности. Но это, как правило, предусматривается только коммерческими финансово-кредитными организациями в индивидуальном порядке.
О чём следует знать заёмщику
Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать каждому кредитополучателю, желающему уменьшить переплаты по ссуде. Основные трудности заключаются в следующем:
- Несмотря на то что рефинансирование пользуется особой популярностью, воспользоваться программой может не каждый должник. Процесс перекредитования может усложниться тем, что нового кредитора могут не устроить гарантии возвратности долга, которые заёмщик предоставлял в старом банке. Проще говоря, новый банк может потребовать от заёмщика другое обеспечение, например, залог или поручителей.
- Реструктуризация не такой простой процесс, как может показаться вначале. Чтобы получить кредитные каникулы или изменить график выплат, должнику нужно доказать банку свою неплатёжеспособность. Поэтому придётся собрать немало справок и документов, которые смогут подтвердить причину возникших финансовых трудностей. Без доказательств ни один банк не пойдёт на это.
- Чтобы досрочно погасить кредит и не допустить переплат по процентам, заёмщику придётся скопить нужную сумму своими силами. Брать новый кредит для погашения старого невыгодно.
Важно помнить и о том, что ни одна кредитно-финансовая организация не вправе отказать заёмщику в досрочном погашении неполного объёма кредита. То есть часть средств, а не всю сумму, всегда можно вернуть банку досрочно, сэкономив тем самым на переплатах в дальнейшем.