Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вылезти из долгов раз и навсегда?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Уточните общую сумму задолженности.
Большой проблемой заемщиков является их неспособность и нежелание контролировать свою задолженность. Конечно, вы можете четко выплачивать долги согласно графику, но кто из вас регулярно связывался с банком и уточнял свою текущую задолженность?
Именно поэтому важно сразу же узнать в финучреждении свои долги по каждому займу. Причем надо уточнить отдельно данные по телу кредита, процентным платежам и начисленным штрафам.
Не избегайте общения с кредиторами
Ошибочной тактикой будет избегание общения с представителями финучреждения и даже страх перед такими контактами. Особенно, если речь идет о коллекторах. Конечно, эти специалисты ведут себя достаточно грубо, иногда не брезгуют угрозами. Но это не повод бояться их. Необходимо спокойно объяснить, что вы знаете о долгах, ищите деньги и готовы все выплатить, как только появится возможность. И ни в коем случае не ругаться и не давить на жалость. Эти действия не конструктивны.
Оценка правовой и финансовой ситуации
Главное, что следует сделать ― это успокоиться. Всё уже случилось и смысла нервничать нет. К обстановке положено подойти с холодной головой и трезвым расчетом. Далее, прежде чем узнавать, как вылезти из долговой кредитной ямы кредитов, необходимо досконально изучить финансовое положение.
Сколько кредитов и банков?
Это важный вопрос и от него зависит составление плана действий. Займы или банки можно объединить в один с помощью рефинансирования. Договариваться с 2-3 организациями тяжело, это приводит к острому стрессу. Из-за этого снижается работоспособность и вероятность благополучного исхода.
Выделите 2-3 часа на то, чтобы выписать параметры своих обязательств. Можно взять листок и ручку или воспользоваться электронной таблицей, это неважно. Главное, таким образом, легче взглянуть на картину в целом.
Причины попадания в долговую яму
Проблемы нехватки денег остались актуальными для современного общества. Не всегда в них виноват сам пострадавший. Кто-то неожиданно лишается работы или берет деньги в кредит на лечение. Как следствие, человек не может вылезти из долгов. Причин, по которым человек попадает в долговую яму, может быть немало.
Я не могу выплачивать свой кредит. Что делать?
Избежать выплат никак не получится, не испортив при этом кредитную историю. Кроме того, если банк и не добьется своего, то возврат средств получат коллекторы или судебные приставы. Известен и тот факт, что злостное уклонение от выплат по исполнительному листу, то есть по судебному решению, может привести заемщика не только к дополнительным штрафам, но и к лишению свободы на срок до 3 лет.
Что предпринять, если нечем платить кредит?
Главное — это не паниковать и не плакать. Справиться с данной проблемой можно только при помощи расчёта, дисциплины и холодной головы. Вот несколько простых шагов, которые помогут проанализировать сложившееся положение:
1 Следует максимально серьёзно отнестись к сложившейся ситуации. Должника и банк связывают чисто коммерческие отношения. Нельзя перестать выплачивать кредит, надеясь, что кредитор просто забудет о существовании долга. Это чревато передачей долга коллекторам и принудительным взысканием денег через судебных приставов по исполнительному листу.
Чтобы не допустить просрочек, накопления пеней и принудительного взыскания, следует вспомнить все свои долги: кредиты на различные цели, овердрафты, рассрочки за бытовую технику, используемые кредитные карты и так далее. Всё информацию необходимо записать.
2 Следует тщательно учесть свои доходы и расходы за последний месяц. Чтобы понять, насколько эффективно используют имеющиеся деньги, нужно проанализировать их источники и записать траты. Практически всегда люди расходуют свои средства нерационально. Возможно, после оптимизации трат ответ на вопрос о том, как погасить кредит, будет найден.
3 Нужно заняться созданием собственной бухгалтерии. Следует составить график обязательных платежей по кредитам и учесть их как неотъемлемые ежемесячные расходы. Расплатиться с кредитами — первоочередная задача. Если этого не делать, то уже через несколько месяцев клиент будет общаться с судебными приставами.
К платежам по займам нужно добавить расходы на еду, коммунальные услуги, приобретение необходимой одежды и так далее.
Также следует исключить необязательные расходы. Всегда можно сэкономить на развлечениях, отдыхе, покупках вещей не первой необходимости.
Советы на будущее
Чтобы не спрашивать о том, что делать, если опять нечем платить за кредит, следует придерживаться нескольких простых правил:
- Должно быть веское основание, чтобы взять деньги в долг. Если сложилась экстренная ситуация, нужны деньги на медицинское обслуживание или неотложный ремонт, то услугой можно воспользоваться. Кредит на отдых или приобретение телевизора — это расточительство.
- При оформлении рассрочек следует обращать внимание на итоговую цену товаров, дополнительные комиссии и платежи. Часто люди не хотят заниматься самостоятельными расчётами и верят рекламным материалам продавцов. Всю информацию следует тщательно проверять и думать, справится ли с новыми расходами семейный бюджет.
- Если решение о новом займе всё же принято, то следует заранее подсчитать, из каких средств он будет выплачен. Пользование подобной услугой требует взвешенного подхода и грамотного расчёта.
- Нужно делать накопления. Заплатить за что-либо из отложенных денег сложнее, чем из заёмных средств. Зато не нужно будет думать о том, как расплатиться по долгам в будущем.
- Ведение записей по доходам и расходам не следует прекращать. Эта привычка пригодится для осуществления крупных трат. Например, деньги на отпуск за границей можно откладывать весь год. Учёт расходов даст информацию о том, где ещё можно сэкономить.
- Если расходы всё так же превышают доходы, то стоит сменить работу. Вместо поиска выгодных предложений по займам, полезнее будет изучать спрос на рынке труда. Кризис — это всегда время возможностей.
Если человеку негде взять деньги и непонятно, как выбраться из долговой кредитной ямы, то он уже готов к переменам в жизни. Остаётся только набраться смелости, чтобы начать жить по средствам.
Как вылезти из долговой ямы по кредитам: действенные советы
Суммы финансовых обязательств, а также штрафные санкции за несвоевременное их выполнение четко регламентированы условиями заключенных между должником и займодателями договоров. Чтобы понять, как выйти из долговой ямы, внимательно читайте данные документы. Придерживайтесь нескольких правил:
- Старайтесь погашать мелкие долги в первую очередь. Незаметные, на первый взгляд, суммы скрывают довольно большие размеры пени. Если сложить все незначительные долги и штрафы за их неуплату, цифра получается внушительная.
- Найдите дополнительный источник дохода. Возможно, следует приложить больше усилий для поиска работы, которая бы обеспечила большую прибыль.
- Рассчитывайте свой бюджет, не поддавайтесь веяниям моды и не приобретайте те блага, без которых вполне можно обойтись.
- Продавайте принадлежащие вам предметы, которых вы не нуждаетесь.
Как вылезти из долговой ямы: предложения банка
Работники финансового учреждения могут предложить должнику несколько вариантов реструктуризации кредита, другими словами, изменения условий заключенного кредитного договора:
- Пролонгация кредита или увеличение сроков погашения задолженности. Выгода этого метода в том, что снижается размер ежемесячного взноса, недостаток – общая сумма процентов за пользование кредитом растет.
- Кредитные каникулы, при которых ссудополучатель либо освобождается на установленный срок от оплаты, чтобы потом производить ее по графику, либо получает отсрочку платежа, но размер процентов за пользование деньгами увеличивают.
- Изменение порядка начисления процентов, при котором кредит можно платить ежемесячно равными долями или уменьшать сумму каждый раз (проценты начисляют на остаток).
- Изменение иностранной валюты кредита на отечественную. Минус данного варианта – пересчет суммы производят исходя из рыночного курса на дату пересчета.
- Уменьшение размера процентов по кредиту. Как правило, такую процедуру выполняют вместе с пролонгацией договора.
Если все вышеуказанные предложения не помогают вылезти из долговой ямы, существует еще один способ – признание физического лица банкротом. Правда, указанная процедура требует качественной юридической помощи и довольно затратная.
Причина 3. Нет финансовой «подушки безопасности»
Наличие «подушки безопасности» в виде банковского депозита или ценных бумаг спасает в случае внезапной болезни или другой чрезвычайной ситуации. Если накоплений вы не делали, в экстренном случае вы возьмете кредит или займ. Эта причина связана с предыдущей, поскольку низкая зарплата препятствует образованию накоплений.
Причина 5. Обстоятельства против вас
Потеряв работу, вы начинаете жить в долг. Отсутствие дохода из-за болезни, сокращения или другой причины не позволяет вносить ежемесячные платежи. Банк начисляет штрафы и пени, долг становится больше, а возможность погасить задолженность в полном объеме кажется нереальной.