Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец договора уступки права требования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Суть договора цессии с банком.
Исходя из этих документов, указанные права могут быть переданы любому лицу вне зависимости от того, имеется у него лицензия на ведение банковских операций или нет. При этом в кредитном соглашении обычно присутствует пункт об уступке требования долга, то есть должник в момент его подписания заранее соглашается с возможным фактом цессии.
Передаваться может право требования как сомнительного к возврату долга, так и надёжного.
Право требования долга передаётся цессионарию — другой финансово-кредитной организации или коллекторскому агентству. При этом заёмщик по отношению к новому кредитору сохраняет все права и обязанности, вытекающие из заключённого кредитного соглашения. Другими словами, цессионарий не имеет права увеличивать процентную ставку, вводить (увеличивать) штрафные санкции. Также сохраняются все ранее принятые обеспечительные меры по возврату суммы долга (залог, поручительство).
Часто договор цессии заключается банком в том случае, когда добровольное и добросовестное исполнение заёмщиком своих обязательств невозможно, а другие возможности получения долга имеют мало шансов.
Банк, передающий право взимания долга (первоначальный кредитор или цедент), при этом избавляется от сомнительной к возврату задолженности и получает доход от приобретателя передаваемого обязательства.
Понятие договора цессии
Сторонами в договоре являются:
- Цедент – первоначальный кредитор, передающий свои права требования;
- Цессионарий – лицо, принимающий права требования.
В некоторых источниках выделяют ещё одну сторону цессии – должника. Однако большинство специалистов в области права сходится во мнении, которое подтверждается и судебной практикой, что должник в данном договоре не является самостоятельным субъектом. Данное положение должника косвенно подтверждается и законодательными нормами, которые не предусматривают участие должника в заключении договора цессии, в том числе и не требуется его согласие на заключение договора. В то же время закон допускает возможность заключения трехстороннего договора цессии, в котором принимает участие и должник. На практике такие договора встречаются крайне редко, наибольшее распространение получила уступка права требования между юридическим и физическим лицами.
Договор цессии между юридическим и физическим лицом
Если держатель долга имеет перед кем-то в свою очередь долг, то он может передать свое требование кредитору, как один из вариантов. Чаще всего, цессию проводят с целью пополнить свои оборотные средства, что будет выгоднее, чем многомесячный судебный процесс с не менее длительным сроком исполнения.
Что же представляет собой договор цессии по кредитному долгу
Рассмотрим подробнее, что такое договор цессии по кредитному договору? Это юридическое соглашение между банком и третьей стороной, предусматривающее отчуждение прав на задолженность, при этом заемщик считается в нем пассивной стороной, то есть его не привлекают к подписанию документа. Регламентируются такие договоры Гражданским кодексом, в частности статьями 382 по 392.
Третьими лицами имеют право выступать как юридические субъекты, так и физические. Участие в цессии должника как самостоятельного субъекта договора законом разрешается, но встречается крайне редко. Банки стараются в первоначальном кредитном договоре оставить для себя возможность действовать на свое усмотрение в таких ситуациях.
Подписание подобных соглашений должны осуществляться на законных основаниях:
- В кредитном договоре изначально должен быть прописан вариант уступки требования. Если этого нет, то произвести продажу долга фактически означает нарушить ГК.
- При уступке требования организациям или физическому лицу без лицензии необходимо сначала получить согласие должника. Без него процедура может быть признана недействительной.
- Банк обязан уведомить неплательщика об уступке прав по требованию оплаты кредита другой организации, а те, в свою очередь, связаться с ним для диалога.
- Нельзя подписать этот договор, если денежные обязательства имеют личностный характер (алименты, возмещение ущерба).
- Свои задолженности банки продают в основном целыми портфелями и в определенных случаях:
- Задолженность стала проблемной или была признана по стандартам банка безвозвратной.
- Основной долг погашен, но банк испытывает трудность с возвратом процентов за использование кредита.
- У самого банка возникли финансовые трудности, и он вынужден искать варианты выхода из ситуации.
- Нависла угроза банкротства.
Инициатива третьих лиц подозрительна
Упомянутая выше блогер Алена — не единственная, кто предлагает выкупить долг у банка с дисконтом. В Интернете и социальных сетях можно найти множество аналогичных объявлений от граждан и «юридических фирм». Не все компании могут приобрести обязательства по потребительскому кредиту, обращает внимание Антон Алексеев. По закону «О потребительском кредите (займе)» это могут быть юрлица, у которых есть лицензия на выдачу потребительских займов (например, другие банки), коллекторские агентства или специализированные финансовые общества. «Главное управление Банка России по Саратовской области еще в 2014 году сообщало о мошеннических схемах по выкупу кредитов», — напоминает юрист.
Схема была такова: граждане вносили на счет «юрфирмы» комиссию за работу и 20—35% от суммы долга, мошенники сами платили по кредиту два-три раза, а потом бесследно исчезали. Риски повторения такого сценария сохраняются и сейчас, констатирует Антон Алексеев.
Законодательная регулировка
В последнее время договор цессии стал не менее популярен, чем поставки. Особенно активно его используют в кредитной сфере. “Продажей долга” банк может пугать заемщиков, стимулируя последних к оперативному возврату средств. С юридической точки зрения такое словосочетание является полностью безграмотным, его используют для психологической манипуляции.
Правильно называть подобную операцию передачей права требования по обязательству, которым может выступать, например, кредитный контракт. Заемщиков в первую очередь волнует вопрос, могут ли в банке передать права требования коллекторским агентствам. Да, могут, но при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре.
Права и обязанности продавца
Кредитор как продавец имеет право на получение выплаты от цессионария в счёт уступаемых прав. Чаще всего они исчисляются исходя из ежемесячного графика платежей или досрочно.
Обязанностей у цедента больше, чем прав:
- Ответственность за достоверность передаваемых документов и сведений.
- Гарантия наличия и передаваемости всех уступленных цессионарию прав.
- Ответственность за действительность передаваемых по настоящему договору прав и обязанностей.
- Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии с действующим законодательством РФ.
Как было ранее сказано, все тонкости и сложности в заключении договоров данного типа состоят в документообороте. Чем тщательнее будет проведена подготовка всех бумаг, чем больше времени будет потрачено на изучение документов, тем больше шансов на реализацию успешной сделки. От этого зависит, удастся ли цеденту вернуть свои деньги.
Учтите, что коллекторам юридически гораздо сложнее подавать в суд на должника, чем банку, поэтому такие организации пытаются в полной мере использовать другие методы: частые звонки и рассылки, угрозы, шантаж, надуманные санкции и т. п. Здесь важно разбираться в своих правах хотя бы поверхностно, а лучше привлечь опытного и грамотного специалиста. Ст.
Все проценты, неустойки, штрафы и другие санкции, которые были начислены на задолженность банком, сохраняются до момента уплаты, признания цессии ничтожной или выхода срока исковой давности. Дополнительно никто не вправе требовать с должника никаких средств, хотя коллекторы любят “поставить на счетчик” неосведомленных граждан, поэтому помощь юриста будет неоценимой.
Договор цессии между физическими лицами: скачать
3.1. В счет уступаемых прав и обязанностей, Цессионарий уплачивает Цеденту __________ _______________________________________. Уплата указанной суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является частью Соглашения о передаче прав и порядке расчетов (далее Соглашение). Соглашение подписывается уполномоченными лицами сторон и является приложением к настоящему договору цессии.
Гр. Борисов Аркадий Юрьевич, 11 марта 1977 года рождения, именуемый в дальнейшем «Цедент» с одной стороны, и гр. Макаров Олег Владимирович, 19 августа 1978 года рождения, именуемый в дальнейшем «Цессионарий» с другой стороны, заключили настоящий договор о следующем.
Договор цессии между банком и физическим лицом
Для банка это не интересно. Так вот, между возникшей задолженностью должника и судом есть возможность встроиться третьим лицам, именующим себя коллекторские агентства, которые в досудебном порядке могут проводить принудительное взыскание долгов. С точки зрения процедуры происходит фактически продажа долга физического лица коллекторам с целью последующего принудительного взыскания.
- обязательства и права всех трех сторон,
- какой ответственности подвергаются стороны в случае невыполнения своих обязанностей по данному документу.
- указывается предмет,
- сумма денежных средств,
Договор цессии может заключаться как между юридическими, так и физическими лицами.
Необязательные документы
Чем больше предоставлено документов, подтверждающих передачу средств заемщику, тем меньше проблем впоследствии возникнет у всех участников сделки (особенно если дело дойдет до суда). Можно приложить:
- первоначальный договор о займе;
- документ, подтверждающий передачу средств заемщику;
- соглашение купли-продажи;
- акты, в которых встречаются пункты, не вошедшие в договор о переуступке.
За правдивость информации в предоставленных документах несет ответственность цедент. При возникновении разногласий можно обратиться в арбитражный суд. Если составляется двухсторонний договор, то заемщик получает один из его экземпляров (а составляется их 3) с уведомлением о переуступке права по задолженности. Если не выполнены какие-то требования или обязательства, утвержденные при заключении сделки, то ответственность за них несут ее участники.