Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоимость Каско, сколько стоит застраховать машину онлайн». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Стоит ли брать кредит без КАСКО?.
Зная, на какие марки банки дают кредит без КАСКО, многие водители серьёзно рассматривают этот вариант, который позволит им значительно сэкономить при оформлении страхования. Однако ставка по кредиту в этом случае будет выше. Кредит без КАСКО на легковые автомобили предлагают следующие организации:
- «АК Барс» позволяет получить кредит на любые марки легковых машин категории В, они могут быть и отечественного, и импортного производства. Обязательно нужно предоставить документы, подтверждающие платёжеспособность, первоначальный взнос – от 20 до 70%. Процентные ставки будут составлять от 18% до 20%, что намного выше ставки по обычным кредитам.
- «Локо-Банк» предлагает кредиты без каско на покупку любых новых отечественных и импортных автомобилей, а также подержанных иномарок не старше 16 лет. Платёжеспособность подтверждать не требуется, ставка составит почти 19%.
- В «Альфа-Банке» вы также сможете получить кредит на покупку машины без КАСКО. Кредитование по этой программе возможно только в партнёрских автосалонах и распространяется оно исключительно на подержанные иномарки. Ставка составит всего 13%, так как салоны-партнёры компенсируют часть процентов банку для увеличения продаж. Узнать, у каких дилеров можно получить кредит вы сможете на официальном сайте банка.
Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается
Действительно, если вы попросите страхового агента рассчитать стоимость полиса КАСКО для двух различных моделей автомобилей с примерно одинаковой стоимостью и одинаковыми прочими факторами (возраст водителя, его безаварийный стаж и т.д.), то зачастую можете обнаружить, что цена КАСКО отличается в разы.
Первая причина, которая на это влияет — популярность конкретных моделей автомобилей среди угонщиков.
Считается, например, что чаще прочих угоняют японские автомобили. Поэтому стоимость КАСКО для них изначально будет выше — риск для страховой компании, что ей придется выплачивать вам страховку, заведомо выше, если вы страхуете “японца”.
Вторая причина — различная стоимость запчастей и их доступность. Если ваш полис КАСКО учитывает риск попадания в ДТП, то страховой компании нужно учитывать примерную стоимость восстановления вашего авто, а она в разных случаях отличается очень сильно. Одно дело — автомобили российского производства, запчасти на которые доступны и дешевы. Другое дело — тот же японский автопром.
Еще одна причина, которая также принимается во внимание страховщиками — как много станций техобслуживания в вашем городе в принципе возьмется за ремонт вашего автомобиля и по какой цене. Бывает так, что ремонт доступен только у официального дилера, который устанавливает монопольно высокие цены на свои услуги.
Как рассчитать стоимость Каско
Решившись заключить договор со страховой компанией, осуществляющей защиту автомобилей от риска угона, хищения и полной гибели любой автовладелец захочет узнать сколько в среднем стоит Каско на год, чтобы сверить эту сумму со своими возможностями.
Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и коэффициенты, которые применяются к маркам и классам автомобилей.
Естественно, расчет стоимости Каско производится в индивидуальном порядке, но это не значит, что страхователю обязательно нужно посещать офис СК, чтобы узнать размер страховой премии. Многочисленные сайты по продажам полисов предлагают произвести расчет стоимости онлайн сразу в нескольких компаниях.
Чтобы узнать стоимость в калькулятор вводятся специальные данные на основе которых будет производиться расчет. Количество процентов, которое применяется для расчета, зависит от марки авто и ее модели, а также возраста.
Сэкономить на стоимости страховки автомобиля не получится, если вы страхуете авто возрастом более 8 лет. В среднем цена добровольного автострахования оценивается в 60 000 рублей.
Как сэкономить на Каско
Средняя стоимость Каско на отечественные автомобили находится в пределах 15 000 рублей. При этом учитывается, что в тариф будут входить такие риски как хищение и «тоталь». Если сравнить стоимость с зарубежными машинами, то полис на такие авто будет стоить в среднем 25 000 рублей.
Конечно, это не маленькие деньги, но не стоит забывать, что данный вид страхования защищает ваш автомобиль от множества рисков, цена возмещения которых зачастую обходится в десятки раз дороже.
Если вы хотите оформить страховку недорого, то несмотря на установленные тарифы процент стоимости может быть снижен. Наиболее распространенный вариант – это оформление франшизы. Если при подписании договора страхования вы укажите сумму не покрытия, т. е. то что страховщик выплачивать не будет, то цена полиса снизится значительно.
В том случае, если вы решите вписать в Каско других водителей вам предложат оформить неограниченный вид полиса, но он стоит дороже. Минимальная стоимость будет рассчитываться если полис будет оформлен на одного водителя.
КАСКО на б/у автомобили
Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.
Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.
Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.
Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.
Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.
Почему в России стоит так дорого?
Стоимость страховки для автомобиля в России значительно выше, в отличие от европейских стран. Особенно сильно это заметно при сравнении доходов наших граждан и людей, проживающих за границей. Так почему же в России стоимость КАСКО выше, чем в Европе?
- Прежде всего, стоит обратиться к статистике. На тысячу автомобилей в России аварий происходит гораздо больше чем в Европе.
- Вторая причина – это угоны авто. В нашей стране такие ситуации, к сожалению, происходят очень часто.
Именно поэтому тарифы на КАСКО в России значительно выше. Но для страховщиков в нашей стране страховка транспортных средств считается убыточным сегментом. С чем это вызвано?
Сравнение страховщиков КАСКО
Почему в нашем рейтинге там мало компаний? Ведь в России более 10 страховщиков, предлагающих КАСКО.
Ответ вы найдете в таблице ниже, посмотрев рейтинги и сравнив, сколько стоит КАСКО у разных страховщиков.
| Компания | Рейтинг по RAEX | % отказов | % выплат, сделанных по суду |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах | ААА | 2,51 | 2,99 |
| Ренессанс Страхование | АА+ | 1,72 | 2,26 |
| Росгосстрах | А | 7,15 | 13,09 |
| ВТБ Страхование | ААА | 4,52 | — |
| Страховой Дом ВСК | АА | 7,81 | 3,17 |
| РЕСО | АА+ | 3,35 | 3,17 |
| Альфастрахование | АА+ | 2,59 | 4,48 |
ААА – согласно классификации RAEX, соответствует максимальной надежности страховщика и финансовой устойчивости, которая влияет на способность выплачивать страховые компенсации.
АА (+/-) – соответствует высокому уровню надежности, но чуть более низкому, чем у предыдущей категории.
А (+/-) – средний уровень надежности, наблюдается чувствительность к финансовой обстановке, возможны проблемы.
Сравнение цен на КАСКО
- Для сравнения мы взяли одну и ту же модель:
- Volkswagen GOLF 2015 года
- Автоматическая коробка передач
- Двигатель 105 л.с.
- Куплен более месяца назад
- Противоугонная система AUTHOR:RAPTOR
- Не в кредите
- Водителю 35 лет, холост, без детей, водительский стаж – 4 года
- Пробег машины – 1000 км
- Водитель проживает в Москве
- Оценочная цена автомобиля – 650.000 рублей
И вот, что у нас получилось.
Особенности разных видов автострахования
В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.
1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.
2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.
- Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
- Тарифы устанавливает страховая.
3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard).
4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.
- Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
- Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
- Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.
Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:
1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом
- максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
- действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
- столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.
Стоимость полиса каско
Каждая страховая компания самостоятельно определяет стоимость каско на новый автомобиль. Чтобы выбрать для себя оптимальный вариант, следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.
На сайтах многих СК указано, как рассчитать каско на автомобиль самостоятельно. Договор на страхование автомобиля можно заключать на разные сроки.
Сколько на год?
В среднем цена автокаско на данный момент в России для физических лиц составляет примерно 55 тыс. рублей. При этом учитываются специальные программы автострахования, позволяющие сэкономить на страховке (к примеру, КАСКО только от угона авто).
Если рассматривать страховой полис, который будет включать в себя весь перечень услуг, то в среднем он обойдется в 65 тыс. рублей. Однако стоимость страховки может сильно колебаться, в зависимости от различных факторов и параметров самого договора. Если вы купили автомобиль в кредит, то стоимость КАСКО из-за этого может возрасти на 5-20%. Даже, если остаточная стоимость кредита невелика.
Ориентировочная стоимость на текущий год
К сожалению, привести точную стоимость КАСКО в 2019 году для каждой категории не представляется возможным. Причиной этому стало изменение курса валют, начавшееся в 2014 году и продолжающееся до сих пор.
Так, на 2013 год средняя стоимость КАСКО на год составляла 6.5 — 7 процентов от стоимости авто. За 2014 года цена договора выросла на 40 и более процентов, и это при том, что в том году агрегатные части авто поставлялись в нашу страну по старой цене. С 2015 года эти тарифы естественно поднялись И сейчас, в 2019 году стоимость составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Возможно что дальше цена КАСКО будет расти и предугадать на каком уровне она остановится не представляется возможным.
Где оформить КАСКО?
Сегодня оформить страховой полис можно и без визита в страховую компанию – застраховать автомобиль предлагают в любом автоцентре и даже в ГАИ, где происходит регистрация сделок купли-продажи. Более того, там, как правило, есть выбор из нескольких страховых компаний. Клиент может сам сравнить условия, выбрать наиболее выгодный тариф и набор услуг.
Такое «страхование на месте» весьма удобно: вам не придется волноваться за дорогостоящую покупку на пути в страховую компанию – вы сразу сядете за руль уже застрахованной машины.