Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Под какие проценты (%) дают ипотеку в банках (списки) + условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Выгодная ипотека в банках России.
В 2020 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.
3 повода взять или рефинансировать ипотечный кредит под маленькую процентную ставку в Альфа-Банке
- Серьезные возможности. Сумма кредита до 50 млн рублей обеспечивает широкий выбор вариантов жилья.
- Выгодные условия. Низкие ставки и доступный первоначальный взнос сделают кредитную нагрузку оптимальной, а длительный срок позволит погашать кредит комфортными платежами.
- Удобное погашение. Производить ежемесячные взносы по кредиту можно будет в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и обильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.
Желаем удачного выбора!
Банки с низким процентом по ипотеке
Самый низкий процент по ипотеке на вторичку
Самая дешевая ипотека на покупку жилья на вторичном рынке у:
- «Тинькофф» — 9,25%;
- «ДельтаКредита» — 9,5%;
- «Газпромбанка» — 9,7%;
- «Россельхозбанка» — 10%;
- «ЮниКредита» — 10%;
- ВТБ24 – 10,1%.
Самый низкий процент по ипотеке для первичного рынка
Минимальную цену ипотеки на новостройки предлагают:
- Сбербанк – 8,5%;
- «Тинькофф» — 9,25%;
- «Промсвязьбанк» — 9,4%;
- «ДельтаКредит» — 9,5%;
- «Газпромбанк» — 9,7%.
Документы для оформления выгодного кредита на жилье
Если решите получить кредит на квартиру, достаточно предоставить:
- паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- копию всех страниц трудовой книжки;
- паспорта поручителей;
- документы на залоговую недвижимость.
Для снижения ставок лучше иметь на руках 2-НДФЛ. Справка подтверждает платежеспособность и официальный доход. Выбирая, где выгоднее ипотека, обратите внимание на программы, предполагающие использование материнского капитала. Воспользоваться сертификатом можно в качестве первого взноса или для оплаты долга.
Для получения хороших условий придется предоставить информацию о самом объекте недвижимости. Потребуется:
- технический паспорт;
- справки об отсутствии задолженности по ЖКХ;
- выписку из Росреестра о статусе помещения.
От чего зависят ставки
Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.
Основные условия, влияющие на ставки:
| Надежность потенциального клиента банка | Банк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов |
| Кредитная история | на заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки. |
| В какой валюте берется кредит | Если ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях. |
| Срок | чем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок |
| Состояние объекта недвижимости | Если ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим |
| Вторичное жилье или новостройка | При покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность |
| Первоначальный взнос | От размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия предоставления кредита банком |
На вторичное жилье
Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.
Ипотека на новостройки
Россиянам, которые хотят приобрести жилье улучшенной планировки, стоит оформить кредит на новостройку. Такая сделка имеет большие преимущества, чем покупка недвижимости за наличные.
Банк работает с проверенными застройщиками. Их документы тщательно проверяются. Как правило, финансовое учреждение кредитует и возведение данного жилого объекта. При таких условиях, риск мошеннических операций полностью исключается.
Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году
Наиболее безопасно и выгодно брать ипотеку будет, конечно, в одном из банков с государственным участием – Сбербанк или ВТБ24, либо в крупном банке с солидной репутацией. И из этой категории наиболее интересные предложения представляют Альфа-Банк и Райфайзенбанк
В ипотечной программе от Сбербанка представлены ставки от 6%. Дешевле всего будет новое жилье. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Причем первый взнос предполагается от 15% всей стоимости объекта. Сбербанк предлагет участие в разных госпрограммах по поддержке молодых семей, военнослужащих и пр. При соблюдении ряда условий заемщик имеет возможность уменьшить ставку до минимальных значений.
Ипотека под 5 процентов годовых в ВТБ
С 29 апреля 2019 года молодые семьи могут оформлять ипотеку под 5 процентов годовых в банке ВТБ в рамках программы льготного кредитования. Получить ссуду на покупку жилья на привлекательных условиях могут граждане любого региона РФ. При этом местонахождение приобретаемого объекта также может быть любым.
10 банков, в которых можно взять ипотеку под 5 процентов годовых
Минимальная ставка по ипотечному займу в банке «Возрождение» – 4 процента годовых. К примеру, при стоимости жилья 5 млн руб. и наличии 1 млн руб. собственных средств для первичного взноса недостающую сумму в 4 млн руб. можно взять на 20 лет. В таком случае заемщику придется платить каждый месяц 23,4 тыс. руб. Если бы процентная ставка была 11 % годовых, ежемесячный взнос составлял бы 41,3 тыс. руб.
ТКБ предлагает ипотеку под 5,5 процента годовых, «Райффайзенбанк» – под 4,99 %, «Абсолют банк» – под 5,24 %. Другие кредитные организации выдают жилищные ссуды под 4,7–6,0 % в год.
Рефинансирование ипотеки под 5 процентов годовых
Рефинансирование предполагает выдачу банком кредита на закрытие предыдущего займа с менее выгодными условиями. Эта процедура позволяет как бы переоформить ипотеку под меньший процент.
- В рамках Госпрограммы поддержки ипотечного кредитования жители Дальневосточного федерального округа могут рефинансировать свой кредит под 5 процентов годовых.
- Жителям остальных регионов предоставляет рефинансирование ипотеки под 5 процентов годовых ВТБ.
В соответствии с требованиями законодательства заемщик может рефинансировать полученный ранее заем, если он погасил не менее 1/5 его части. Через ВТБ можно провести рефинансирование только тех ипотечных кредитов, которые были выданы до 13 апреля 2019 г.
Данная программа позволяет рефинансировать также займы, выданные на льготных условиях (со ставкой 6 процентов годовых), но на срок 3 года или 5 лет. Таким образом, можно снять ограничения срока льготного кредитования.
Первоначальный взнос
Кредиты на покупку недвижимости выдаются при условии внесения обязательного первоначального взноса. Его размер определяется самим заемщиком исходя из собственных возможностей, но с учетом установленного Райффайзенбанком минимального предела.
Получить деньги на приобретения жилья можно при условии внесении:
- 40% для приобретения коттеджа.
- 15% от стоимости подобранной квартиры при покупке жилья на вторичном или первичном рынке. Такое ограничение применяется и к коттеджам, приобретаемым по ипотеке с участием материнского капитала.
- 10% при покупке квартиры в новостройке и наличии зарплатной карты в Райффайзенбанке.
- 0%, если оформляется кредит с участием маткапитала, а доход подтвержден официальной формой.
Чем больше будет первоначальный взнос, тем выгоднее для самого получателя.