Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Соглашение о предоставлении синдицированного кредита бланк, образец». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При банкротстве заемщика правила игры определяют кредиторы.
В случае банкротства заемщика интересы всех участников синдиката будет представлять банк-агент, который по получении денежных средств из конкурсной массы заемщика распределит их между другими банками. Поскольку в договоре о предоставлении синдицированного кредита можно установить любую очередность распределения собранных денег, она может даже отличаться от очередности погашения требований в ходе дела о банкротстве. Так, к примеру, если требования каждого из банков к несостоятельному заемщику удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди, то в рамках договора о выдаче синдицированного кредита собранные деньги могут распределяться не пропорционально между всеми банками, а иным образом, в частности, с установлением своей очередности в зависимости от размера транша каждого банка, срока, на который он выдавался, и т. д.
Никаких запретов для этого нет, учитывая, что действующим законодательством конструкция синдицированного кредита не регламентирована, не считая только подзаконного акта ЦБ РФ — инструкции от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков», которой утверждена Методика определения уровня риска по синдицированным ссудам (приложение 4). Однако эта инструкция регулирует вопросы оценки риска по синдицированному кредиту с целью выполнения банком публично-правовых обязанностей перед государством и не регламентирует вопросы между участниками синдиката и заемщиком.
Договор синдицированного кредита
Договор при заключении сделки занимает центральное место. Он содержит:
- Условия кредитования
- Юридические аспекты
- Права и обязанности сторон
- Предварительные условия, на основании которых заемщик должен предоставить требуемые документы
Важно: на международном уровне используется унифицированный бланк подобного договора, разработанный Лондонской ассоциацией кредитного рынка.
Документ по синдицированному продукту имеет усложненную структуру, так как не является двусторонним, а содержит строго распределенные функции и обязанности всех участников проекта. Поэтому в основе документа лежат правоотношения сторон, регулируемые в его рамках.
О чем подумать и на что обратить внимание
Нормы Федерального закона «О синдицированном кредите (займе)» применяются к отношениям, возникшим после 1 февраля 2018 г. Стороны по ранее заключенным договорам синдицированного кредита (займа) вправе предусмотреть, что новые положения применяются к правам и обязанностям, возникшим из таких договоров, после указанной даты. В этой связи, может потребоваться приведение договоров синдицированного кредита (займа) в соответствие с положениями нового закона, составление правил о порядке принятия коллективных решений и наделении полномочиями кредитного управляющего, а также внесение изменений в ЕГРЮЛ в отношении управляющего залогом.
Соглашение о прощении части долга иностранной компанией — покупателем
СОГЛАШЕНИЕ о прощении части долга иностранной компанией — покупателем
Компания ________________________ зарегистрирована и действует в соответствии с законодательством ________________, именуется в дальнейшем «Компания», в лице ___________________, действующ___ на основании _________________, с одной стороны, и __________________, зарегистрировано и действует в соответствии с законодательством Российской Федерации, именуется в дальнейшем «Общество», в лице ________________, действующ___ на основании _________________, с другой стороны, заключили настоящее Соглашение о следующем:
1.2. Общество свои обязательства по поставке товара полностью (или в части ___________________________________________) не выполнило в связи с _______________________.
В то же время Компания свои обязательства по Контракту исполнила полностью.
1.3. Общество свой долг перед Компанией в сумме ____ (__________) признает, в том числе:
1.3.1. Сумма основного долга (п. ___ Договора) — _____ (__________) рублей, в том числе НДС ______ (______________) рублей.
1.3.2. Ответственность за просрочку исполнения обязательства на дату подписания Соглашения:
— сумма штрафа (п. _____ Договора) — ______ (______________) рублей;
— сумма неустойки (п. _____ Договора) — ______ (_____________) рублей;
— сумма процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) — ______ (_____________) рублей.
1.3.3. Срок исполнения обязательства (п. __ Договора) — ________________________.
1.3.4. Обязательства Общества удостоверены актом сверки от «___»__________ ____ г. N _______.
1.4. Вместе с тем Общество возвратить долг Компании в ближайшее время не может ввиду финансовых затруднений, возникших в связи с _____________________________.
Примерная форма соглашения об общих условиях предоставления синдицированного кредита
Соглашение об общих условиях предоставления
Настоящее соглашение об общих условиях предоставления
синдицированного кредита составлено между Банком — организатором
синдицированного кредита (синдиката), Банками — участниками
синдицированного кредита (синдиката) в __________________________________
«___» __________________ ________ г. в _____________________ экземплярах,
(дата подписания) (количество)
имеющих одинаковую юридическую силу.
Основные разновидности синдицированного кредита
Виды синдицированных кредитов:
- Обеспеченные. При их получении заемщик получает специальную гарантию от правительства. Также у него имеется определенное ценное и дорогостоящее имущество, которое может выступать в качестве залога. Синдикат, состоящий из нескольких банков, принимает такие гарантии только от крупной фирмы, обладающей высоким кредитным рейтингом.
- Необеспеченные. Здесь риски кредитора полностью зависят от разных показателей деятельности компании-заемщика. Поэтому обычно такие займы выдаются исключительно тем организациям, которые обладают очень высоким международным кредитным рейтингом, а также отвечают основным требованиям надежности и стабильности.
- Совместно инициированными. Создается система из нескольких кредитов, предоставляемых одной компании-заемщику. В каждом договоре четко прописывается процентная ставка и срок, на который предоставляются заемные средства. Все эти условия в каждом договоре являются одинаковыми. Однако требования к заемщику со стороны кредиторов, входящих в синдикат, могут существенно отличаться. При таком займе назначается специальная организация, представленная банком-агентом, через нее осуществляются разные действия с синдицированным кредитом. Именно банк-агент выступает в качестве официального представителя всех банковских организаций, входящих в синдикат.
- Индивидуально инициированное. Такое кредитование предполагает, что первоначальный кредитор выдает ссуду заемщику. При этом он передает право требовать заемные средства иным лицам, являющимся участниками синдиката. Если заемщик не может погасить заем, то все банки составляют соглашение, в котором прописываются выполняемые в этом случае действия.
- Кредит без долей. Банк, являющийся организатором, выдает заем от своего имени, а условия его возврата прописываются в договоре. Именно эта организация занимается соглашениями с другими банками, входящими в синдикат, и является посредником.
Характерные особенности синдицированного кредитования:
— большой объем кредитования (обычно не менее 50 млн рублей);
— большой срок кредитования (может достигать 10 — 15 лет);
— права и обязанности кредитора и заемщика прописаны в едином документе.
При этом, с практической точки зрения наибольший интерес представляет синдицированный кредит без определения долей.
Следует отметить, что организации, являющиеся резидентами Российской Федерации, в отсутствие иностранного элемента не могут заключить сделку, подчиненную какому-либо иному праву, кроме права Российской Федерации.
Поскольку заемщик, как правило, является резидентом Российской Федерации, для того чтобы заключить сделку, подчиненную английскому праву, российские кредитные организации должны привлечь иностранного кредитора, которым может выступить дочерний банк банковской группы.
Привлечение дочерних банков позволяет использовать механизмы английского права, что, в свою очередь, дает возможность распределять риск и оптимизировать фондирование по кредитному портфелю внутри банковской группы, максимально эффективно используя банковский капитал и баланс банковских групп.
Организация синдицированного кредита
Два или больше кредиторов за счет общих средств выдают кредит заемщику. Один из них назначается ведущим банком (организатором). Он отвечает за подготовку документации и создание синдиката после соглашения андеррайтера и заемщика на условия выдачи платежа. Организатор обычно выполняет обязанности андеррайтера и вносит наибольшую часть средств.
Участники синдиката принимают решение о ссуде на основании информационного меморандума, подготовленного ведущим банком, и подписывают общее кредитное соглашение. В договоре устанавливаются единые условия займа (процентная ставка, срок погашения, тип гарантии) для всех источников финансирования. Процентные ставки по этому типу платежа бывают фиксированными или плавающими на основе базовой ставки.
Членами синдиката назначается банк-агент, которому поручается управление ссудой. После подписания соглашения агент отвечает за сбор, погашение основного долга с процентами, распределение денежных потоков между учреждениями, передачу сумм на их счета в пропорциях кредитования на протяжении всего срока ссуды. Агент регулирует отношения между заемщиком и участниками синдиката.
Преимущества синдицированного кредита
Для заемщика: 1) увеличение размера привлекаемого кредита; 2) увеличение срока заимствования; 3) снижение совокупных транзакционных расходов, связанных с привлечением необходимого заимствования; 4) уменьшение совокупного времени и внутренних операционных издержек, затрачиваемых заемщиком на получение займа в необходимой сумме; 5) оптимизация использования обеспечения, которое заемщик может предоставить банкам для получения кредитов.
Предпосылки для развития синдицированного кредитования
по российскому праву.
Ужесточение требований к достаточности банковского капитала; Необходимость расширения возможности для рефинасирования и снижения риска ликвидности; Обязательность применения к отношениям между российским банком и российским заемщиком российского права; Создание в Москве Международного Финансового Центра и политическая воля, направленная на расширение сферы применения российского права.
Понятие синдицированного кредита
В банковской практике под синдицированным кредитом понимается кредит, предоставляемый двумя или более кредиторами (синдикатом/ клубом кредиторов) на условиях, согласованных между всеми участниками, и, как правило, с привлечением для целей обслуживания такого кредита специального агента, функции которого могут быть возложены на одного из кредиторов или на иное лицо. Согласно Приложению 4 к Инструкции ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И: Синдицированный кредит — кредит, в связи с предоставлением которого принят риск двумя или более банками в соответствии с заключенным между ними договором (договорами).