Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно и стоит ли брать кредит сейчас: тенденции и вопрос выгоды». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Что такое кредит?.
Для начала давайте поймем, что такое кредит? Кредит – это когда человек берет в долг деньги, а потом через некоторое время не только возвращает их, но еще и доплачивает определенный процент. И тогда кому это выгодно? Человеку, который взял кредит? Нет, конечно! Это выгодно банку или другому лицу, который предоставил кредит.
Такими долгами люди пользуются довольно-таки часто, и даже очень много людей! Не проще ли скопить под проценты нужную сумму и купить то, что хочется, через несколько лет? Чем через те же пару лет отдать лишние деньги?
Финансы
Финансы, деньги, денежки— как много с ними связано! Фактически деньги построили этот мир, и с их помощью открываются новые технологии, да и мир движется вперед. Конечно, есть и плохие моменты в нашем мире, связанные с деньгами, например, как войны и т.д. Но суть не в этом, сегодня мы разговариваем о финансах и кредитах. Так вот, плохой момент, связанный с деньгами — это кредит.
Стоит ли брать кредит под залог?
Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.
Когда кредитование наиболее выгодно?
Когда лучше оформить займ? К сожалению, клиент банка обычно не склонен подумать о более долгосрочной выгоде – он руководствуется мотивами, которые определяются имеющимся банковскими условиями. Финансовая грамотность в России оставляет желать лучшего. Мало кто думает о том, как поменяются ставки, сроки, лимиты в ближайшем будущем, а ведь это напрямую зависит от экономической ситуации в стране.
Целесообразность займа
Первое, о чём стоит задуматься при возникновении мысли об оформлении кредита, – насколько он необходим?
Во-первых, имеет значение личная ситуация. Уместно ли сейчас брать займ: есть ли возможность его оплачивать? Своевременно ли это? Гражданин должен трезво оценивать свои возможности по соблюдению сроков. Причина для кредитования нужна действительно серьёзная, практичная. Оплата учёбы, лечения, а не нового смартфона, условно говоря.
Во-вторых, крайне важны предлагаемые условия. Например, высокая ставка по процентам является поводом задуматься о необходимости брать займ.
Жилищный вопрос
Стоит ли брать кредит на жилье? Молодые семьи нуждаются в улучшении жилищных условий. Но государственные программы не могут обеспечить доступную недвижимость для всех категорий граждан. Поэтому накопить на квартиру или дом крайне тяжело. Если нет высокого дохода, конечно. И для получения необходимой суммы понадобятся годы. А деньги к тому времени существенно обесценятся.
Воспользоваться программой ипотечного кредитования – единственное верное решение. Так вы не будете оплачивать арендованные квадратные метры. И получите недвижимость в собственность. Но еще и приобретете новые обязательства. А именно регулярное внесение определенной суммы без просрочек.
Анализируя рынок финансовых услуг, эксперты составляют рейтинги наиболее выгодных предложений банков. И мы советуем их поискать. Потому что перед покупкой жилья лучше найти организацию с оптимальными условиями.
Стоит ли брать кредит — О страховании и валютных рисках
При оформлении ипотеки недвижимость находится в залоге банка. Поэтому оплату услуг страхования имущества обойти не удастся. Дополнительно заемщику предлагают страховать свою жизнь и здоровье, права собственности и т.д. В случае отказа от этих услуг, повышается процентная ставка. Необходимо сравнить сумму страховых платежей с разницей при повышении процента и выбрать наиболее выгодный вариант. Нередко повышенный процент является более оптимальным, чем суммарная оплата страховых взносов.
Дают ли сейчас кредиты?
Здесь есть несколько мнений – кто-то считает, что дают, кто-то считает что нет. А в реальности будут правы оба, поскольку кредиты банки дают, но далеко не все банки и далеко не все кредиты.
И если честно, то и далеко не всем. Подумаете, что мы запутали вас еще больше? Поверьте, мы этого не хотели.
Просто ситуация сейчас такова, что однозначно ответить на вопрос дают ли сейчас банки кредиты просто невозможно.
Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.
3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки
Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.
Снижение рисков заемщика
Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.
Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.
А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.
К чему еще вам нужно быть готовым:
- к ненормированному рабочему времени;
- к серьезным стрессовым ситуациям;
- к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.
Стоит ли брать потребительский кредит
Прежде, чем ответить на вопрос, стоит ли брать потребительский кредит, важно понять основные его особенности. Главным отличием потребительского кредита от всех остальных является возможность получить его без залога
При ипотечном и авто кредите на приобретаемое имущество автоматически накладывается обременение и в случае невыполнения должником своих обязательств, оно переходит в собственность банку. Потребительский кредит ничем не обеспечен. При его неуплате банк рискует остаться в убытке.
Чтобы компенсировать возможные риски, банки устанавливают высокие процентные ставки по потребительским кредитам. Если ставка на ипотечный кредит начинается от 6%, то потребительский кредит возможно взять под ставку от 14-15%. Таким образом, переплата будет намного больше.
Теперь вернемся к вопросу, стоит ли брать потребительский кредит. Если займ берется с целью покупки квартиры или автомобиля, лучше воспользоваться ипотечным или автокредитом. Потребительский кредит на бытовую технику, одежду и другие нужды рационален лишь в том случае, если покупка товара не требует отлагательств, а взять деньги больше негде. Во всех остальных случаях лучше подождать, подкопить денег и купить вещь за собственные средства. К примеру, если сломался холодильник и нужен новый, потребительский кредит целесообразен. Если хочется купить новый телефон лишь потому, что старый вышел из моды, лучше подкопить денег.