Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое страхование недвижимости при ипотеке?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Страхование недвижимого имущества.Объект страхования.
Имущественные интересы Страхователя, связанные с утратой или повреждением застрахованного недвижимого имущества (квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки).
Страховые случаи:.
Утрата или повреждение недвижимого имущества в результате:
- пожара;
- взрыва;
- затопления;
- стихийных бедствий;
- кражи;
- грабежа;
- разбоя;
- умышленного уничтожения имущества третьими лицами;
- прочих обстоятельств.
Страховая сумма
Не более действительной (рыночной) стоимости ТС; не менее остатка задолженности по кредиту.
Срок выплаты страховой суммы
В течение 5 рабочих дней со дня получения всех документов, необходимых для принятия решения.
Сумма страхового взноса
В соответствии с тарифами страховой компании.
Подробную информацию можно получить в любом офисе ПАО Сбербанк.
Что можно застраховать при оформлении ипотеки?
- Страхование недвижимости, которая является залогом. Не стоит забывать о таких случаях, как пожары, затопления, стихийные бедствия и прочее. Это все является большой угрозой, которая может забрать ваш дом, а вместе с ним и деньги кредитора. Чтобы не допустить этого, банки страхуют стоимость жилья, дабы в случае катастрофы полностью возместить ущерб;
- Страхование жизни и трудоспособности. Такая предосторожность будет очень кстати, если вы вдруг серьезно заболеете или утратите дееспособность. Страховая компания возместит весь ущерб банку, а вы останетесь со своей квартирой;
- Страхование титула. Нужно только в том случае, если вы думаете, что кто-то сможет посягнуть на вашу собственность. То есть если вы вдруг, не по своей воле, перестанете являться полноправным владельцем недвижимости.
Как уменьшить тариф на страхование?
Если подсчитать, то выплаты по страховке и ипотеке выливаются в большую сумму, не все могут себе такую позволить.
Вот несколько вариантов, как уменьшить сумму платежа:
- Застрахуйте только те случаи, которые, по вашему мнению, более вероятны. Например, если вы живете рядом с лесом, застрахуйте жилье от пожара.
- Вы можете застраховать не все помещение, а его отдельные элементы, к примеру, пол, потолок, стены и так далее. Такой вид страхования лучше всего применим к складским помещениям.
- Снижение тарифа на страхование также возможно при партнерских взаимоотношениях риелтора и страховой компании, очень часто они сотрудничают, за счет чего отличившиеся клиенты получают скидку.
По каким критериям выбирать СК?
Выбирая страховую компанию нужно ориентироваться на ее финансовые показатели. У страховщика должны быть крупные активы, прибыль и большой объем страховых резервов. Желательно, что у компании было множество центров урегулирования убытков, чтобы в любое время можно было связаться со страховыми менеджерами и задать вопрос.
Критерии отбора страховщика:
- высокий уровень выплат;
- размер страхового тарифа;
- рейтинг международных или российских агентств;
- отсутствие большого количества ограничений в выплатах;
- сбалансированность страхового портфеля.
Ошибочно думать, что условия страховщиков-партнеров банков всегда одинаковые. В одной компании может быть предусмотрен огромный список документов для выплаты возмещения, а в другой – возможность получения выплаты с минимумом документов, если ущерб минимальный, например, не более 100 тыс. рублей.
Порядок страхования недвижимости
Защита имущества при ипотечном договоре является обязательной для получения денег под низкий процент и в достаточной сумме. Аналогия заключения сделки подобна в банке, и состоит из нескольких шагов.
Выбор компании-страховщика
В 2019 году на территории России работают порядка 237 страховых компании. По статистике, некоторый процент из них будет закрываться по причине убытков.
Перед выбором страховщика следует обратить внимание на такие характеристики:
- Лицензия;
- Рейтинг на независимых порталах;
- Количество сделок и экономическая стабильность.
Наличие разрешения в виде лицензии на ведение деятельности проверяют на официальном сайте Центрального Банка России. Надежность страховой фирмы проверяется через деловую репутацию, сроки сотрудничества с клиентами, инвестирование и наличие инвесторов. Если компания работает на протяжении 3 лет, ей можно доверять.
Оплата страховой премии
Страховка составляет не более 0,1-0,5% от кредитной суммы или стоимости после результата оценки недвижимости. На размер ставки влияет год строительства здания и конструктивная характеристика квартиры, находящейся в залоге.
Окончательная стоимость зависит от следующих характеристик:
- Информации о залоговом объекте. Деревянный дом страхуют по большему проценту, чем кирпичный;
- Данные страхователя: возраст и статус;
- Место работы клиента;
- Какие требования предъявляет страховщик.
Примерная стоимость полиса может быть рассчитана через специальный сервис – калькулятор. Онлайн приложение по расчетам находится в крупных страховых порталах. Для подсчетов вводятся запрашиваемые сведения и нажимается кнопка «рассчитать».
После оформления документации оплачивается страховая премия единовременно или по полноценной стоимости за все время пользования ипотекой.
- Единовременные выплаты. Плюс: цена не будет пересчитываться в процессе действия кредитного договора. Минус: сразу оплачивается крупная сумма, имеются проблемы при возврате остаточной суммы при досрочном расторжении договорных отношений.
- Регулярная плата за услугу. Плюсы: у кредитополучателя будут средства на оплату каждый месяц, так как сумма небольшая. Минус: если страховая компания закроется, заемщик потеряет только сумму оплаты за месяц.
Еще одним минусом является то, что тарифы на протяжении оплаты ипотеки могут измениться.
Обязательно ли оформлять страховку при ипотеке?
При оформлении ипотечного кредита практически все банки требуют заключения договора страхования на залоговую недвижимость. Это объясняется желанием кредитора снизить риск неполучения обратно выданных денежных средств в ситуации, если с приобретенным объектом что-то произойдет. Принудительное страхование недвижимости при ипотеке дает банку определенные гарантии.
Сколько стоит такая страховка
Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.
Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.
В компании Ингосстрах традиционно одни из самых привлекательных тарифов по страхованию ипотечной недвижимости. Рассчитать сумму страховки можно прямо на сайте.
Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.
Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке
У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.
Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со списком СК для личного страхования!
Актуально на октябрь 2017 года:
- «Либерти Страхование»
- «Чулпан»
- «Транснациональная страховая компания»
- «СФ «Адонис»
- «Страховая компания «СДС»
- «Страховая компания «ДИАНА»
- «Страховая Компания «Гелиос»
- «Страховая группа «Спасские ворота»
- «Стерх»
- «СОГАЗ»
- «СО «Сургутнефтегаз»
- «Сбербанк страхование»
- «РСХБ-Страхование»
- «Росгосстрах»
- «РЕСО-Гарантия»
- «РЕГИОНГАРАНТ»
- «ПАРИ»
- «Независимая страховая группа»
- «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
- «Ингосстрах»
- «Зетта Страхование»
- «Группа Ренессанс Страхование»
- «ВСК»
- «АльфаСтрахование»
- «АИГ»
- «Абсолют Страхование»
Как видите, список достаточно внушительный — 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.
Оставляйте вопросы и отзывы в комментариях.
Возврат страховки по ипотеке
Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?
Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:
- после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
- при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
- если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.