Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «У банка отобрали лицензию как вернуть деньги юридическим лицам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию.
С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей.
Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей.
Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.
Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы
Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.
Что делать с зарплатами после отзыва лицензии
Во-первых, отзыв лицензии у банка — не снимает с вас обязательств по выплате зарплат. Во-вторых, за каждый день просрочки вы в любом случае обязаны будете заплатить компенсацию сотрудникам согласно ТК РФ. Поэтому важно как можно оперативнее открыть новый счет в другой банковской организации и оформить зарплатный проект.
Что касается сотрудников, то деньги на их картах застрахованы АСВ в рамках 1.4 млн. рублей.
Санация банка — это хорошо или плохо для бизнеса?
Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации. С другой стороны, если остаться у текущего, то зачастую в процессе санации, стремясь удержать клиентов — банк может предложить более выгодные условия. Стоит отметить, что лишь единожды был случай, когда ЦБ РФ лишил лицензии санируемый им банк.
Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать — не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.
Как действует страховка?
По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.
При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.
Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.
Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).
Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.
Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.
Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.
У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?
Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.
Что делать если сумма нашего вклада превышает 1 400 000 рублей?
Порядок наших действий начинается с посещения самого банка, причем чем быстрее это вы сделаете, тем больше шансов на успех. При отзывах лицензии у банка, срок исполнения обязательств по вкладу переносится на число, в которое отозвали лицензию. Получается, если мы быстро обратимся, то у нас есть шанс без всяких тяжб получить наши деньги и забыть об этом. Если же все-таки мы не успели или банку вообще нечем отдавать, то тоже не будем отчаиваться у нас есть еще надежный способ вернуть свои деньги. В большинстве случаев если у банка отзывают лицензию, то мы возвращаем деньги по страховке.
Мы уже знаем, что любой вклад в банк страхуется государством на те или иные случаи. Если банк имел лицензию и по сути являлся банком, то считайте, что мы были застрахованы. Отзыв лицензии в свою очередь является страховым случае, и мы без всяких проблем можем получить свои деньги. Получается, что 1 400 000 мы можем получить и по страховке, проблемными остаются остальные деньги.
В ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» статьи говорится, что любое физическое лицо можно получить страховую выплату по вкладу. Получается, что о юридических лицах речь не идет и о страховых выплатах нам уже тут говорить не приходится.
Как вернуть деньги по страховке из обанкротившегося банка физическому лицу
В течение 7 дней после того, как банк получит статус обанкротившегося, Агентство по страхованию вкладов определяет перечень банков-агентов, которые будут выплачивать страховку вкладчикам. Их контактные данные вы сможете увидеть на дверях офиса обанкротившегося банка, а также на официальном сайте АСВ. Для того чтобы вернуть застрахованные средства, нужно будет обратиться в банк-агент с письменным заявлением, получить выписку из реестра вкладчиков и встать в очередь.
Нужно ли возвращать кредит «лопнувшему» банку
У клиентов-заемщиков разорившегося банка тоже возникают вопросы. Что будет с полученной ипотекой? Следует ли продолжать выплачивать кредит? Если банк лишился своей лицензии, то кому тогда платить?
Важно знать, что обязанность по кредитным выплатам не исчезает даже в том случае, когда банк признали обанкротившимся. В обязанности временной администрации входит определение нового правопреемника по всем прибылям и долгам. Поэтому, узнав о закрытии банка, быстрее отправляйтесь в любое отделение и узнавайте у сотрудников новые реквизиты и график погашения своего кредита. Те, кто проигнорируют выполнение кредитных обязательств и не станут платить, получат штрафные санкции (новый правопреемник начислит пени за просрочку). Спустя некоторое время на таких заемщиков могут подать в суд.
Что происходит с дебетовой картой при отзыве лицензии?
Сразу после отзыва карточки блокируются, и проводить по ним никаких операций уже становится невозможно. Это связано с тем, что банк больше не имеет право обслуживать данные счета. Средства, находящиеся на карте, будут возмещаться АСВ или банком, наделенным такими полномочиями. Если другой банк принимает на себя все обязательства перед вкладчиками, то все средства переходят к нему, и он проводит дальнейшее обслуживание. Такой пример можно было наблюдать при отзыве лицензии в Пробизнесбанке. Портфель вкладчиков был отдан Бинбанку в полном объеме. Даже если суммы на счетах клиентов превышали 1,4 млн.р., то все перешли в Бинбанк. Обслуживание происходит в прежнем режиме, так что неудобств вкладчики не почувствовали.
Возмещение по валютным дебетовым карточкам.
По закону, возмещение при страховом событии всегда происходит в рублевом эквиваленте. Если средства находились на валютной карте, то они также являются застрахованными в сумме эквивалента 1,4 млн.р. Курсом пересчета берется курс Центробанка на дату отзыва лицензии. Все средства на валютных счетах автоматически переводятся в рубли, и эта сумма подлежит выплате в страховом пределе. Огромным минусом здесь является то, что курс в дату отзыва лицензии может быть невыгодным для многих клиентов, которые потеряют на курсовой разнице.
Что делать, если вклад превышал 1,4 млн. руб.
При вложении средств в банки, которые являются участниками программы страхования, каждый человек может быть уверен, что даже если организация обанкротится, на нее будет наложен мораторий или у нее будет отозвана лицензия, определенная часть вклада будет возвращена в обязательном порядке.
Поэтому возвращается АСВ максимально 1,4 млн. руб.
Заключение
Таким образом, после отзыва лицензии у банка каждый гражданин или ИП может обращаться за страховой суммой по вкладу.
Она имеет ограниченный размер, поэтому если вклад превышает данный лимит, то придется ждать решения временной администрации.
Даже если в банке, у которого отозвана лицензия, был взят займ, все равно требуется продолжать его уплачивать, чтобы не были начислены штрафы.