Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа ипотечного от 11 августа 2017 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Основные условия
реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно — кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).
2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования», опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом «в» пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.
4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.
Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением
Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.
Как реструктуризировать долг: порядок действий
Вся процедура, связанная с изменениями условий, проводится в несколько этапов. Первый предусматривает личное посещение финучреждения и составления официального заявления.
Заемщик должен обратиться в отделение того банка, в котором был заключен первоначальный кредитный договор.
По предоставленному менеджером образцу нужно написать заявление о потребности в реструктуризации задолженности.
Составить его можно предварительно в домашних условиях. К нему же прикрепляется вся необходимая документация. После этого заемщик вместе банковским сотрудником обсуждает новые условия кредитования.
Важно! Реструктуризация действующего ипотечного кредита проводится по решению, принятому банком-кредитором, в который клиентом было подано заявление.
Важно
Все бумаги тщательно изучаются, а также проверяется, соблюдены ли все требования и ограничения по программе помощи. Через определенное время заемщика известит кредитный комитет о вынесенном решении.
Следует отметить, что банки имеют полномочия самостоятельно устанавливать минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявки и вынесение окончательного вердикта.
Как правило, на это должно уходить около 30 дней, но, если судить по отзывам, можно говорить о более длительных сроках, так как банковское учреждение и АИЖК часто требуют предоставить дополнительные документы. На завершающем третьем этапе заключается новый договор, уже с другими условиями, либо составляется допсоглашение к предыдущему.
Когда эти три этапа будут завершены, заемщику нужно обратиться в министерство юстиции со старой закладной и уже готовым пакетом бумаг, чтобы зарегистрировать изменения залогового договора.
Новая программа: ее суть и цели
В новой программе для поддержки заемщиков в приоритете особые условия для кредита, взятого в иностранной валюте.
Согласно Постановлению Правительства № 961 от 11.08.2017г., особые условия могут получить следующие категории заемщиков:
- Инвалиды или имеющие детей инвалидов;
- Если в семье один и более ребенок до 18 лет;
- Граждане, на попечении которых есть лица до 24 лет;
- Студенты – очники;
- Ветераны, участвовавшие в боевых действиях.
Согласно программе помощи, должны быть соблюдены еще два условия:
- Первое — размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту увеличился не менее, чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
- Второе условие состоит в следующем: за три месяца до предполагаемой реструктуризации, доход на каждого члена семьи должен быть менее двух прожиточных минимумов.
Обновленная программа помощи предназначена для заемщиков с валютным ипотечным кредитом.
В Правительстве решение помочь заемщикам, которые взяли ипотеку в иностранной валюте объясняют тем, что первая волна была направлена на рублевые ипотеки, а программа 2017 года — на валютные жилищные кредиты.
Планируется создание специальной комиссии, в задачи которой будет входить рассмотрение проблемных обращений.
Иногда заемщик не подходит ни под один из обязательных пунктов, но очевидно, что он нуждается в государственной поддержке. Подобные случаи будут рассмотрены на основании обращения банка, предоставлявшего кредит.
Как проходит процедура реструктуризации?
Еще одним новшеством стал пункт программы, согласно которому увеличилась максимальная сумма компенсации по реструктуризованному кредиту с 20 % до 30 % от непогашенной суммы кредита на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн рублей. При этом данные значения может увеличить, но не более, чем в 2 раза, комиссия по принятию решений о возмещении кредиторам, ипотечным агентам, АО «АИЖК» убытков, возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Также стало необходимым указание в договоре о реструктуризации такого условия, по которому размер ставки кредитования на весь срок кредита не должен быть больше 11,5 % годовых (ранее — 12%) для кредитов, номинированных в иностранной валюте.
Кроме того, кредиты оформленные в иностранной валюте, реструктуризуются в рублях по курсу на дату заключения договора о реструктуризации, при этом гражданину прощается долг или его часть в указанных выше пределах. Также должник освобождается от обязанности платить неустойку. В договоре не может быть предусмотрено сокращение срока кредитования и взимание каких-либо комиссий, связанных с реструктуризацией.
Как получить поддержку
Чтобы стать участником программы и получить возможность реструктурировать ипотечную задолженность, заемщику необходимо:
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
- Обратиться в отделение банка, перед которым у него имеются кредитные обязательства, либо связаться с ним для консультации в телефонном режиме, позвонив на номер горячей линии.
- Кредитный менеджер (оператор сервисного центра) проконсультирует по всем интересующим вопросам, расскажет в подробностях об условиях программы, а также поможет понять, насколько заемщик соответствует установленным критериям. На данном этапе важно проследить, чтобы должник по всем пунктам подходил под условия действующей программы поддержки ипотечников.
- Если все совпадает, заемщик полностью отвечает требованиям программы, далее ему предстоит подготовка пакета документов, которые необходимы банку для проведения реструктуризации кредитной задолженности и подтверждения финансовых трудностей.
- После того как все нужные бумаги будут у кредитора, клиенту остается только дождаться вынесения решения по заявке.
Требования к ипотеке
Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:
- 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
- 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
- 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.
Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
метров – для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв.
метров – для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами. Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы: Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы. Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно. Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор: Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию.
Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2019 год
Помощь ипотечным заемщикам будет оказана на новых условиях, прописанных в постановлении Правительства РФ от 11 августа 2019 г.
Законодательной базой для нее стало постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373. На финансирование тогда направили 4,5 млрд рублей, получателями которых стали 19 000 граждан.
Важно, что размер платежа по ипотечному займу должен возрасти минимум на 30% относительно его величины на дату заключения кредитного договора. Ипотечный договор, что стал основанием для обращения за господдержкой, должен быть подписан не менее чем за 1 год до момента подачи документов. Собрав все необходимые документы, заемщики вправе обратиться к своему кредитору с просьбой о реструктуризации.
Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут. Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации. Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб.