Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Видит ли банк кредиты в других банках?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Оцениваем шансы получения кредита.
Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.
Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.
Другие виды долгов
Если не дают второй кредит, видя, что у вас есть первый, то можно найти альтернативу. В качестве таковой выступают:
Кредитные карты. Они как бы дороже по обслуживанию. Но выдают их с большей охотой. Есть случаи, когда даже с плохой кредитной историей выдавали такие продукты;
Микрозаймы. Они маленькие и весьма дорогие. Но если вам уж срочно нужны деньги, то будьте уверены: вам все выдадут. В данной сфере все куда проще, чем в кредитовании;
Займы на биржах. В частности, на сервисе Вебмани. Там требования проще, чем в банках. Можете попробовать обратиться в какой-нибудь сервис по выдаче кредитов от частных лиц или нечто подобное.
Условия получения выгоды
Взять новый кредит для погашения имеющего займа будет выгодно при следующих условиях
- Процентная ставка по новому кредиту меньше текущей ставки более чем на 2 %,
- По договору осталось платить не менее половины срока,
- Кредит относится к категории долгосрочных, то есть оформлялся на срок от 5 лет,
- Остаток задолженности по договору более 30 процентов от общего займа,
- С момента заключение договора с предыдущей кредитной организацией прошло более 6 месяцев.
Как получить кредит для закрытия текущего займа?
У благонадежных клиентов, своевременно вносящих платежи по договору, как правило, сложностей с перекредитованием не возникает. Кроме благонадежности и предыдущей кредитной истории при оформлении рефинансирования банки будут обращать внимание еще на возраст клиента (оптимальный возраст от 20 до 70 лет), наличие гражданства РФ и регистрации по месту жительства, а также наличие официального трудоустройства от 3 месяцев на последнем месте работы..
Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы
- Документ, удостоверяющий личность,
- Справки о суммах остатков задолженностей,
- Документы по залоговому имуществу,
- Справки о текущих доходах, например 2НДФЛ или выписка с бухгалтерии работодателя,
- Реквизиты для перечисления денег на погашение имеющихся долгов,
- Заявление клиента на рефинансирование кредита.
После рассмотрения заявки новым кредитором и принятия положительного решения сумма задолженности поступает по реквизитам должника, в некоторых случаях сумма долга выдается наличными заемщику для погашения кредита в другом месте.
Получится ли взять кредит, если уже есть один?
Условием в предоставлении кредита является возможность заемщика отвечать по своим обязательствам. Поэтому если у него есть средства, чтобы погашать как остаток по предыдущему займу, так и платить за новый кредит, — то банк, скорее всего, не откажет.
Если Вы являетесь клиентов в рамках зарплатного проекта в банке, то это также будет Вашим преимуществом в получении дополнительных средств.
При хорошем уровне заработка кредит оформят даже в том случае, если у Вас есть задолженность по другому кредиту.
Если у Вас есть непогашенный кредит, то:
- Можно получить деньги в непопулярном банке, которые стремятся получить большее количество клиентов;
- Оформить микрозаем в МФО. Но учитывайте, что процентная ставка по подобным займам начисляется ежедневно, а срок погашения ограничен, как правило, месяцем.
Оформят ли рассрочку, если есть кредит?
Рассрочку на покупку товара дают без вопросов, если у Вас не испорчена кредитная история. Наличие непогашенного кредита не является основанием для отказа в рассрочке.
Влияет ли наличие ипотеки на выдачу потребительского кредита?
При получении потребительского кредита велика вероятность отказа. Особенно в случае, когда у заемщика имеется ипотека. Ведь клиент должен иметь соответствующий размер дохода, чтобы покрывать не только ипотечный заем, но и новый кредит.
В случае если доход у заемщика увеличился (можно предоставить соответствующие документы), то банк может одобрить кредит. Но его сумма будет значительно ниже, чем если бы у клиента не было ипотеки.
Особенности ипотечного кредитования
К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.
Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:
- крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
- большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
- процентные ставки ниже других видов кредитования;
- обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
- обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
- большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).
Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.
Заключение
Взять еще один кредит вполне возможно, если гражданин отвечает всем требованиям банка, а также может подтвердить достаточную платежеспособность для его погашения. Самыми ключевыми параметрами, которые могут сыграть роль в принятии решения по поданной заявке, являются такие критерии, как кредитная история заемщика, сумма займа, срок кредитования и вид ссуды.
Последствия задолженности по кредиту в Сбербанке
Проблемная задолженность может быть очень серьезной для клиента Сбербанка. Поэтому специалисты рекомендуют при появлении некоторых затруднений в оплате ежемесячного платежа сразу же обращаться в банк. Клиенту не стоит бояться посвятить сотрудника в свои дела, объяснив временную неплатежеспособность.
Сколько людей не платит кредиты, статистика
- Ситуация на рынке кредитования
- Жизнь в кредит
- Платежеспособность населения
- Обслуживание кредитов
- Потребительские кредиты
- Заключение
Доходы населения практически не растут, и россияне вынуждены все чаще поддерживать уровень своей жизни с помощью кредитов. А как обстоят дела с возвратом кредитов, сколько должников в России.
Пакет документов
Оформление второго кредита для получения нового, требует практически такой же пакет бумаг, который используется в случае получения первого займа. В список обязательных документов входит паспорт, а также дополнительный документ для подтверждения личности. Кроме этого сюда же относят справку с места работы, о доходах, идентификационный код.
В каких банках есть такая услуга?
Финансовые организации, которые предоставляют погашение кредита за счет другого займа:
- Сбербанк – как уже указывалось, он предоставляет возможность закрыть за один раз до 5 кредитных договоров. Банк помогает в погашении как потребительского займа, так и ипотеки. Срок выдачи денежных средств от 3 месяцев до 5 лет. Размером от 15 тысяч рублей до 1 миллиона. Процентная ставка колеблется от 17 до 21,5 %. Обязательно предъявление справки о доходах и отличной кредитной истории;
- ВТБ 24 – акцент внимания здесь падает на отсутствии обеспечения кредита в виде залога или поручительства. Срок кредитования от полугода до 5 лет, суммой от 100 тысяч до миллиона. Ставка стартует от 15.5 %;
- Газпромбанк – представленная организация дает возможность получить кредит для погашения старого займа, размером до 3,5 миллионов рублей. Но обязательным условием является наличие залога в виде недвижимости. Максимальный срок – 7 лет.
- РоссельхозБанк – рефинансирует на срок до 5 лет, при наличии определенных льгот – до 7 лет. Максимальная сумма займа в этом случае составляет миллион рублей.
Получение кредита с целью погашения старых займов является распространенным вариантом решения проблемы. Причина всего этого в повышении уровня потребностей, при котором уровень доходов остается таким же.
Люди залазят в кредиты, но многие не справляются с наплывом процентов и платежей, что приводит к нетривиальному решению в виде еще одного кредита. Но чтобы не залезть в долги еще больше, стоит выполнять условия договора, вносить платежи во время, ведь рефинансировать кредит, который уже был рефинансировал сложно. Банки с недоверием относятся к тем, кто не выполняет своих обязанностей и больше не идет им навстречу.
Одобрят ли кредит при наличии долга у приставов
Если есть невыплаченный заем, который банк взыскивает через суд, то рассчитывать на получение новых денег от финансовых организаций не стоит. Вероятность одобрения в такой ситуации практически равна нулю. Даже если задолженность погашена, банки не сразу начнут доверять ненадежному клиенту.
Такой позиции придерживаются почти все отечественные кредитные компании. Исковое заявление является неплохим вариантом в первую очередь для должника, поскольку:
- Сотрудники банка больше не преследуют, соответственно, снижается психологическое давление.
- Дополнительные штрафы и пени больше не начисляются.
- Нередко судебное решение принимается в пользу клиента, обязуя его рассчитаться только с основной суммой долга.
- Погашение происходит постепенно аннуитетными частями, поэтому не слишком давит на бюджет гражданина.
- Ответчик может погасить весь долг в пятидневный срок до вступления в действие судебного решения.