Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правомерна ли оплата процентов по ипотеке перед оплатой основного долга?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
4. Не стараться погашать кредит досрочно с первых дней.
Заёмщики не пользуются экономически обоснованной возможностью начать досрочное погашение в самом начале. А чаще всего делают это во второй половине срока кредита, хотя основная сумма процентов к тому времени уже уплачена.
Возьмём тот же пример с ипотекой на 2,3 млн рублей, оформленной на 10 лет по ставке 11,5% годовых. Воспользовавшись любым финансовым калькулятором, вы сможете увидеть, что при плате по графику по аннуитетной схеме более 68% от суммы ваших платежей идут на уплату процентов. Всего вы переплатите 1 577 426 рублей.
Если же вы запланируете при каждом месячном платеже дополнительно выплачивать 10 тысяч рублей основного долга, то размер переплаты по процентам составит 1 075 119 рублей, а срок кредита сократится до 6 лет. Экономия будет равна 502 307 рублям. Результат настолько очевиден, насколько и прост.
6. Оформлять кредит в валюте, отличной от валюты дохода
События с валютной ипотекой во время кризиса 2008 года и в конце 2014 года показали, что несмотря на более низкую ставку, такие кредиты несут в себе большой риск увеличения расходов из-за нестабильности курса рубля. Единственный случай, когда брать в долг в валюте можно — если у вас есть доход в той же валюте, чтобы вы не теряли на конвертации.
Многие эксперты говорят о возможности страхования валютного риска. Да, существуют варианты, но кредит в итоге станет дороже, и экономическая выгода от более низкой ставки по такому кредиту будет нивелирована.
8. Выбирать ипотеку только по процентной ставке
Естественно, что каждый потенциальный заёмщик в первую очередь обращает внимание на ставку по кредиту: ведь, как кажется на первый взгляд, чем она ниже, тем меньше денег он заплатит в итоге. Но есть ещё комиссии, сборы, страховки, которые клиенту предстоит оплатить. Особенно это касается дополнительных комиссий при сопровождении ипотечных сделок, а также при перечислении ваших денежных средств для погашения. И перечень их может быть велик.
Уменьшение величины ежемесячного платежа
При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным.
Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.
Полное и частичное досрочное погашение
Следует знать, что каждый клиент может, как внести оплату полностью, так и частично. Рассмотрим оба варианта погашения:
| Досрочное | Сразу необходимо отметить, что данный вариант не особо выгоден кредитору, поскольку он теряет запланированную прибыль. В данном случае клиент вносит оплату в полном объеме и закрывает договор. Как показывает практика, кредиторы лояльно относятся к своим клиентам и не взимают плату за досрочное погашение долга. Однако есть финансовые компании, которые прописывают срок, в течение которого за досрочный платеж будет начислен штраф. |
| Частично-досрочное | К частому погашению банки относятся лояльно и не прописывают штрафные санкции. В этом случае клиент может внести сумму оплаты большим платежом и:
Для клиента, безусловно, выгоден первый вариант. |
Долги по ипотеке. Что делать, когда нечем платить и банк подает в суд?
Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека — более широкое понятие.
Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость.
Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.
Получить бесплатную консультацию
Типичные ошибки заемщиков
Первая ошибка — принятие скоропалительного решения о получении кредита. Рекомендуем не спешить, а внимательно изучить предложения рынка.
Узнайте в банке, на какие субсидии и льготы вы можете рассчитывать. Также важно реально оценить свои возможности — не станет ли ипотека непосильным бременем для вашей семьи?
Исследуйте предложения по ипотеке и затем оформляйте заём.
Вторая ошибка — поверхностное изучение кредитного договора. Многие заемщики обращают внимание только на сумму кредита и процентную ставку. К чтению других пунктов они прибегают, только при возникновении конфликта с банком. Например, образование задолженности.
Внимательно прочитайте условия договора. Лучше покажите его юристу. Он с легкостью найдет все невыгодные для вас условия.
Тщательно изучите кредитный договор перед подписанием.
Третья ошибка — доверчивость. Зачастую риэлторы специально создают ажиотаж и подгоняют клиентов, не давая возможности просчитать все варианты. Не стоит надеяться на их профессионализм.
Задача риэлторов — быстро завершить сделку. Они не предложат вам выгодные условия и не оградят от возможных рисков.
Принимайте решение об ипотеке взвешенно и не торопясь.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Возможно ли досрочное погашение ипотеки
Условие регулируется кредитным договором. Большинство банков и финансово-кредитных учреждений предоставляет такую возможность. Выплатить досрочно ипотечный кредит можно полностью и частями без процентов, комиссий, штрафных санкций, быстро и с минимальными затратами. У некоторых организаций существуют определенные ограничения по сумме или другие условия.Так, допустим, кредитор вправе потребовать от заемщика, чтобы тот за несколько дней до конца платежного периода сообщал в письменной или устной форме о том, что он планирует погашение ипотеки досрочно.
В любом случае условия изменения графика взносов для того, чтобы быстро закрыть ипотеку, обсуждаются индивидуально перед оформлением кредитного договора. В нем должны быть четко прописаны пункты, регламентирующие порядок, процесс и возможность погашения ипотечного займа досрочно, минимальный и максимальный ежемесячный платеж, который заемщик вправе выплатить дополнительно.