Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для залога квартиры?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Особенности займа под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Основные отличия от других видов кредитования:
- сниженная процентная ставка;
- срок кредитования до 30-ти лет;
- минимальный пакет документов.
Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.
Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.
В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.
Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:
- квартиру, дом, комнату;
- земельный участок;
- коммерческие помещения;
- часть имущества;
- гараж;
- дачу и т.д.
Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.
Нужна ли страховка залогового объекта
Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».
Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.
Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.
Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.
Какие нужны документы для получения денег под залог квартиры?
Для физических лиц
- 1. Паспорт
- 2. Второй документ, удостоверяющий личность(СНИЛС, водительские права,военный билет и т.д.).
- 3. Правоустанавливающиедокументы на недвижимость:
- • Свидетельство о собственности
- • Основание перехода прав собственности – договор купли продажи, дарения, видетельство о вступлении в наследство, решение суда, договор передачи квартиры по приватизации и т.д.
Для юридических лиц
- Учредительныедокументы
- Правоустанавливающие документы
- Подтверждение совершенияоплаты объекта
Особые случаи:
- • Если вы находитесь в браке и залоговый объект является совместно нажитым имуществом, то вам обязательно потребуется согласие второго супруга.
- • Для залога коттеджа, частного дома или таунхауса потребуются оригиналы документов на земельный участок.
- • Если хотите получить деньги под залог доли квартиры или комнаты, которая является общедолевой собственностью, вам потребуется нотариальное согласие остальных собственников.
- • Для залога коммунальной квартиры согласие соседей не потребуется
К нам может обратиться любой владелец квартиры на первичном или вторичном рынке, комнаты или доли квартиры, ведь требования к клиентам у нас самые лояльные – подтверждение доходов не требуется, кредитную историю мы так же не проверяем.
- • Рассматриваем заявки – за 1 час.
- • Оформляем договора – от 1 дня.
- • Выдача денежной суммы – в день регистрацииналичными или переводом на банковский счет.
- • Возможны частичные выплаты до оформления!
Как проходит оформление займа:
- 1.ЗаявкаОставьте заявку и предоставьте копии всех бумаг.
- 2.Обсуждение условийПосле одобрения заявки посетите наш офис с оригиналами документов для обсуждения условий займа.
- 3.Подписание договораС указанием суммы, сроков и графика погашения.
- 4.Регистрация договора в РостреестреПосле регистрации вы получаете всю желаемую сумму
- 4.Получение денег
Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице
Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541–1 “О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации”, вовлек жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве собственности, в полноценный гражданский оборот.
Дополнительные документы
В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.
Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.
Ипотека под материнский капитал
Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.
Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.
Ипотека без подтверждения доходов
Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.
Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.
Военная ипотека
Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.
Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.
Объекты ипотечного кредитования
По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:
Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.
Ипотечное кредитование предусматривает выдачу средств на строительные работы, например, если вы покупаете участок под ИЖС и хотите осуществить строительство на нем: гараж, дачу, коттедж и т.д.
Государственные программы по ипотечному кредиту
Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:
- Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.)/ новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
- Валюта: только в рублях.
- Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
- Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
- Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
- Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
- Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
- Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
- Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
- Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.
Какое жилье подойдет в качестве залогового?
К недвижимости, которая передается в залог, выдвигаются серьезные требования. Это должны быть свободные от залога, ареста квартира, дом, участок, которые можно продать в любое время. Не берутся в залог квартиры, которые находятся в аварийном фонде, комнаты в общежитиях, служебное жилье и другие неликвидные объекты.
С осторожностью относятся банки и к квартирам-хрущевкам, а также домам, построенным до 1950 года. Если в залог передается земельный участок, то назначение земли должно включать ИЖС. Банки практически не принимают в залог деревянные дома, особенно если они ветхие. В качестве залога рассматриваются гаражи (если они официально оформлены), земельные участки без построек.