Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор залога имущества в обеспечение займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Какое имущество может быть заложено?.
В качестве объекта залога может выступать большая часть видов недвижимости. Это обуславливается сразу двумя моментами.
Первый — это имущество является недвижимым и, как следствие, гражданин не может заявить о его утере или другим образом избежать его продажи при просрочке выплат по кредитам.
Второй — любая недвижимость является дорогостоящим имуществом и, как следствие, хорошо мотивирует заемщика на осуществление выплат в полном размере и вовремя.
Инфраструктура
Город • Власть • Администрации районов • Суды • Коммунальные услуги • Подростковые клубы • Общественные организации • Городские информационные сайты
Зачем нужен договор залога недвижимости?
Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.
Договор займа с залогом недвижимости необходим, чтобы зафиксировать сумму денежных средств, которая будет передана гражданину, а также обозначить условия, на которых будут исполняться долговые обязательства.
Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества. В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.
Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).
Нужно ли заверение?
Нотариальное заверение договора залога недвижимости является добровольным. Заверение не предаст большей юридической силы документу, но может стать гарантией для обеих сторон.
Нередко физические лица отказываются от этой процедуры из-за госпошлины, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости залогового объекта.
Договор залога квартиры, принадлежащей заемщику, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа с залоговым обеспечением
Договор
залога квартиры, принадлежащей заемщику,
для обеспечения возврата суммы займа по договору займа
с залоговым обеспечением
№ _____
г. ___________________
«_____» _______________ 20_____ г.
ЗАО ___________________ (полное наименование общества), именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ___________________ ( должность и Ф.И.О.), действующего на основании ___________________, с одной стороны, и ___________________ (Ф.И.О.), именуем__ в дальнейшем «Заемщик-Залогодатель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем :
1. Предмет договора
1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а Заемщик-Залогодатель передает в обеспечение возврата займа согласно договору займа № _____ от «_____» _______________ 20_____ г., заключенному между ЗАО ___________________ и ___________________ на сумму ___________________(___________________) рублей на срок ___________________, принадлежащую ему на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: ___________________.
Стоимость квартиры стороны определили в размере ___________________(___________________) (сумма прописью) рублей.
1.2. Квартира (адрес: ___________________) находится в собственности Заемщика-Залогодателя на основании ___________________ (договора купли-прода жи квартиры, свидетельства на право собственности и т.д.).
1.3. Квартира, указанная в п.1.1, остается у Заемщика-Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.
Залог транспортного средства
Если в залог передается транспорт, кредитору нужно удостовериться, что имущество принадлежит залогодателю и стоит заявленную сумму. Для оформления залога автомобиля кредитор потребует у залогодателя следующие документы:
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- страховой полис (договор страхования) или отчет об оценке стоимости;
- согласие супруга(и) на залог (если супруги владеют автомобилем сообща);
- заявление залогодателя о том, что он не состоял в браке на момент покупки транспорта.
Залог жилого помещения
Если в залог передается недвижимость (земельный участок, дом, квартира, нежилое помещение), договор залога зарегистрируют в Управлении Росреестра. Чистоту сделки и наличие необходимых документов проверяет Росреестр.
Примерный перечень документов:
- свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на жилье;
- документы, на основании которых залогодатель владеет недвижимостью: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, договор о приватизации и прочее;
- отчет об оценке стоимости жилого помещения;
- выписка из ЕГРП о наличии или отсутствии правовых обременений: ипотеки, аренды или ареста;
- кадастровый паспорт;
- согласие супруга на передачу жилого помещения в залог, заверенное нотариусом.
Недвижимость остаётся в распоряжении залогодателя.
Нотариальное заверение договора залога недвижимого имущества
С 2014 года обязательное заверение таких соглашений было отменено. Физические лица могут заверить описываемый документ и акт приема-передачи у нотариуса по желанию. Данное действие не предаст соглашению большей юридической силы, но послужит определенной гарантией для обеих сторон.
На практике физические лица редко обращаются за заверением, потому что за это приходится уплачивать довольно большую госпошлину, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости объекта недвижимости.
То же самое правило касается и юридических лиц. Они могут обратиться в нотариальную контору по желанию.
Соглашение о расторжении договора залога недвижимого имущества
Подобное соглашение составляется на отдельном бланке. В соответствии с диспозициями гражданского законодательства, расторжение любого договора, в том числе и займа, возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в случаях, если один из субъектов существенно нарушает условия первичной договоренности.
Если же расторжение является взаимным желанием сторон, то с объекта недвижимости будет снято обременение только после предоставления оформленного бланка расторжения в органы Росреестра. Все ограничения снимаются в течение 10 дней. Если в виде субъектов выступают юридические лица, то срок увеличивается до 30 дней.
Договор займа под залог
«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)
зарегистрированный по адресу:
именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и
«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)
зарегистрированный по адресу:
именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:
3. Разрешение споров
3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.
3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.
4. Срок действия договора
4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.
4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:
4.2.1. По соглашению сторон.
4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
Договор займа под залог недвижимости
Если речь идет о крупной сумме денежных средств, не каждый человек или организация готовы предоставить ее безо всяких гарантий. Для исполнения обязательств заемщиков применяются меры обеспечения, в частности, залог. Чаще всего в таком качестве выступает ликвидная недвижимость.
[2]
По закону, статус сторон в договоре займа под залог недвижимости может быть любым. Финансовые организации, банки имеют возможность проверить платежеспособность заемщиков. У обычных граждан таких полномочий нет.
При заключении договора займа с залогом между физ. лицами или с участием организаций целесообразно обратиться к профессиональным специалистам, составить и заверить необходимые официальные бумаги у нотариуса. Сделка оформляется двумя документами, обременение обеспечения регистрируется в Росреестре. Нотариальное заверение является гарантией исполнения обязательств для обеих сторон.
Соглашение между физическими лицами может быть безвозмездным, это обстоятельство непременно указывается. Договор займа с залогом под проценты — обязательная форма для сделок, в которых одна сторона является юридическим лицом. В документе описываются:
Нотариус И.Г. Жлобо составляет и заверяет описанные документы в полном соответствии с законодательством РФ, оказывает бесплатные консультационные услуги по телефону. Позвоните нам, чтобы совершить безопасную сделку даже в выходной день.
Неустойка
Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.
Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.
Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.
Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.
: Как составить договор
Залог
Более серьезные кредитные организации, такие как банки, предпочитают в качестве обеспечительной меры использовать залог. Особенность такого способа заключается в том, что на весь срок, пока действует договор займа, должник передает банку какое-либо ценное имущество.
Предмет и форма залога
Согласно пункту 1 статьи 336 ГК РФ, в качестве залога может передаваться как недвижимость, так и движимые вещи. Передавая залог заемщику, необходимо письменно уведомить займодавца о наличии прав других граждан или организаций (обременений) на предмет залога. Кроме того, если передаваемое в залог имущество находится в совместной собственности, то в силу требований статьи 253 ГК РФ заемщику требуется получение согласия супруга на совершение такой сделки.
Что касается формы залога, то она, согласно пункту 3 статьи 339 ГК РФ, может быть только письменной (хотя и без обязательного удостоверения нотариусом или государственной регистрации).