Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Виды страховых программ.
Страховая программа «Финансовый резерв Лайф+»
Программа предусматривает покрытие таких рисков, как травма, госпитализация, постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.
Страховая программа «Финансовый резерв Профи»
Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.
Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.
Особенности страхования по кредиту ВТБ
В банке две программы страховой защиты заемщика и условия возврата страховки по ним отличаются:
- Финансовый резерв (пакеты Лайф и Профи) — далее ФР;
- Финансовая защита — далее ФЗ.
Чтобы понять принципиальные различия, запомните несколько терминов:
Страховщик — тот, кто оказывает услуги и страхует вас;
Страхователь — тот, кто заключает договор со страховщиком;
Застрахованный — тот, на кого направлена услуга;
Выгодоприобретатель — кому достанется компенсация застрахованного.
Виды страховок в ВТБ
Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:
- Индивидуальная.
- Коллективная.
В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.
Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.
Зачем нужна страховка
Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.
Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.
Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:
- Если заемщик находится в преклонном возрасте.
- Кредит берется на долгий срок.
- Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
- Клиент может попасть под сокращение.
Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.
Страхование по кредиту — общие правила
- заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
- страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
- если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
- сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
- при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.
Виды страхования
Существуют несколько видов страхования.
Страховка по потребительскому кредиту
Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:
- короткие сроки;
- высокие процентные ставки;
- отсутствие залога и обеспечения.
Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.
Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками
Обязательные страховки при кредитовании
Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».
Добровольное страхование при кредитовании
Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.
Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.
Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.
Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.
Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?
Как только банк принимает заявление, договор с этого момента автоматически считается расторгнутым.
В течение 14 дней на счет клиента поступают денежные средства за услугу.
Бывает и так, что заявление клиента принято, но страховой договор остается действующим, то есть страховая компания или банк игнорируют документ и желание заемщика.
В этом случае клиентом должна быть написана претензия, а пункт договора о заключении страхования признают недействительным в судебном порядке.
Как отказаться от финансовой страховки кредита втб 24
Российское законодательство дает четкое понимание того, что услуга страхования является добровольной. 3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту
- Нужно всего пару минут
- Понятное объяснение
- Минимум вопросов
- Понятный результат со ссылками на законодательство
Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами.
Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом.
Можно ли отказаться от финансовой защиты при кредитовании в втб
Перед написанием заявления на отмену страховки, обязательно проанализируйте свои действия и их последовательность.
Это поможет не запутаться и добиться положительного результата в данной процедуре.
Внимание По договору автокредитования услуга страхования будет являться обязательным пунктом договора. При оформлении потребительского кредита страховка добровольна, но без нее может прийти отказ по заявке или же кредит будет одобрен, но с более высоким процентом годовых.
При написании отказа по страхованию оперировать необходимо положениями 935 ст.
ГК РФ.
Отказаться от финансовой защиты банк втб 24
Важно! Кредитная организация может прописать в условиях предоставления денег, что без страхования процентная ставка будет выше.
Если изначально оформить кредит с защитой под меньший процент, а затем вернуть внесенные средства, то ставка будет увеличена.
Сейчас в ВТБ 24 повышенный процент без страхования действует только по ипотечным программам — при отказе от личной защиты ставка увеличится на 1%.
Навязывание страховки по кредиту в ВТБ 24 Отзывы потенциальных и действующих клиентов банка показывают, что сотрудники очень часто вынуждают клиента оформлять ненужные услуги.
Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.
- Вернуть средства, уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании.При условии незаключения договора страхования – 100% возврат суммы, если договор заключен – 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).
- Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом. Поэтому условия договора могут отличаться от базовых.Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу. Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.
Понятно, что оплата всей страховки сразу – очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.
При взятии кредита или ипотеки банковские сотрудники навязывают клиентам договор страховая (жизни, потери трудоспособности, работы). Специалист мотивирует необходимость оформления страховки тем, что если человек не подпишет соглашение, то ему либо не дадут кредит, либо по нему будут установлены повышенные проценты.
Часто банковские сотрудники навязывают клиентам страховку, заставляют их подписать невыгодный для них договор. Сотрудники банка принуждают людей брать страховку потому, что тогда возрастает сумма по договору. Это значит, что человек, ведущий сделку, получит больше заработка. От этого зависит размер заработной платы менеджера.