Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с банковскими вкладами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как бороться с мошенничеством по вкладам?.
По данным АСВ, более 160 тыс. вкладчиков получили страховые возмещения, а из них около 3 тыс. получали компенсацию более 20 раз. При этом рекорд установлен вкладчиком, получивший компенсацию более 100 раз. Агентство по страхованию вкладов тратит чуть меньше половины своих средств на выплаты таким вкладчикам.
Мнения экспертов расходятся в том, нужно ли бороться с профессиональными вкладчиками. Некоторые считают, что нужно – и для этого необходимо увеличить срок получения компенсации с двух недель до шести месяцев. Это, по их мнению, не позволит вкладчикам быстро получать деньги и перекладывать их в другие банки без потери дохода.
Схема №4. Использование вклада в инвестициях без согласия клиента
В данном случае банки используют, в основном, денежные средства VIP-клиентов, так как их вклады имеют внушительный размер. А вот гарантии на возврат средств в подобной ситуации никакой нет.
Вот лишь несколько схем используемых не чистыми на руку банками. И в этом случае человеку, который решил сделать в банке вклад, можно посоветовать только одно, проявите бдительность и внимательно прочитайте договор на открытие вклада, от первого до последнего слова, включая все дополнительные соглашения и приложения. Непременно храните оригинал договора и смотрите, чтобы ваш экземпляр был подписан со стороны банка на всех местах, отмеченных для подписи и печати стороны договора. Так как именно этот документ будет являться основным аргументом вашей защиты в процессе судебного разбирательства в вопросе возврата ваших денег.
В завершение дадим ещё несколько полезных советов, которые помогут клиентам банков избегать попадания в неприятные ситуации с банком.
- Проявите серьёзную внимательность при изучении договора вклада, не ленитесь.
- Обязательно проверяйте, находится ли банк, в который вы обращаетесь в системе страхования вкладов.
- Не стоит вестись на сомнительные предложения, даже если на первый взгляд они очень заманчивые и сулят большую прибыль.
Соблюдайте эти нехитрые рекомендации и тогда банковское мошенничество Вас не коснется и Вы убережёте свои накопления от посягательств недобросовестных финансовых организаций.
Вклад незастрахованный
По данным Центробанка, общий объем незастрахованных вкладов в отечественных банках превышает 8 триллионов рублей, об этом рассказал зампред ЦБР Василий Поздышев.
Речь идет о депозитах, сумма которых превышает 1,4 миллиона рублей. Когда финансовая организация теряет лицензию, ее вкладчики получают только застрахованную государством сумму. Если ваши накопления превышают 1,4 миллиона рублей, постарайтесь распределить их по разным финансовым организациям — так вы обезопасите себя от потери части средств в случае банкротства банка.
Высокая ставка, но с условиями
Впрочем, участие в системе страхования вкладов еще не гарантирует, что перед вами честный банк. Бывает, что для привлечения клиентов финансовые организации идут на маркетинговые уловки, обещая в рекламе выгодные условия по вкладам. Мелким шрифтом в этой рекламе обычно написано, что выгодную ставку можно получить лишь при соблюдении ряда условий. Например, повышенный процент могут получить зарплатные клиенты банка. Или при условии оформления премиум-карты с дорогим годовым обслуживанием. Или в том случае, если на депозит вы внесете кругленькую сумму. Расчет здесь такой: клиент обратит внимание на выделенный в рекламе высокий процент, а мелкий шрифт, скорее всего, проигнорирует, придет в банк с деньгами, и на месте выяснится, что высокий процент ему не светит. Поскольку время уже потрачено, да и ходить туда-сюда с крупной суммой денег не очень безопасно, клиент согласится на обычные условия (которые могут быть еще хуже, чем в банках, которые не занимаются агрессивным маркетингом).
Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством
Уполномоченным на рассмотрение дел о мошенничестве является три государственных органа: полиция, прокуратура и суд.
В полицию поступают обращения, когда преступник неизвестен или скрывается. В прокуратуру жалоба подаётся, если полиция бездействует или отказывается принимать заявление. С иском в суд обращаются только если вас обмануло юридическое лицо или данные мошенника вам известны.
Меры безопасности со стороны банка
Банком предусмотрены некоторые способы защиты:
- Введение CVV-кода с обратной стороны карты.
- Подтверждение СМС или PUSH кодом операций по карте.
- Защита входа в онлайн банк паролем или графическим ключом.
Все эти данные мошенники узнают у доверчивых людей, поэтому безопасность ваших средств зависит по большей части от вас.
Мошенничество банков и государственное регулирование
Нельзя сказать, что Центральный Банк ничего не делает для того, чтобы защитить вкладчиков. Прежде всего, надо понимать, что государство как раз в данном случае оказывается даже очень заинтересованной стороной. Потому что пропавшие деньги, чаще всего, приходится возвращать за счет Агентства по страхованию вкладов. Более того, если в случае системного финансового кризиса деньги у этой организации закончатся, то рискует своими деньгами уже, скорее всего, сам Центробанк.
Как защититься клиенту от мошенничества банка
Многие источники информации в Интернете дают целые списки советов про мошенничество банка со вкладами, что делать и как избежать. Скорее всего, большинство из них — пустая трата времени.
Начнем с того, что на финансовых рынках цена продуктов учитывает все, и даже потенциальное мошенничество банка. Предположим, за рубежом по валютному депозиту кредитные организации клиенту готовы платить 2-3% годовых. В России при желании можно найти предложения от 5% и выше. Откуда берутся эти дополнительные проценты, когда вклады в нашей стране застрахованы? Это и есть та самая премия за риск, связанный со всей банковской системой в целом, за то, что предсказывать бессмысленно и от чего защититься невозможно.
Не нравится, не устраивает компенсация? Тогда счета надо открывать только за границей. А если клиент принял условия, согласился, то можно считать, что его риск столкнуться с таким явлением, как мошенничество банка, оплачен. Это первое.
Второе. Даже если кредитная организация предлагает договор вклада в некоей безбумажной форме, объясняя это форматом оферты в соответствии с Гражданским кодексом, все равно необходимо требовать на руки тот или иной документ. Хотя бы подпись и печать кредитной организации на заявлении-акцепте этой самой оферты. Иначе впоследствии доказать, что делался именно вклад, подпадающий под гарантии, будет или сложно, или вообще невозможно.
Более того, можно порекомендовать не забывать о вкладе на весь его срок, а периодически появляться в банке и получать выписки о состоянии счета и движении средств. Это сделает мошенничество банка по меньшей мере более сложной задачей.
Третье и самое важное. Не стоит и говорить, что размер вклада ни при каких обстоятельствах, что бы не обещали финансисты, не должен превышать размер максимально возможных страховых выплат. Особенно в наше время. Если нужно вложить большую сумму, то вклад — это просто не ваш инструмент.
Виды мошенничества
«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте. Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.
Коротко о бинарных опционах
Как известно, этот вид оффера появился значительно позже Форекса и других похожих площадок. Однако от это популярность и доверие со стороны участников – превзошло ожидания. Сейчас платформы больше напоминают по логике казино, поэтому во многих странах течение блокируется правительством. В отличие от казино, где предугадать ничего невозможно, здесь можно пользоваться любыми необходимыми инструментами, собственной стратегией, математическим подходом.
Арбитраж опционов сегодня представляет собой систему, которая позволяет отслеживать момент, когда одна котировка начинает отставать от другой. Программа дает 90% успеха на успешную сделку, что позволяет умножить вложения в несколько раз в течение короткого периода.
Арбитражная стратегия эволюционировала с других площадок. Подобные системы быстро блокируют, так как далеко не всем площадкам выгодно, чтобы все трейдеры выигрывали. Сегодня применение подобного – запрещено на Форексе.
Однако другие крупные площадки все же доступны для применения робота. Говоря простыми словами, автоматику трейдеры используют следующим образом:
- Устанавливают ПО на свою платформу.
- Народное название робота – крыса. Автоматика позволяет находить источники, где цена котировок быстро изменяется. Это могут быть как платформы малоизвестных брокеров, так и обычные поставщики.
- После того, как поиск завершается удачной находкой – робот дает сигнал. Дополнительно сообщает, стоит ли заключать сделку или же стоит подождать.
Благодаря автоматике, даже новичок и менее опытный пользователь может полностью автоматизировать процесс торговли. Но как бы все позитивно не звучало, среди поставщиков такого ПО очень много мошенников. Поэтому попасть на обычную аферу, где лишат всех средств – достаточно просто.
Особенности арбитражной стратегии
Если сравнивать продажу опционов с обычной игрой на фондовом рынке, то можно выделить ряд отдельных нюансов. Например, заработать на фонде можно тем, что трейдер покупает дешево на одном, и дороже на другом. С опционами такая система не пройдет, работа идет строго на одной площадке, что сопровождается большими рисками. Также, работая с фондовым рынком, всегда можно страховать себя приобретая фьючерсы, у опционов такой возможности нет.
Арбитраж на разных рынках имеет отдельные особенности, поэтому с ними желательно разобраться заранее. Что брать в расчет:
- Трейдера должна интересовать корреляция. Понимая отрицательную и положительную динамику, а также влияние одних показателей на других, можно очень хорошо заработать. Конкуренции в опционах намного меньше, так как далеко не все готовы рисковать.
- Когда один актив меняется, отражение не всегда происходит на другом. Именно на опоздании динамики строится стратегия с использованием трафика арбитража. Отследить тенденцию, как раз, и помогает программное обеспечение.
- Правильный подбор валюты. Далеко не все пары поддаются корреляции, неправильный подбор может привести к полному провалу. Именно поэтому, новичкам рекомендуется для начала найти свою пару, которая в будущем будет приносить доход. Это может занять некоторое время, но терпение того стоит.
На примере популярных площадок, которые помогают отслеживать тенденцию, можно рассмотреть зависимости таких популярных пар как: EUR/USD и USD/CHF.
Привычка к бедности
Если человек бедный в душе, то он бедный и в жизни. Он может не признавать этого, но при этом он совершает те действия, которые присущи только совсем бедному человеку.
Основные привычки бедных людей:
- Использование одних и тех же средств по несколько раз
Если человек бедный, он может использовать одно мыло, пока оно окончательно не измельчится, битую посуду, пока у нее будет основание, драные носки и изношенную одежду, а так же старые туфли, которым уже давно место на свалке.
Если человек еще не совсем бедный, он может не опускаться до уровня «нищего» и не впадать в крайности. При необходимости такой человек всегда заменит старые и изношенные вещи новыми и современными, пусть и не дорогими вещами. Такую необходимость он будет выбирать сам, но при этом, если вещь действительно уже не пригодна для использования, он не будет держать ее у себя в доме, а пойдет и выбросит в мусорный контейнер.
Использование одних и тех же вещей по несколько раз может привести к проблемам с личной гигиеной и доставит множество не самых приятных ощущений тому, кто решил заняться этим. Но если человек вдолбил себе в голову, что у него нет другого выхода, он будет это делать, вне зависимости от адекватности таких действий.
- Экономия на всем и на всех подряд
В жизни человека есть то, на чем нельзя экономить. Чаще всего, это вещи, а главное люди, которые дороги человеку, и он не может позволить себе сэкономить пару сотен в ущерб их комфорту. Но иногда человек может забыть даже о самых родных себе людях, только чтобы сэкономить эти самые пару сотен.
Вряд ли тому, кто находится рядом с таким бережливым человеком, понравится его отношение к себе, и, скорее всего, отношения между этими людьми начнут постепенно портиться и, в конечном счете, закончатся.