Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни в Санкт-Петербурге». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Накопительные Программы в «Росгосстрах» — Страхование жизни и Здоровья.
С пакетом «Накопительное страхование» страхователю доступно осуществление давно задуманных желаний или получение резерва при выходе на пенсию. При этом его жизнь страхуется по риску присуждения инвалидности, временной нетрудоспособности, травмирования и госпитализации.
Страхование от Критических Заболеваний в «Росгосстрах» — Защита Онкологии
Компания «Росгосстрах» — Жизнь и Здоровье предлагает клиентам полисы с покрытием на серьезные заболевания, лечение которых требует немалых средств. Застрахованный получает защиту на случай диагностирования:
- Онкологии.
- Нейрохирургических отклонений.
6 факторов, которые влияют на стоимость страховки
На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз. На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы.
Пол и возраст
Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста. Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам. Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора.
Состояние здоровья
Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.
Какие опции увеличивают стоимость страхования
Если в процессе выбора страховки, после того, как обследование было пройдено, цена меняется, значит увеличиваются или уменьшаются риски наступления страхового случая по вашему полису.
Любой банк или страховая реализуют сразу несколько программ, каждая отличается и максимальной выплатой и зоной покрытия рисков. А еще клиенту предлагают дополнительные опции – у каждой организации их перечень варьируется. Мы не можем сказать, что эти опции бесполезны, как раз наоборот.
Главное, клиент должен понимать, что каждый дополнительный риск в полисе отразится на его стоимости.
Итак, что вам могут предложить:
- Инвалидность после несчастного случая. Несмотря на то, что объектом страхования выступает жизнь, некоторые компании предлагают включить в полис еще и фактор получения после ЧС группы инвалидности. Такая опция стоит дорого, ведь, по статистике, данный страховой случай наступает чаще, чем смерть. Такой пункт в договоре защищает временно нетрудоспособное застрахованное лицо от взносов и позволяет получить деньги на восстановление.
- Временная нетрудоспособность. Эта опция также больше относится к страхованию здоровья, но ее могут оформить и желающие застраховать свою жизнь. В таком случае при получении травмы, не позволяющей какое-то время работать, застрахованное лицо получит поддержку от страховой. Выплата будет гораздо меньше, чем в случае наступления смерти.
- Госпитализация после несчастного случая. Здесь, думаем также все ясно, если после инцидента потребовалась госпитализация, она будет считаться страховым случаем и страховая выплатит компенсацию.
- Освобождение от взносов после ЧС. Действительно полезная опция, позволяющая не платить за страховку в период 1-3 месяцев после несчастного случая, в котором клиент получил травму.
Сбербанк-страхование
В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.
Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.
На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.
Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.
Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.
РЕСО
В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.
В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.
Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.
Сбербанк страхование жизни – какие риски?
Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.
Таким образом, предписаны два основных риска:
- смерть;
- потеря работоспособности.
Страховые тарифы
Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.
Личное страхование – процедура добровольная, но при оформлении ипотеки она более выгодна заемщику
Отличаются они тарифами:
- жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
- жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
- с подбором параметров: 2,5%.
Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение.
Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).
Преимущества
- Выгодно. Платежи по кредиту, даже в случае потери трудоспособности
- Всегда под защитой. Страховая защита 24/7 в любой точке планеты
- Удобно и полезно. Дополнительный сервис «Дистанционная медицинская консультация», который дает возможность получить консультацию профессионального врача-терапевта онлайн 24/7
Параметры продукта
- Стоимость страхования рассчитывается исходя из суммы и срока кредита
- Срок действия полиса равен сроку кредита
- Возраст застрахованного лица на дату заявления — от 18 до 70 полных лет
- Страховая сумма фиксирована на весь срок и неизменна
Сколько стоит страхование жизни?
На вопрос «сколько стоит страховка жизни» нельзя дать точного однозначного ответа. В зависимости от выбранной страховой компании цена страхования будет варьироваться. Страховщик учитывает срок кредита, условия страхования и набор рисков при страховании заемщика. Что имеется в виду под набором рисков? Это возраст заемщика (чем старше, тем выше сумма; пол – для мужчин сумма выше; состояние здоровья, условия проживания, и т.д.).