Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Особенности реструктуризации кредитов.
Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.
Основные типы реструктуризации в Сбербанке
Есть 3 варианта:
- Перевести свой кредит в другую валюту.
- Получить отсрочку.
- Изменить график выплат.
Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.
О реструктуризации и когда она возможна
Что же включает в себя данное понятие: реструктуризация – это изменение условий оказания услуги кредитования, иными словами – это облегчение кредитного бремени для заемщика. Данная услуга может быть предоставлена клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, остались без источника дохода и т.д.
Для потребительских займов
В Сбербанке пользователям доступен широкий выбор программ по потребительским ссудам, таких как автокредит. Займы перечисляются на пластиковые носители или выдаются наличными.
Внимание! Если вы оформляли кредитный договор не только со Сберегательным банком, но и с другими организациями, подайте заполненную форму бланка на получение услуги рефинансирования. Это объединение всех займов в один и понижение процентной ставки, в результате чего снизится и общая сумма оплаты.
Способы реализации для физического лица
Изменение финансового положение необходимо подтвердить, поэтому Сбербанк потребует от вас ряд документов и заявление.
Заявление должно быть заполнено от имени всех участников ипотечного или другого кредитного договора со слов одного из них в печатном или рукописном виде. Принять заявление может любой сотрудник Сбербанка.
В заявлении указывается:
Отзывы о реструктуризации кредита и долгов
- разрешить погашать задолженность, используя другой вид валюты;
- увеличить срок, в который должна быть возвращена взятая в пользование сумма, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа;
- снизить величину процентной ставки по кредиту;
- предложить другую схему погашения долга;
- отсрочить на некоторое время выплату задолженности.
Принимая решения о том, чтобы обратиться в банк за помощью в выплате кредита, нужно принимать в расчет не только выгоды, но и те риски, которые влечет за собой такое обращение.
- Во-первых, заемщик несет репутационные потери, так как автоматически попадает в разряд ненадежных заемщиков, что напрямую найдет отражение в его кредитной истории. Даже несмотря на то, что проблемы с оплатой долга возникли по вполне объективным обстоятельствам, включая и форс-мажорные события, на которые никак не может влиять заемщик.
- Во-вторых, увеличивая срок выплаты долга, заемщик выигрывает только в краткосрочном моменте, получая некоторую передышку с оплатой текущих процентов или основной суммы долга. Но нужно помнить, что увеличение общего срока против начального, неизменно приводит к увеличению, как суммы кредита, так и процента, причем очень существенно. Например, имея первоначальный кредит сроком на 10 лет и ставкой 10% годовых, должник выплатит в виде процентов порядка 100% от взятой суммы в долг. Если он реструктуризирует кредит на 20 лет, то сумма только процентов, подлежащих уплате (не считая основной суммы долга), составит порядка 250%, что в 2.5 раза больше.
- В-третьих, получив раз — другой отсрочку по кредиту, должнику будет практически невозможно воспользоваться вариантом реструктуризации в дальнейшем. Хотя в отдельных случаях Сбербанк идет навстречу своим надежным клиентам, и проводит повторную оптимизацию выплат по кредиту.
К несомненным выгодам реструктуризации кредита в Сбербанке относится то, что:
Как уменьшить выплаты по кредиту в Сбербанке: тонкости реструктуризации в 2019 г.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.
Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке
Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.
Какие необходимы документы
Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.
Стандартный пакет включает:
- заявление и анкету;
- паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
- документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- документы – основания для реструктуризации.
Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.
Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.
Варианты и основания перекредитования
В зависимости от параметров вашего кредитного продукта, есть несколько вариантов перекредитования, которые предлагает Сбербанк своим клиентам.
- Переконвертация валюты. Например, некоторые граждане берут кредит в иностранной валюте, а затем в связи со скачками на мировом рынке теряют возможность выплачивать в ней заем. Организация меняет валюту кредита на рубли, что существенно облегчает положение заемщика.
- Увеличение срока кредитования. Процентные ставки и сумма остаются теми же, но общее время кредитования растягивается, что уменьшает сумму ежемесячной выплаты. В итоге выплачивать кредит придется дольше, однако финансовая нагрузка будет существенно снижена.
- Предоставление льготного периода или «кредитных каникул». При таком раскладе клиент получает временную отсрочку по выплате кредита и процентов по нему. За время, предоставляемое заемщику, он может исправить свое финансовое положение и вернуться к погашению кредита в обычном графике.
Важно! Все варианты реструктуризации относятся к любым кредитным продуктам Сбербанка, за исключением кредитных карт. Перекредитование на них не распространяется.
Что нужно для того чтобы банк одобрил реструктуризацию? Вот официально признанные основания, которые нужно подтвердить документально:
- отпуск по уходу за ребенком;
- призыв/прохождение военной службы в армии;
- утрата трудоспособности;
- резкое снижение или вообще лишение доходов (как пример — сокращение, понижение по службе).
Если вы попадаете под одно из вышеуказанных оснований и готовы представить соответствующие документы, приступайте к заполнению заявки.
Готовим бумаги на перекредитование
Их не так уж и много. Главное, взять с собой паспорт, кредитный договор, один из следующих документов, подтверждающих ваши финансовые трудности:
- трудовуюкнижкуспометкойобувольнении;
- справкуобуходевдекретныйотпуск;
- справкуопотерекормильца;
- справкуотом, чтовывременнонетрудоспособны (серьезныйпереломруки, которыйнепозволяетвамработатьнапроизводстве, например);
- справкупоформе2-НДФЛ;
- повесткаввоенкоматопризывенавоеннуюслужбу.
Взяв с собой в отделение ту бумагу, которая соответствует вашей проблеме, обратитесь к сотруднику банка с просьбой заполнить заявку на перекредитование.
Внимание! Есть два вида перекредитвания, предоставляемых физическому лицу фин.организацией, – реструктуризация и рефинансирование. Так вот в отличие от рефинансирования, реструктуризацию можно получить лишь в банке выдачи займа, то есть, в данном случае, в Сбербанке.
Подать заявку на процедуру можно и через ЛК Сбербанк Онлайн. Если банк предварительно одобрит реструктуризацию, нужно будет только принести документы и все оформить. Имейте в виду, что все это нужно делать очень быстро, пока у вас не возникло множество задержек, просрочек и, как следствие, штрафных санкций. Банку это не выгодно точно так же, как и вам, поэтому если вы своевременно обратитесь в организацию за решением проблемы, она пойдет вам навстречу.
Какие варианты предложит банк?
Как уже было сказано, реструктуризацию кредитки в Сбербанке провести нельзя. Под данную процедуру попадают только займы наличными, ипотечные кредиты. Финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов перекредитования долга.
- Изменение валюты кредита. К примеру, некоторые лица оформляют заем в долларах США или ЕВРО. При ослаблении курса рубля, заемщику становится намного труднее рассчитываться по своим обязательствам. Тогда банк может пойти навстречу и перевести долг в российскую валюту.
- Увеличение периода кредитования. За счет этого можно снизить размер месячного платежа, а значит и финансовую нагрузку на семейный бюджет. Годовая ставка при этом остается прежней. Конечно, платить по кредиту придется дольше, зато взнос будет приемлемым для заемщика в данный момент времени.
- Предоставление «кредитных каникул». Клиент получает так называемый льготный период, в течение которого он может рассчитывать либо на полную отсрочку от внесения платежей, либо на оплату только «тела» кредита, без начисленных процентов. За тот срок, что дается финансовым учреждением, можно справиться с трудностями и вернуться к стандартным месячным взносам.
Перечисленные варианты реструктуризации распространяются на все кредитные продукты Сбербанка, за исключением кредиток.
Чтобы ФКУ одобрило реструктуризацию, необходимы веские основания. Существует четкий перечень ситуаций, при наступлении которых заемщик вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением. Причины, дающие право на перекредитование:
- отпуск по уходу за ребенком;
- прохождение срочной службы в российской армии;
- потеря трудоспособности;
- существенное понижение заработка или полное лишение доходов (например, при сокращении, понижении в должности и пр.).
Понятие реструктуризации
Если возникла серьезная проблема с финансами, рекомендуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию как можно быстрее, не доводя до образования просрочки. Следует учесть, что кредитная организация не обязана пересматривать условия договора, а право воспользоваться реструктуризацией появляется только при определенных обстоятельствах, при которых финансовое положение заемщика значительно ухудшилось.
Целью реструктуризации является облегчение финансового бремени вследствие снижения доходов. Добиться этого возможно путем увеличения срока кредитования, пересмотра процентной ставки в сторону уменьшения, применения кредитных каникул.