Можно ли объединить кредиты в один?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли объединить кредиты в один?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Какие банки объединяют кредиты.

В настоящее время данная услуга предлагается многими кредитными организациями. Рассмотрим особенности консолидации крупнейшими банками.

Объединение кредитов в Сбербанке.

В Сбербанке программы объединения названы «Рефинансированием кредитов» и предлагаются в двух вариантах: рефинансирование ипотеки и потребительский кредит на рефинансирование кредитов. В рамках этих программ возможно объединять до 5 кредитов разных банков.

Алгоритм действий

1. Изучить кредитные предложения различных банков, выбрать оптимальный вариант.
2. Для принятия окончательного решения, сделать расчет. Убедиться, что объединение кредитов позволит не только упростить жизнь, но и будет экономически выгодным.
3. Собрать пакет документов. Помимо стандартных (как по обычному потребительскому кредиту) потребуются документы по кредитам, подлежащим объединению. Перечень документов в каждом конкретном случае уточняется в банке.
4. Подать заявку в выбранный банк и предоставить документы.
5. Оформить кредитный договор.
6. Платить один кредит вместо нескольких.

Особенности и условия

Условия, на которых можно провести объединение займов, зависит от политики выбранной организации.

Например, Тинькофф готов рефинансировать любой кредит от микрозайма до ипотеки, а его клиентом может стать любой совершеннолетний гражданин РФ до 70 лет. Этот банк готов предложить снижение процентов пенсионерам и выгодные условия студентам. Недостаток программы — ограничения по сумме до 2 млн руб. и сроку возврата долга не более 3 лет. Поэтому воспользоваться этим предложением при большой задолженности сложно.

Если одним из объединяемых кредитов является ипотека, то лучшим выбором будет обращение в Сбербанк. Это не позволит снять обременение с недвижимости, но даст право выплачивать долг в течение 30 лет. Условия программы разрешают соединить с ипотечным займом до 5 ссуд любых других видов, кроме долгов перед МФО.

Те, кого интересует рефинансирование потребительских кредитов на максимальный срок, могут обратиться в ПСБ. Здесь можно запланировать возврат денег в течение 7 лет. Суммарный размер задолженности при этом не должен превышать 3 млн. Однако требования к заемщику будут более жесткими. Он должен быть старше 23 и моложе 65 лет. Также есть ограничения по сфере деятельности.

Максимальную сумму для консолидации, до 5 млн. руб., можно получить в ВТБ. Этот банк готов работать с людьми с 21 года.

Подобрать оптимальное для своих условий предложение можно с помощью различных сервисов, например банки.ру или сравни.ру.

Минусы консолидации

При попытке оформить объединение займов потребитель может столкнуться с некоторыми трудностями, о которых необходимо знать заранее:

• Маленькое количество учреждений, которые предлагают такой тип банковских услуг.
• Практически всегда, когда человек пытается уйти от выплаты долгов, кредиторы пытаются всячески воспрепятствовать этому, иногда дело доходит до возложения штрафной санкции за досрочное прерывание договора.
• Определенные затраты, в которые входит оформление договора, услуга оценки залогового имущества, заявление на страховку.
• Необходимость сбора нового пакета документов.

Для многих представляется сложным сбор бумаг, подписей. В отдельных случаях не удается договориться с банками-кредиторами о досрочном закрытии договора.

Советы специалистов

Финансовые консультанты советуют не предпринимать никаких мер сгоряча. Если вы приняли решение о рефинансировании или объединении кредитов в одном банке, то:

• Просчитайте заранее, сколько денег нужно будет потратить на оформление документов, оценку собственности. Узнайте сразу, какие затраты вам предстоят, проанализируйте, так ли необходима банковская услуга.
• Тщательно изучайте предложенный договор для подписи, обращайте внимание на отметки «*» и мелкий шрифт, не стесняйтесь расспрашивать сотрудника банка о волнующих нюансах.
• Доверяйте только проверенным кредитным учреждениям, которые имеют лицензию. Преимущественно выбирайте крупные банки.
• После подписания договора не забывайте следить за платежами. Не допускайте просрочек, даже один день может сыграть важную роль не в вашу пользу.

Помните, что кредитную историю легко испортить парой просроченных платежей, а очистить ее и начать заново можно лишь спустя 10 лет в соответствии с законом РФ.

Рекомендации по объединению кредитов

Чтобы процесс рефинансирования старых долгов сработал максимально выгодно, мало найти банк, готовый взять на себя предыдущие обязательства человека. Важно среди огромного количества программ и специальных предложений выбрать действительно выгодный вариант. Специалисты советуют изучать не только отзывы пользователей банков, но и рейтинги профессиональных экспертов.

Кроме того, юристы настоятельно рекомендуют внимательно читать условия нового договора, поскольку под уменьшением ежемесячных платежей за счёт увеличения временного периода действия соглашения часто скрываются общие финансовые переплаты, причём не малые. Даже низкая процентная ставка в конечном итоге не может гарантировать материальной выгоды от процедуры перекредитования. Часто оформление страховки и открытие кредитной линии требуют вложений, перекрывающих кажущуюся экономию.

Также нужно быть готовым к тому, что процесс сбора, проверки документов и принятие решения могут занять много времени, поэтому текущие платежи по уже имеющимся долгам нужно погасить вовремя, не допуская по ним просрочек.

Так насколько выгодно объединить два кредита в один? Здесь экономисты советуют определиться, с какой целью оформляется услуга – если в приоритете снижение ежемесячных платежей, то процедура оправдана. Если общая переплата банку не входит в планы клиента – от данной затеи лучше отказаться. Прежде чем поставить подпись под новым договором, следует оценить не только финансовый, но и психологический, временной и юридический аспект ситуации.

Как объединить кредиты: особенности процедуры

Если в сложившихся обстоятельствах у вас несколько долговых обязательств, то можно объединить все кредиты в один, что позволит увеличить период выплат за счет уменьшения ежемесячной суммы платежей.

Процедуру консолидации не стоит путать с программой рефинансирования. Цель обоих инструментов схожа – сократить конечную стоимость кредита, но способы при этом используются разные. Суть первой — объединение нескольких денежных займов и перевод их в один банк. Суть второй – получение новой ссуды для погашения текущего кредитного долга.

Механизм консолидации хорошо работает в отношении кредитов без залога – микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, ссуд наличных.

[attention type=yellow]

К примеру, вы взяли в разных банках несколько займов без какого-либо обеспечения – оформили кредитную карту, купили в кредит бытовую технику и взяли ссуду, чтобы сделать ремонт.

[/attention]

С точки зрения банковской «механики» их легко объединить в один продукт.

Считается, что соединить можно и залоговые кредитные продукты – ипотеку или автокредит. Но на деле это довольно сложный и неповоротливый механизм, где требуется переоформление залогового движимого или недвижимого имущества.

Банки очень неохотно идут на такой шаг. Передача предмета обеспечения – квартиры или автомобиля – долгая процедура, требующая дополнительных расходов.

Поэтому они «дают добро» на слияние таких продуктов только в крайнем случае, когда избавиться от проблемного кредита другим способом невозможно.

Недостатки программы

К минусам можно отнести:

1. Небольшой выбор организаций, предоставляющих услугу консолидации займов.
2. При попытке перевести свой долг в другой банк можно встретить сопротивление со стороны первоначальных организаций-кредиторов – вплоть до штрафных санкций за досрочное прекращение договора.
3. Может наступить просрочка платежа, если банк затянет рассмотрение вашей заявки.
4. Сопутствующие расходы (затраты на выдачу денежных средств, оформление заявления, оценку залогового имущества, его страхование по новому договору).
5. В дополнение к информации о текущих ссудах потребуется собрать новый пакет документов.

Однако, услуга по консолидированию денежного долга доступна не всем заемщикам. Она имеет следующие ограничения:

1. Гражданин с плохой кредитной историей не сможет ей воспользоваться.
2. Если вы выбрали аннуитетные платежи и уже оплатили более половины долга, то в этой услуге уже нет смысла. Согласно графику выплат, с таким типом платежа сначала погашаются проценты, и только потом – сам кредит или «тело кредита».
3. Тем, кому осталось выплачивать кредит менее 6 месяцев (иногда этот срок сокращают до 3 месяцев) – финансовую помощь также не окажут.

Условия для объединения кредитов в один

Процедура объединения нескольких займов в один общий обычно предлагается вместе с программами рефинансирования. В итоге многие заемщики воспринимают два данных действия как одно и тоже. Отличие их заключается в том, что рефинансирование подразумевает погашение одной ссуды за счет другой. Объединение двух и более займов — это их консолидация.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов

Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.

Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Консолидация всех займов, полученных в одном банке

Проще всего выполнить консолидацию, если все задолженности зарегистрированы в одном и том же банке. Заемщику достаточно единоразово посетить банк и оформить там договор на консолидирование. Если кредитная история не вызывает вопросов, платежи вносились исправно, то отказов не должно быть.

Консолидирование всех займов, полученных в разных банках

Если клиенту требуется погасить займы в различных банках, то есть два способа:

• Перекредитование. Это рискованный и сложный процесс получения крупной суммы денег в качестве очередного кредита, чтобы погасить предыдущие.
• Консолидация. То же самое, но все хлопоты и ваши обязательства возьмет на себя банковское учреждение, в котором вы подпишете договор на консолидирование.

Похожие записи:

• Как правильно писать декретный отпуск или по уходу за ребенком
• Как обналичить материнский капитал
• Как взыскать с солидарного должника если решение вынесено без его участия