Кредит на строительство под материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займ под материнский капитал на строительство дома». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Как его получить?.

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).

Пакет документов для оформления

ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК:

сертификат на выдачу материнского капитала;
правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
позволяющие стройку документы от местной администрации;
договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
документ, заверяющий личность заявителя;
письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.

Возможен ли отказ

Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:

Целью кредита является приобретение земли под строительство	Средства маткапитала могут использоваться только в отношении жилого дома
Земельный участок не соответствует требованиям по целевому предназначению	Разрешается использовать для строительства дома земли с таким предназначением, как ИЖС, ЛПХ. Строить дом на землях ДНП и СНТ запрещено
Ребенку, давшему право на капитал	Не исполнилось трех лет. Можно взять кредит без привлечения материнского капитала, а затем обратиться в ПФР с заявлением на погашение части кредита
Заявитель утратил право	На сертификат
Предоставлена	Недостоверная информация

Как построить дом по МСК

Все разрешенные направления для расходования средств маткапитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ, в том числе и улучшение условий для проживания семьи. Одним из возможных вариантов улучшения является возведение собственного дома – граждане могут его строить собственными силами, либо воспользоваться услугами подрядных организаций. Выделим общие правила распоряжения МСК на указанные цели:

если суммы по сертификату МСК не достаточно для полной оплаты материалов и строительных работ, допускается использовать собственные сбережения или заемные средства;
воспользоваться средствами МСК на строительство можно только по достижении ребенком возраста 3-х лет (если маткапитал будет направлен на погашение кредита, это правило не применяется).
оплата происходит только при подтверждении объема выполненных работ и расценок – для этого должна быть составлена смета, даже если граждане решили обойтись без подрядчика;
приобретение земельного участка для строительства или оплата его аренды не компенсируется за счет маткапитала.

Требования к возводимому дому

Средства маткапитала будут выделяться на основании заявления граждан, а представленные документы будут проверяться в учреждении ПФР. Чтобы избежать отрицательного решения по заявлению, нужно соблюдать следующие требования к строительству дома:

объект должен располагаться на территории РФ;
земля, на которой проводится строительство, должна принадлежать членам семьи (либо одному из них) на праве собственности или по арендному договору;
возводимое жилье должно быть предназначено для постоянно проживания граждан, быть пригодным к эксплуатации, иметь не более трех этажей – это подтверждается проектной документацией и актом ввода объекта в эксплуатацию;
у заявителя должна быть разрешительная документация на строительство – постановление муниципалитета, разрешение на реконструкцию, проект строительства, смета.

Указанные требования должны соблюдаться при любом варианте строительства, в том числе при использовании кредитных средств. Проверка будет проводиться учреждением ПФР в пределах месячного срока. При положительном решении деньги будут переводиться в течение следующих 10 дней.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Как его получить?

Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).

Покупка жилья в ипотеку

Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.

Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.

Условия ипотечного займа будут таковыми:

Процентная ставка от 7,4%.
Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.

Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.

Кредиты на покупку жилья

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.
Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.
Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:

УсловияГотовое жильеСтроящееся жилье

Процентная ставка	10,25%-11,25%	8,4%-10,9%
Срок	1 год -30 лет	1 год -30 лет
Максимальный размер ссуды	30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)	30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)
Размер первоначального взноса	От 20%	От 15%
Наличие залога	Обязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственность	Обязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость

Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.

Использование в качестве залога

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

Важно! Для использования государственной семейной субсидии для реконструкции дома необходимо дожидаться достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, возраста 3 лет.

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

Займ под материнский капитал на строительство дома