Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли и как подать в суд на банк?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Споры по кредиту.
Иски по кредиту и споры с банком относительно займа – не редкость. Причинами для спора могут быть:
- Незакрытый вовремя кредит;
- Неправильный расчет ставки, сокрытие ее реального размера;
- Навязывание дополнительных услуг при оформлении займа;
- Нарушение банком условий договора.
Причиной для судебного разбирательства может стать и обман со стороны банка. Например, от заемщика скрыли реальный размер комиссий, пеней и штрафов, предоставили неверный план погашения задолженности.
Заемщик имеет право досрочно погасить кредит, выплатив сумму долга раньше срока. Отказ банка в приеме платежа или в перерасчете процентов – серьезное нарушение и повод для подачи иска в суд.
Как подать в суд на банк, если кредитор отказывает в расторжении договора? Заемщик имеет право обжаловать действия компания в суде, если его потребительские права нарушаются. Возможно, инициатором судебного процесса будет банк, однако, клиент может подать встречный иск.
Пошаговый алгоритм действий
Заемщик, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, имеет возможность решить спор с банком через суд, подав иск. Конечно, избавиться от обязанности погашения кредита не получится, однако, в таком порядке вполне возможно снизить требования кредитора. Особенно если размер выставленной неустойки несоразмерен с самой суммой займа. Как же подать иск в суд на банк по кредиту?
Подведём итоги
Заёмщик имеет полное право обратиться в суд на банк, с которым он заключал кредит. Однако для получения положительного судебного решения, необходимо наличие причины для обращения в суд, а также доказательств, подтверждающих позицию истца. В противном случае судебный орган вынесет решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Основания для подачи иска в суд
Конфликтные ситуации могут возникать из-за разных ситуаций. Если у человека имеется вклад, и он не может получить свои деньги. Заемщика возмущают огромные проценты или штрафные санкции. Или иными способами нарушаются права человека. Можно ли подать в суд на банковскую организацию?
Основные категории дел, по которым направляются исковые прошения:
- если банковская компания безосновательно произвела удержание комиссии или иного платежа;
- отказ в выдаче человеку вложенных денежных средств без законных оснований;
- незаконное удержание, списание сбережений со счета;
- размер удержания превышает установленный;
- незаконно заблокирован банковский счет;
По каким вопросам можно подавать
Как уже говорилось, подача искового заявления на действия банковской организации происходит по разным причинам. Основным моментом остается нарушение прав и законных интересов физического лица. Стоит рассмотреть конкретные ситуации.
Иск о признании кредитного договора недействительным
Кредитный договор, как и любой другой, может быть оспорен или признан недействительным, если для этого есть основания. Иногда основанием может быть то, что заемщик не в состоянии оплачивать долг, а кредитная организация отказывается исполнить просьбу, пойти на уступки или снизить финансовую нагрузку. Расторжение кредитного договора с банком судебная практика предусматривает, но человеку необходимо запомнить некоторые моменты:
- суд по кредиту не освободит должника от обязанности оплачивать долг. Исключением является только банкротство физического лица, но это иной аспект судопроизводства;
- прежде чем подавать подобное заявление, необходимо правильно оценить ситуацию и взвесить все моменты.
Иск о признании договора незаключенным или ничтожным может быть направлен по следующим причинам:
- кредитный договор был подписан и заключен гражданином, у которого не было на это права. Если лицо является недееспособным, несовершеннолетним, ограниченно дееспособным;
- в процессе заключения займа не соблюден установленный порядок;
- заключение проведено под воздействием угрозы насилия, обмана, мошенничества;
- заем был выдан при тяжелых обстоятельствах, которыми воспользовался кредитор;
- притворность или мнимость соглашения;
- по другим установленным законом обстоятельствам.
Что делать, если оригинал искового заявления в суд на заемщика подала банковская организация
Обычно банк подает заявление в суд на должника, если оплата задолженности превышает два месяца. Кроме возврата основной суммы долга банки выставляют ко взысканию неустойку, штрафные санкции и проценты. Банку нужно как-то покрывать убытки.
В таком случае человек может подать встречное заявление в суд на снижение размера процентов, пени и штрафа или убрать их совсем. Лучше всего это сделать в самом начале судебного процесса. Важно обосновать причину, почему нужно уменьшить размер взыскания. Подтвердить несоразмерность заявленных банком требований.
Споры по кредитам
Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:
- В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
- Изменения процентной ставки в период действия договора;
- Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
- Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
- Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
- Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
- Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.
Как узнать, что банк подал в суд
Узнать о необходимости явиться на суд можно после получения соответствующей повестки. Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.
Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске. Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.
Досудебное урегулирование
Чтобы исковое заявление приняли, надо представить суду попытки досудебного решения спора. Например, второй экземпляр претензии или заявления о реструктуризации долга, на котором стоит отметка банка о принятии. Если финансовая организация проигнорировала письменные обращения, клиент вправе идти в суд. Потребуется вся переписка с банком.
До судебного разбирательства можно обратиться к финансовому омбудсмену. Это общественный примиритель, который решает конфликты между банками и гражданами.
Защита от неустоек и штрафов
Базовые условия обеспечения исполнения обязательств прописаны в ГК РФ. Сумма неустойки, штрафа может быть согласована сторонами самостоятельно, но обычно формулируется банком. По исковому требованию о снижении неустойки нужно опираться на продолжительность факта просрочки, материальное положение должника, специфику фактического нарушения клиентом условий договора кредитования и иной сделки.
Как составить исковое заявление в суд?
Российское законодательство позволяет частным лицам и организациям составлять исковое заявление в установленной форме, важно указать реквизиты сторон (банк, истец и суд), предоставить подходящие доказательства и обосновать требования. В целом, от качества составления иска зависит позиция судьи во время первого слушания, поэтому документ нужно подготовить с соблюдением всех требований законодательства. Гражданин может выбрать один из трёх способов подготовки иска.
Оплата полного юридического сопровождения дела. В этом случае клиент (истец) обращается к юристу, оплачивает услуги по изучению материалов дела, подготовки правовой позиции (аргументы для выступления в суде) и составлению искового заявления. Юрист составит иск в соответствии с нормами законодательства и текущей судебной практикой, самостоятельно соберёт и представит доказательства. Такой вариант подходит клиентам, подающим иск на крупную сумму, не имеющим опыта взаимодействия с судебными инстанциями. В целом, подготовка иска юристом гарантирует принятие документа в суде.
Правила подачи готового искового заявления в суд
Согласно российскому законодательству, суд принимает к производству (рассмотрению) только иски, составленные согласно всем процессуальным нормам. Например, судья может отказать в рассмотрении иска или оставить документ без движения, если клиент банка предварительно не обращался с претензией, выбрал неверную подсудность или неконкретно сформулировал требования (просительная часть иска).
Итоги
Гражданин может подать исковое заявление против банка в случае любых нарушений положений договора или требований законодательства, допущенных финансовой организацией. Обычно судебные иски подаются заёмщиками, пострадавшими от неправомерного начисления процентов по кредитам, также судебные разбирательства ведут вкладчики, которым безосновательно отказали в выдаче депозита и процентного дохода.