Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как на самом деле надо поступать с найденной банковской картой?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Действия при краже банковской карты.
Независимо от того утеряна карта или украдена, первым делом владелец должен сообщить о случившемся в банк и заблокировать счёт. Это можно сделать следующими способами:
- Позвонить по телефону клиентской поддержки банка либо напрямую в отделение, которое выдавало данную карту. Так как телефон поддержки прописывается собственно на самой карте, необходимо всегда сохранять такой номер отдельно для осуществления мгновенного доступа.
Для блокировки карты оператором будут заданы владельцу вопросы по уточнению информации, а также спросят кодовое слово, которое служит для идентификации держателя карточки, после чего карту заблокируют.
Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты
Так что если вы беспокоитесь, могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты, не переживайте особо. Чтобы списать средства, им потребуется выяснить дополнительную информацию. Это может быть код безопасности или другие персональные данные человека.
Поэтому ни при каких обстоятельствах не помогайте злодеям, выдавая им по телефону свои банковские реквизиты, секретные слова и коды.
Законодательные аспекты
Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.
Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек. Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.
Как поступить, если украли деньги с карты?
В случае мошенничества действовать необходимо быстро и строго по законодательству. Отменить несанкционированные транзакции по карте после их совершения банк не может. Но чем быстрее вы отреагируете на мошенничество, предпримите соответствующие действия, тем выше вероятность, что деньги удастся вернуть.
Порядок следующий:
Как восстановить заблокированную карту
Использовать карту, которую вы нашли после блокировки по причине кражи или утери, нельзя. С момента вашего заявления она перестает быть средством платежа. Вместе с тем, снять денежные средства с потерянной и заблокированной карты можно. В отделении банка необходимо написать заявление о снятии средств без предъявления сберкарты. После написания такого заявления вам выдадут деньги в кассе, при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Для восстановления потерянной карты Сбербанка есть два способа:
- Перевыпустить ее — вы получите новую в течение 10-15 дней;
- Закрыть счет и получить новую — счет будет закрыт окончательно через 45 суток, после чего вы можете, по желанию, оформить новый счет и получить другую карту.
Мошенничество через мобильный банк
Это самый распространенный способ. Многие из нас теряют телефоны вместе с сим-картами и не собираются их блокировать в ближайшее время. Вследствие этого телефон, попавший в «нечистые» руки, становится ключом к вашему «денежному сейфу». Снятие средств с карты Сбербанка происходит почти мгновенно – такую возможность мошенники обычно не упускают. Чтобы предостеречь себя от этого, просто блокируйте сим-карты после потери телефона.
Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту. И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека. Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.
Через банкомат
В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:
- Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
- Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.
Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.
Мошенничество на Авито
Данная процедура проводится следующим образом:
- Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
- Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
- Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.
Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.
Процедура восстановления
Если физическое лицо в дальнейшем планирует пользоваться дебетовой/кредитной картой Сбербанка, ему в случае ее утери либо кражи, необходимо обратиться в ближайшее отделение и заказать перевыпуск. Данная процедура занимает довольно длительный промежуток времени, который варьируется в диапазоне от 7 до 14 рабочих дней. Но если клиент захочет получить пластик моментального выпуска, он сможет в тот же день пользоваться новой картой.
Способы обмана
Итак, существует целый ряд приемов, как мошенники снимают деньги с банковской карты.
Один из распространенных способов — отправка на телефон обладателя карточки СМС-ки, в которой говорится, что карта заблокирована с номером, по которому требуется связаться, чтобы решить данный вопрос. В действительности не следует ни с кем связываться по этому номеру, необходимо просто позвонить в свой банк по давно знакомому телефону.
Этап второй: обращение в банк
Если самые страшные опасения подтвердились, и деньги преступники с карты сняли, необходимо срочно писать претензию в банк по оспариванию транзакций. В заявлении детально изложить все обстоятельства и приложить выписку из банковского счета. Перед составлением документа необходимо изучить договор, который подписывался перед выдачей банковской карты. В нем должно содержаться положения об оспаривании произведенных платежей. Кроме того, к претензии прилагаются все возможные доказательства непричастности клиента к снятию денег с карты.
В рамках проверки ответственные лица банка (эмитента карты) собирают необходимый пакет документов и обращаются с письмом к банку-получателю (эквайру) платежа о возврате полученных средств. В течение 45-90 дней банк-эквайр рассматривает требование и предоставляет ответ.
Параллельно, служба безопасности банка (СБ) рассматривают требование о возврате денег на предмет законности. Специалисты СБ проверяют наличие имени пострадавшего в «черных» списках, могут запрашивать характеристики с места работы, опрашивать соседей. К сожалению, презумпция невиновности в таких ситуациях не действует и пострадавший сам вынужден доказывать отсутствие своей вины и вины близких.
Этап четвертый: подача повторного заявления в банк
Несмотря, на отказ банка в удовлетворении вернуть деньги, владелец счета может подать претензию во второй раз. Этот метод будет эффективен, если в период рассмотрения первого заявления возникла дополнительная информация, которая может существенно повлиять на результат проверки банка. В этом случае, банку-получателю платежа будет снова направлено требование о возврате денег на транзитный счет, с которого суммы будут переведены на карту пострадавшему.
Если же банк-эквайр отказывает в возврате, а сотрудники СБ удостоверились в непричастности клиента к произведенному платежу, то банк возвращает деньги клиенту и выставляет банку-получателю доарбитражное уведомление.
Этап пятый: подача иска
Не стоит огорчаться, если банк отказал в требовании возвратить незаконно снятые со счета средства – обращайтесь в суд. При достаточном обосновании, пострадавший вправе рассчитывать на возврат своих денег. Перед составлением искового заявления необходимо ознакомиться с судебной практикой данной категории дел либо можно воспользоваться услугами юриста. В настоящее время суды зачастую принимают сторону обманутого владельца карты и удовлетворяют его исковые требования.
Чтобы избавить себя от ненужных негативных эмоций, обивания порогов разных инстанций, судебных тяжб достаточно проявить чуть больше бдительности: не разглашать никому пароль, карту и пин-код не держать в одном месте, подключить смс-уведомления.