Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Микрофинансовая организация подала в суд что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону.
Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суд, а какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.
Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг. Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства. Нередко большие задолженности по мелким займам возникают из-за безответственного подхода со стороны кредитуемого лица.
Можно ли избежать выплаты долга?
Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.
Подают ли микрофинансовые организации в суд на должников
Да, подают. Конечно же, основанием для возбуждения дела считается вовремя непогашенный долг. Если вы нарушили условия договора, то у кредитора возникает право на взыскание долга через судебное разбирательство. Почему-то в обществе существуют следующие мнению на этот счет:
- МФО не подаст в суд, если сумма долга небольшая, т. к. они не желают платить судебные издержки по каждому мелкому делу. На деле же, судебные издержки не могут быть более 4% от суммы иска и оплата 4% даже от 20 тыс. рублей для МФО не проблема. Более того, если микрофинансовая организация выиграет дело, то платить издержки будет заемщик.
- МФО подают в суд только когда подходит срок истечения исковой давности, т. е. по истечении 3 лет с даты начала задержки оплаты кредита. На самом же деле, для суда ваше заявление о том, что МФО специально подала в суд поздно чтобы у вас начислялись пени на долг не сыграет никакой роли. Подача искового заявления в течение 3 лет с дня нарушения условий кредитного договора – это право любого кредитора и не важно, в первый или последний день исковой давности он подал заявление в суд.
Можно ли обжаловать решение суда?
Обжаловать решение суда можно в течение 1 месяца с даты принятия оглашения судебного решения. Конечно, у вас не получится обжаловать решение, если не будет верного основания. Так, если у заемщика просто нет денег на уплату долга, то такой факт достаточным основанием для обжалования быть не может.
Как правило, обжалованию подлежат судебные решения, в принятии которых были допущены серьёзные ошибки. Например:
- в ходе судебного процесса не было предоставлено достаточно доказательств для вынесения компетентного судебного решения;
- в ходе судебного процесса были некорректно применены правовые нормы;
- стороны не были должным образом уведомлены о сроках проведения судебного процесса, датах. времени, в том числе изменениях в них;
- суд не предоставил протокол заседания, либо протокол составлен неверно (например, нет подписей).
При наличие таких, либо же похожих оснований, заемщик может смело подавать на апелляцию.
Если все же подать на апелляцию нет возможности, то будьте готовы к следующим действиям со стороны судебных приставов:
- наложении ареста на ваше имущество;
- наложение запрета на выезд за границу;
- запрещение управления автомобилем и прочими транспортными средствами.
Как видите, последствия для нерадивого заемщика могут быть очень серьезными, поэтому до суда дело лучше не доводить.
Какие микрофинансовые компании на должников подают в суд?
При проведении анализа статистики судебных разбирательств, инициаторами которых были МФО, станет видно, что практикуют обращение в суд только динамически развивающиеся и крупные МФК. Такие компании дорожат репутацией, а главное следят за качеством предоставляемых услуг, поэтому они вынуждены обращаться в суд с исками на клиентов, которые нарушают условия кредитного договора. Клиенту МФО потребуется готовиться к судебным разбирательствам в случаях если:
• При выдаче займа заемщиком был предоставлен залог, в качестве которого выступает недвижимое имущество.
• Сумма долга превышает 50 тысяч рублей, отметим, что некоторые МФО могут немного и потянуть время с обращением в суд, чтобы сумма долга увеличилась за счет начисления пени и штрафных процентов.
• Не вносится минимальная часть средств в счет долга по кредиту.
• При сумме долга (общего) более 500 тысяч рублей, однако, отметим, что далеко не все МФО рискнут в этом случае обратиться в суд, поскольку у заемщика при таком размере долга есть право признать себя банкротом, а это далеко не на руку кредитору.
• МФО не сотрудничает с коллекторами, следит, чтобы взыскания производились в рамках действующего законодательства.
• У должника имеется в собственности личное имущество (недвижимое или движимое) о котором знает кредитор.
Что делать в ожидании суда
Для того чтобы МФО подала иск в суд, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор. Однако МФО предпочитают этого не делать, поскольку подобная ситуация позволяет получить дополнительную финансовую выгоду.
В суд организации подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма. В этот период организация занимает выжидательную позицию, не торопясь обращаться в суд, а заемщик наивно полагает, что ему удастся избежать разбирательства.
Но МФО – это не благотворительные организации, поэтому долги они не забывают, поэтому через какое-то время все равно придется заплатить. От решения суда зависит, сколько именно.
Составление судебного иска
Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:
- полное наименование судебного органа, в который подается иск;
- ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
- сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
- подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
- информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
- доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
- исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
- цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
- перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
- подпись заявителя и дата подачи иска.
В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.
Признание договора с МФО недействительным
Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:
- Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
- Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
- Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.
Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.
Когда компании подают иски на заемщиков?
В судебные инстанции кредиторы обращаются в ситуациях, когда:
- передать долг коллекторам не удалось;
- сумма долга вместе с процентами и пенями достигла разрешенного законом максимума – 300% от тела займа.
- истекает срок исковой давности (3 года с момента, когда заемщик должен был полностью вернуть долг).
- клиент является злостным неплательщиком (просрочки свыше 90 суток), всячески уклоняется от контактов с представителями компании-кредитора и отказывается погашать долг.
В этих случаях организации ведут себя по-разному: одни фирмы активно подают иски, другие максимально оттягивают этот момент, и нередко пропускают сроки исковой давности. Такое поведение кредиторов обусловлено различными факторами, и во многом зависит от конкретной ситуации.
Компания может отказаться от судебного разбирательства, если речь идет о небольшой сумме, которая не покроет судебные издержки.
Когда МФО обращаются в суд?
В микрофинансовом секторе нет четко регламентированной процедуры взыскания, по которой можно определить временной промежуток для составления искового заявления в суд. Именно поэтому должники, которые отказываются от взаимодействия с сотрудниками службы взыскания, нередко остаются в неведении, может ли МФО подать в суд или будет использовать иные методы взыскания.
В максимально короткие сроки МФО подают иски, если дело касается залоговых займов. Это связано с тем, что забрать и реализовать залоговое имущество можно только по решению суда.
Если задолженность сформировалась по беззалоговому микрозайму, кредитор будет действовать по описанной выше схеме. Если в течение 90 дней должник не погасит долг, ему придет повестка в суд.
Когда клиент не уклоняется от взаимодействия с сотрудниками компании-кредитора и хотя бы частично погашает задолженность, организация вряд ли будет требовать возмещения через суд, поскольку это несет для кредитора дополнительные расходы.
Получение отсрочки
В случае если выплаты пока ещё не слишком затянулись, при добровольном обращении в МФО должник может договориться об изменении условий выплат – некоторые организации склонны проявлять понимание ситуации, в которую попал клиент, тем более что во взимаемые ими высокие проценты этот риск изначально заложен, и их сотрудники прекрасно знают, что к ним идут в основном люди, которые не могут получить деньги по более низкой ставке.
Конечно, для одобрения рассрочки нужна веская причина: это должна быть болезнь, увольнение, или другие обстоятельства, повлиявшие на доход заёмщика и помешавшие ему продолжить выплаты в прежнем графике. Потребуется подтверждение этого – больничный, справка с работы и т.п.
Обычно в микрокредитных организациях охотнее идут навстречу должникам, имеющим долгосрочный (по их меркам) кредит. При краткосрочном же на пересмотр сроков выплат рассчитывать особо не приходится даже при наличии всех нужных справок.
Конечно, при представлении рассрочки МФО и свою выгоду не забывают, поскольку при предоставлении рассрочки срок выплаты увеличивается, а значит, и прибыль будет больше. Тем не менее сами по себе кредиты в МФО краткосрочны, а значит, и отсрочек больших ждать не стоит – обычно можно рассчитывать на пару недель.
В течение этого срок никаких штрафов применяться не будет (если заранее выйти на связь и договориться об этом). А вот как дела пойдут, если должник будет не в состоянии отдать деньги и после истечения отсрочки, зависит от того, какую политику проводит данная МФО.