Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита в ВТБ 24». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Требования к клиенту.
ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
- наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
- наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.
Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.
Рефинансирование займов, оформленных в других банках
Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.
Обратите внимание. Не следует путать реструктуризацию долга и перекредитование займа. В первом случае речь идет об изменении условий действующего кредита с целью дать возможность клиенту выплатить долг в полном объеме и точно в срок, чтобы в том числе сохранить хорошее состояние своей КИ. Во втором – о получении нового займа, за счет средств которого получится закрыть действующий.
Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:
- сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
- можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
- срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.
Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.
Заявление в банк о реструктуризации ипотеки образец
Основанием для заявления должны служить серьезные причины, например, потеря работы, болезнь заемщика и пр. Оказавшись в такой ситуации, многие ищут, где найти образец заявления в банк о реструктуризации кредита.
Реструктуризация кредита ВТБ 24 в 2019 году
При этом до погашения кредита должно быть не менее 3 месяцев. Недопустимо наличие просроченных платежей по кредиту.
Услуга доступна для граждан России, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия кредитной компании. Результатом сделки станет предоставление новой ссуды на погашение имеющейся задолженности на следующих условиях: можно объединить в один до 6 кредитных договоров, полученных в разных банках, общей суммой от 100 до 5000 тыс. р., иная валюта не допускается; процентная ставка зависит от задолженности: 100—599,9 тыс.
р. 13,5% годовых; максимальный срок 5 лет; при хорошей платежеспособности возможно получение дополнительной суммы; комиссии за погашение задолженности в сторонних банках отсутствуют;
Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: условия, документы, образец заявления
К таким основаниям относится: выявление у заемщика или члена его семьи серьезного заболевания, требующего дорогостоящего и длительного лечения, поэтому далее гражданин не может перечислять положенную сумму средств для погашения кредита; потеря места работы, связанная с закрытием предприятия, сокращением или иными обстоятельствами, не зависящими от самого заемщика, поэтому если он увольняется за нарушения или путем составления заявления по собственному желанию, то в реструктуризации будет отказано; значительное снижение зарплаты, причем к заявлению в банк придется приложить справку 2-НДФЛ, где видно, насколько уменьшился заработок заемщика; произошел несчастный случай, приведший к потере работоспособности; появление в семье новорожденного;
Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации
Для проведения финансового оздоровления следует:
- оформить заявление — необходимо обратиться в отделение банка и заполнить предоставленную сотрудником кредитной организации анкету;
- предоставить комплект документов — лучше заранее уточнить перечень требуемых сведений и подать их вместе с обращением;
- дождаться результата — после рассмотрения всей полученной информации банк примет решение о возможности проведения перекредитования;
- подписание документов — при одобрении заявки будет назначена сделка, в ходе которой будет подписан новый кредитный контракт и график платежей, составленный с учетом предоставленного льготного периода (при наличии).
Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.
Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24
Реструктуризация задолженности по ипотеке в ВТБ, Сбербанке и любых других банках применяется только в том случае, если заемщик докажет что он находится в преддефолтовом состоянии или уже не имеет возможности вносить платежи. Стоит понимать, что не в интересах банка дарить часть долга, и он в любом случае останется в выигрыше.
Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека. Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору. В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту.
Банку выгодно, чтобы клиент пользовался финансовыми услугами как можно дольше. Так как цель выдачи займа – получение процентов по договору в течение максимально долгого периода. Другая коммерческая организация может предложить рефинансирование, и гражданин заключит новый договор, досрочно погасив долг.
В статье узнаем, как физическому лицу сделать реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Рассмотрим условия и требования к заявлению на реструктуризацию, а также ознакомимся со списком документов для банка. В статье вы найдете порядок действий при оформлении реструктуризации и отзывы заемщиков.
У кого есть шанс на реструктуризацию?
Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.
Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:
- тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
- потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
- несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
- рождение ребенка;
- необходимость пройти военную службу;
- смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
- другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).
В некоторых случаях банки предоставляют регламентированную форму заявки, которую доступно скачать на сайте или в офисе при личном визите клиента. Но так делают не все кредитные учреждения. Поэтому чаще всего заявление составляют в свободной форме, учитывая общие требования.
Процесс реструктуризации – это возможность снижения финансовой нагрузки клиента за счет изменения условий предоставления кредита.
В ВТБ отсутствует специальная программа по реструктуризации ипотечного займа. Но, если клиент не может выплачивать ипотеку, ему также следует посетить офис ВТБ и написать соответствующее с заявление.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация – это изменение условий действующего договора кредитования при наличии определенных обстоятельств.
Если клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, он может написать заявление и вместе с кредитным менеджером попытаться найти обоюдовыгодное решение проблемы.
Подобная услуга востребована и предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями благодаря ряду факторов:
- увеличивается вероятность погашения кредита без применения санкционных мероприятий (штрафы, пени, продажа долга коллекторам), обращения к судебным органам;
- сохраняется активная клиентская база банка (гражданин, получивший преференции при выплате долга вероятнее всего снова обратится к банку, который пошел ему навстречу, помог преодолеть трудную ситуацию);
- плательщик сохраняет кредитную историю чистой, при этом получая возможность погашать долг в соответствии с максимально комфортной схемой.
Основания для перекредитования
Право на перекредитование должно быть подкреплено документально.
Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.
Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.
Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:
- тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
- потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
- несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
- рождение ребенка;
- необходимость пройти военную службу;
- смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
- другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).
Условия программы по реструктуризации ипотеки физических лиц в банке ВТБ
Воспользоваться данной программой от ВТБ могут только добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей, которые вовремя совершали все платежи по кредиту и не имеют просрочек.
Если вы решаете воспользоваться изменением условий ВТБ на свою ипотеку или каких-либо других займов, необходимо подходить под следующие критерии:
- не иметь просрочек по платежам;
- сумма долга по ипотеке должна составлять не менее 30 000 рублей;
- возраст от 18 до 65 лет;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- общий трудовой стаж – 1 год, но не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
- хорошая кредитная история.
- процент по реструктуризации будет составлять от 13,95 годовых.
Также вам нужно предоставить с банк весь перечень необходимых документов:
- справка, подтверждающая доходы по форме 2-НДФЛ;
- справка по форме ВТБ;
- паспорт;
- заявление на реструктуризацию.
Лучше всего приложить к этому набору документов справки, подтверждающие факт вашей неплатежеспособности в данный период. Это может быть справка о беременности, из больницы о состоянии здоровья, документация, подтверждающая смерть близкого родственника.
Таким образом, самое главное условие для человека, желающего воспользоваться перекредитованием ипотечного кредита – убедить специалистов ВТБ в своей неплатежеспособности.
Что нужно сделать для запуска реструктуризации?
Данная услуга является молодой, поэтому часто возникают вопросы о том, как всё сделать правильно и в каких ситуациях она будет уместной. Услуга предоставляется только при личном обращении заемщика в банк, причем обращаться можно только в отделение, где кредит оформлялся.
Подача заявления онлайн
Несмотря на то, что реструктуризация и переговоры проходят только в личном присутствии заемщика, заявку можно оставить онлайн. Менеджер банка свяжется с должником и пригласит придти на беседу. Однако при дистанционной подаче заявления условия повышаются. Например, сумма должна составлять не более 500 тысяч рублей.