Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки в Сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Что влияет на стоимость страхования ипотеки в «Сбербанке»?.
Цена полиса зависит от характеристик объекта недвижимости:
- Год постройки;
- Наличие деревянных покрытий;
- Страховая сумма.
Например, при расчете данных для квартиры с оставшейся стоимостью 1 500 000 руб. и годом возведения 2015 год цена полиса равна 3375 руб., а при указании деревянных перекрытий она увеличивается до 6075 руб.
Страхование Ипотеки в «Сбербанке» — Где Дешевле Оформить?
Основным правилом кредитования в Сбербанке является тот факт, что заключаемый полис должен быть завизирован аккредитованной компанией. При оформлении ипотеки менеджер ссылается на обязательность обращения в дочернюю организацию «Сбербанк Инсуранс».
Что делать, если просрочил платеж по страховке
Обычно особых проблем не возникает. Сотрудники банка следят за соблюдением сроков переоформления договоров и своевременно уведомляют об этом своих клиентов. Полисы чаще всего оформляются сроком на один год, поэтому по истечении этого периода необходимо оплатить сумму задолженности по страховке и предоставить документы в банк.
Как оформить страховку ипотеки?
Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.
Онлайн
Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.
Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.
Как рассчитать?
Расчет страховой суммы производится автоматически на сайте страховой компании. Конечная сумма может сильно отличаться, в зависимости от выбранных условий и особенностей конкретного типа имущества.
Приведем пример такого расчета на основе ипотечной квартиры. Предположим, что дерева в перекрытиях нет, а сумма задолженности перед банком составляет 2 миллиона рублей. На год страховка ипотеки обойдется всего в 4,5 тысяч рублей. Если за год погасить задолженность до уровня 1 миллион рублей, то следующий полис, при прочих равных условиях, обойдется уже в 2 250,00 рублей.
Для расчета страхования жизни придется ответить на несколько вопросов, которые помогут компании определить сумму полиса. Для абсолютно здорового человека в возрасте 30 лет, который планирует взять кредит на сумму в 2 миллиона рублей, страховка обойдется в 7760 (для мужчин) или 6740 (для женщин) рублей. Чем больше возраст, тем дороже. То же относится и к заболеваниям. Чем их больше, тем больше придется оплатить.
Цель страховки
Основное предназначение страхового полиса для ипотечной недвижимости – возврат средств кредитору, если квартира пострадает от несчастного случая. Не секрет, что до полного погашения кредита жилплощадь находится в залоге у банка, поэтому организация кровно заинтересована в соблюдении своих интересов. В рамках заключённого договора, квартиру можно застраховать:
- От возгорания.
- Взрыва.
- Обрушения.
- Климатических явлений.
- Иных ситуаций повреждения или утраты, предусмотренных условиями договора.
В результате, при наступлении страхового случая, средства «Сбербанку» будут возвращены за счёт фондов страховщика. Заёмщик также получает выгоду, ведь с него снимается обязанность ремонта или восстановления имущества из собственного кармана.
Страхование заёмщика
Здесь подразумевается жизнь и здоровье гражданина, оформившего ипотеку в «Сбербанке».
Сразу уточним, что оформление таких полисов не является обязательным условием, однако, кредитные специалисты старательно подводят клиента к такому страхованию.
В частности, это отображается на размере процентной ставки по кредиту: если оформлен полис вычитается 1%. Рассмотрим, насколько это предложение будет выгодно для заёмщика.
Что значит ипотечное кредитование и страхование?
Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.
Ипотечное страхование – сделка, отражающая взаимодействия трех сторон (заемщика, страховщика и займодателя), оформляемая для снижения рисков невозврата денег банку и предостережения клиента от потери работы и дохода.
Виды страховки по ипотеке
При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:
- Имущественное.
- Титульное.
- Личное.
Сбербанк установил в качестве обязательного только страхование залога по ипотеке. Она оформляется в момент подписания сделки по ипотеке.
Имущественное страхование — Страхование жилой недвижимости
Это обязательный вид страхования. Совершая дорогостоящую покупку в виде жилого дома или квартиры, рекомендуется позаботиться о минимизации риска потери такой ценной собственности.
По программе страховка учитывает:
- ненесущие и несущие стены;
- двери входной группы, перегородки и окна;
- фундамент и крышу (если ипотека оформляется на дом).
Компания ООО СК «Сбербанк страхование», аккредитованная в Сбербанке РФ, страховая организация по ипотечному страхованию. Полис действителен на протяжении 12 месяцев.
Страховые случаи включают:
- взрыв газа, его хранилищ или паровых котлов;
- природные катаклизмы, стихийные бедствия, в том числе искажения жилья из-за пожара или удара молнии;
- затопления;
- гибели недвижимости или его частичного разрушения в результате воздействия сторонних лиц и злоумышленников;
- порча объекта, если причиной стало упавшее дерево, баннер или электрический столб.
Дополнительно страховка может покрыть конструктивные нарушения жилой недвижимости.
Страхование титула
Такой вид страхования не имеет массового спроса и особого значения в вопросе одобрения или отказа по заявке на ипотеку Сбербанка, это страховка от потери права собственности. Такую услугу предлагают при предоставлении займа на покупку вторичного жилья.
В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.
Виды и порядок страхования
Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:
- Страхование объекта недвижимого имущества;
- Страхование жизни и здоровья заемщика.
Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия. Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.
При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.
Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.