Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему банк отказал в кредите?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
3. Слишком много трат.
Банки отказывают в кредите не только нарушителям, но вполне добропорядочным людям, у которых предполагаются слишком большие обязательные расходы.
Трудно получить кредит тому, кто работает за среднестатистическую зарплату, но имеет много детей и прочих иждивенцев. Иногда банки даже не рассматривают таких клиентов ни как заемщиков, ни как поручителей.
Невелика надежда на крупный кредит у тех, кто много тратит на жилье, платное обучение, медицинские услуги и пр. Хотя здесь правильнее говорить не о высоких обязательных расходах, но об их величине относительно дохода.
Уклонение от срочной службы
Фактор, значимый для мужчин, — это военный билет. Данный документ обязательно запросят при оформлении ипотеки или жилищного кредита; чуть менее значим факт службы при потребительском кредитовании. Опасения банков относятся к молодым людям до 27 лет: всегда есть риск, что такого заемщика призовут в армию, а выплачивать долг будет некому.
Судимость и принудительное лечение
Наконец, существует две причины, из-за которых служба безопасности банка окажет в кредите всегда:
- Заявитель имеет судимость;
- Заявитель находился на принудительном лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере.
Оба обстоятельства рискованны для финучреждения. Так, если судом будет решено, что при оформлении кредитного договора заемщик был невменяем, банк лишится выплат. Тот же итог ждет клиента, который заново попал под заключение.
Почему сейчас отказывают, если раньше давали кредит?
Бывает, что на протяжении лет заемщик обращается в финучреждения за кредитными продуктами, но в какой-то момент, неожиданно для себя, получает отказ. В этом случае стоит пройтись по списку возможных причин:
- По кредитам, оформленным ранее, допускались просрочки, а ваша персона попала в черный список;
- Вы столкнулись с сокращением штата или были уволены. Важно, что на момент обращения в банк вы официально не трудоустроены;
- Подозрительный (отталкивающий или неопрятный) внешний вид, указывающий на асоциальный образ жизни.
Также стоит учитывать, что банки время от времени закрывают кредитные линии. В этой ситуации отказ не зависит от кандидатуры заемщика.
Заключение
Кредитование ИП и ООО в целом довольно перспективное направление. Статус ИП нечто среднее между физическим и юридическим лицом. Удобство данного статуса для банка в том, что нет необходимости в приеме и обработке большого количества документов, удобно сдаваемая и простая отчетность. В то же время ИП отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом как физлицо, но на него не распространяется большая часть преимуществ кредитующихся физлиц в виде ограничений, которые налагаются на банки. Это повышает привлекательность кредитования ИП с точки зрения возвратности кредитных средств.
Вместе с тем есть и ряд повышенных рисков. Среди них простота ликвидации ИП и вывода средств из оборота, что может оказаться неожиданностью для банка. Каждый банк самостоятельно определяет для себя привлекательность кредитования таких заемщиков, но пока что особым благорасположением они не пользуются.
Однако стоит заметить, что при наличии ликвидного обеспечения, риски кредитования ИП достаточно низкие, и всегда можно найти альтернативный способ получить под него заем.
Можно ли узнать, почему банк не дает кредит
К сожалению, узнать, почему банк принял отрицательное решение по вашей кредитной заявке, практически невозможно. Зачастую он отказывает в выдаче денег без объяснения причин. Кредитный специалист может сказать, что не понравилось банку в вашей заявке только в случае, если проставлена какая-то отметка по вашему запросу. А это бывает очень редко.
Сотрудник банка также никак не может повлиять на решение по кредитной заявке, так как ее проверяет специализированная программа. Отдел, занимающийся рассмотрением кредитных досье, обычно расположен очень далеко от места, где подается заявление. Несмотря на то, что узнать точную причину отказа очень сложно, можно предположить, что же не так с вашими данными. Чаще всего банк отклоняет заявку на ссуду по причине испорченной кредитной истории или недостаточного дохода клиента.
Более того, банки индивидуально подходят к каждому клиенту, и условия кредитования могут быть разные для всех. Требования к потенциальным заемщикам у банков отличаются. Поэтому прежде чем обратиться в кредитную организацию, уточните условия кредитования (обычно указаны на официальном сайте организации) и определите, подходите ли вы под эти критерии.
2. У вас есть долги по чужим кредитам.
Да иногда случается и такое. Механизмы взаимодействия кредитных организаций и бюро КИ проходят не идеально. Иногда случается так, что данные вашего полного тезки могут по ошибке попасть в вашу кредитную историю.
Чаще всего это происходит с теми, у кого популярные фамилии и имена (Смирнов, Иванов, Петров и т.д.).
Допустим какой-то незнакомый вам Петров Петр Петрович не платит по кредиту, а отказ в ипотеке получите вы, или еще хуже запрет на выезд за границу.
3. У вас и так большой долг перед банками и/или МФО
Долговая нагрузка — это процент от всех ваших доходов (З.П., пособия, подработка и т.п.), который вы платите по всем кредитам и займам.
Рассчитать долговую нагрузку просто.
Формула: Платеж – Доход * 100 = Процент долговой нагрузки.
Пример: допустим вы получаете 30 000, а платите по кредиту 7 500.
Считаем: 7500 / 30000 * 100 = 25. Ваша долговая нагрузка составляет 25% (четверть от дохода).
В среднем, нормой считается, если заемщик отдает по кредитам от 30% до 40%. Если процент перешагивает рубеж 50%-60%, это уже экстремальная ситуация. Некоторые банки считают, что у заемщика может наступить «психологический дефолт». Т.е. он испытывает состояние, когда легче не платить никому, чем из месяца в месяц расставаться с большой частью дохода.
Действующие кредиты
Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).
Кредитный скоринг
Кредитный скоринг — система автоматической оценки заёмщика, она проводит первичный анализ заявки, а затем выставляет соотвествующий балл. У каждого банка свои методы оценки и начисления баллов, однако можно с уверенностью сказать, что если Вы не наберете необходимых баллов, то заявка будет отклонена. Что влияет на результат проверки? Какие причины?
Плохая кредитная история или её отсутствие
Испорченная кредитная история (далее по тексту КИ) — одна из основных и самых веских причин в получении отказа на выдачу кредитных средств. Абсолютно все банки осуществляют проверку КИ потенциального клиента — здесь исключений нет.
С помощью этой процедуры кредитор выявляет недобросовестных клиентов.
Ведь выдача кредита сопряжена с определёнными рисками для банка, если средства предоставляются без привлечения залоговой составляющей (например, при классическом потребительском кредитовании).
Ведь если КИ претендента на займ плоха, имеются частые просрочки по выплатам, то с большой долей вероятности такой клиент не будет выплачивать и последующие кредиты.
Почему не дают кредит: основные причины отказа и способы исправления КИ!
Мальвина Асенчук 2018-04-05
Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22
Если банк ответил отказом, стоит выяснить, почему не дают кредит. Информация позволит определить возможные причины отрицательного ответа и оценить вероятность одобрения в будущем.
Банк отказал
Почему не дали кредит? Причин несколько, включая банальное несоответствие требованиям банка. Но чаще финансовые организации отказывают из-за плохой кредитной истории, являющейся характеристикой кредитоспособности заёмщика и показывающей, насколько добросовестно и ответственно он исполняет долговые обязательства.
Узнать точные причины отрицательного ответа непосредственно в банке не получится. Финансовая организация не обязана разглашать сведения. Рассмотрение заявок осуществляется в несколько этапов, один из них – выяснение кредитной истории.
Нюанс! Отсутствие кредитов тоже насторожит. Невозможно оценить вас как заёмщика: вы никогда не заключали договоры, не выполняли их условия.
Проанализируйте кредитную историю
Чтобы узнать, почему вам не дают кредит, самостоятельно проанализируйте кредитоспособность и оцените себя глазами кредиторов, выяснив кредитную историю.
КИ содержит сведения о заёмщике, включая информацию о закрытых, действующих договорах.
Выяснив допускаемые при исполнении долговых обязательств ошибки, можно понять, почему кредит не дают, и изменить ситуацию к лучшему.
Самоанализ
Если получен отказ в кредите, как узнать причину? Выясните, насколько вы соответствуете стандартным требованиям банка. К ним относятся:
- Доход и подтверждение. Заработок может оказаться маленьким или несоразмерным запрашиваемой сумме. Это сигнал о том, что вы не сможете своевременно погашать задолженность. Если отсутствует подтверждение дохода, это станет причиной отказа.
- Возраст. Крупные кредиторы сотрудничают с лицами старше 18-20 лет и младше 60-65.
- Гражданство и регистрация, наличие действующего удостоверяющего личность документа.
- Отсутствие судимости. Уголовное прошлое настораживает.
- Проживание потенциального клиента в регионе присутствия отделения.
- Наличие других открытых кредитов или займов, задолженностей, просрочек.
Важно! Требования могут различаться. Перед подачей заявки выясните их в банке, в который планируете обращаться за деньгами.
Другие причины отказов
Почему отказывают в кредите при нормальной КИ? Возможно, запрашивается чрезмерно крупная сумма, что может настораживать. Другая причина – наличие прочих кредитов или займов. Даже если вы своевременно их выплачиваете, повышенная кредитная нагрузка сделает вас не самым привлекательным клиентом.
Совет! Если вы уверены в своей добросовестности, проверка КИ не будет лишней. Репутация может испортиться не по вашей вине, например, из-за мошеннических махинаций – оформления кредитов от вашего лица по утерянному или украденному паспорту.